Решение по делу № 2-524/2013 (2-3701/2012;) ~ М-3866/2012 от 26.12.2012

Дело № 2-524/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2013 года

Московский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Герес Е.В.

при секретаре Федоровой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «О» к Колодкину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО Банк «О» обратилось в суд с иском, указав, что 22.02.20хх года между банком и Колодкиным А.В. был заключен кредитный договор № ххх путем принятия заемщиком условий договора, определенных в условиях предоставления ОАО Банк «О» физическим лицам потребительских кредитов.

Кредитный договор состоит из заявления заемщика №ххх на предоставление потребительского кредита и открытия текущего счета и условий.

Согласно п. 2 Заявления, банк предоставляет заемщику кредит в размере *** *** рублей сроком на хх месяцев.

На основании п.2 Заявления заемщика и п.4.1 Условий, процентная ставка за пользование кредитом составляет хх,х % годовых, а также ежемесячная плата за страхование в размере х,х % от суммы предоставленного кредита.

Срок погашения ежемесячного платежа установлен не позднее 22 числа каждого календарного месяца (п.2 заявления).

Согласно п. 1.6 Условий, ежемесячный платеж - любой по очередности платеж заемщика по погашению задолженности, включающий в себя часть суммы Кредита, подлежащей возврату, сумму начисленных процентов за пользование Кредитом, сумму платы за страхование. Размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего составляет ** ***,** рублей.

22.02.20хх года кредитные средства зачислены истцом на счет ответчика, что подтверждается выпиской со счета заемщика № ххх.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, платы по страхованию.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

Пунктом 2 заявления, являющегося неотъемлемой частью договора, заемщик уплачивает банку неустойку за нарушение сроков исполнения обязательств перед банком в размере х,х % от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.

В соответствии с требованиями ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон или по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

В связи с образованием просроченной задолженности 23.10.2012 года ответчику направлено уведомление о расторжении кредитного договора и
досрочном погашении кредита, с требованием погасить образовавшуюся задолженность не позднее 10.12.20хх года. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

По состоянию на 10.12.20хх года задолженность Колодкина А.А.по вышеуказанному кредитному договору составила *** ***,** рубль из них: просроченная ссудная задолженность *** ***,** рублей, просроченные проценты ** ***,** руб., сумма просроченной платы по страхованию ** ***,** руб., пени по кредиту ** ***,** рублей, пени по процентам ** ***,** руб., пени за просроченную плату за страхование ** ***,** руб.

До настоящего времени ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

Установление начальной продажной цены заложенного имущества на основании стоимости, определенной в договоре залога может привести к невозможности исполнения судебного акта, а так же к нарушению прав и законных интересов залогодержателя.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств, и согласно ч. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору.

С учетом изложенного, просит расторгнуть кредитный договор №ххх от 22.02.20хх года, заключенный между ОАО Банк «О» и Колодкиным А.В.; взыскать в пользу ОАО Банк «О» с ответчиказадолженность по указанному кредитному договору в размере *** ***,** рубль из них: просроченная ссудная задолженность *** ***,** рублей, просроченные проценты ** ***,** руб., сумма просроченной платы по страхованию ** ***,** руб., пени по кредиту ** ***,** рублей, пени по процентам ** ***,** руб., пени за просроченную плату за страхование ** ***,** руб.; взыскать в пользу ОАО Банк «О» с Колодкина А.В. проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисляемые по ставке рефинансирования ЦБ РФ на фактический остаток суммы займа за период с даты вынесения решения суда по день фактическоговозврата суммы займа, взыскать судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца Дубовицкая И.А., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по доводам, изложенным выше.

Ответчик Колодкин А.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежаще, однако, уведомления вернулись в суд по истечении срока хранения, в связи с чем, в соответствии с требованиями ст. 117 ГПК РФ, Колодкин А.В. считается надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Третье лицо – представитель ОАО общества «Р-Г» по доверенности Иванова К.Ю. в судебном заседании полагала, что данный иск полежит разрешению на усмотрение суда, пояснила, что между страховой компанией и ОАО Банк «О» заключен коллективный договор добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней 22.08.20хх года, данный договор является действующим до настоящего времени, Колодкин А.В. состоит в списке застрахованных в указанной страховой компании.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений статьи 309 ГК РФ, обязательства должника должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Как указано в статье 310 Кодекса, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, 22 февраля 20хх года между ОАО Банк «О» и Колодкиным А.В. был заключен кредитный договор №ххх, по условиям которого Колодкину А.В. был предоставлен кредит в размере *** *** рублей на срок хх месяцев под хх,х % годовых и установлена ежемесячная плата за страхование в размере х,х% за суммы предоставленного кредита.

Денежные средства, полученные Колодкиным А.В. по вышеуказанному кредитному договору, были перечислены 22.02.20хх года на счет заемщика № хх, открытый банком.

Согласно п. 1.6 Условий, ежемесячный платеж - любой по очередности платеж Заемщика по погашению задолженности, включающий в себя часть суммы Кредита, подлежащей возврату, сумму начисленных процентов за пользование Кредитом за расчетный период, суммы платы за страхование и компенсации страховой премии, оплаченной банком. Погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей не позднее 2 рабочих дней до даты платежа, указанной в графике путем внесения денежных средств на СКС или текущий счет. (п.5.1Условий)

Ежемесячный платеж в уплату кредита составил ** ***,** рубля (п.2 Заявления), график платежей.

Однако в нарушение условий кредитного договора и требования ст.810 ГК РФ, заемщик с 17.05.20хх года прекратил выплату кредитных обязательств.

Согласно п.4.1 Условий и п.2 Заявления в случае за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа заемщик выплачивает неустойку в размере х,х % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Условиями кредитного договора предусмотрено право банка, потребовать полного досрочного погашения задолженности в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором, в том числе и в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа или его части на срок более хх дней. (п.10.14, 5.9 Условий).

Как видно из п.13.1 Условий при желании заемщика быть застрахованным по коллективному договору заемщик оплачивает стоимость страхования, состоящую из двух составляющих: компенсация страховой премии, оплаченной Банком и плата за страхование. Уплата компенсации страховой премии, оплаченной Банком, осуществляется ежемесячно в даты платежа, указанные в заявлении и графике платежей, или единовременно в дату уплаты первого ежемесячного платежа, в зависимости от условий коллективного договора. Плата за страхование уплачивается заемщиком ежемесячно в даты платежа, указанные в заявлении и графике платежей.

Между ОСАО «Р-Г» (страховщик) и ОАО Банк «О» 22.08.20хх года (страхователь) заключен коллективный договор добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней.

Как видно из заявления на выдачу кредита (п.2) и заявления о страховании, подписанных заемщиком Колодкиным А.В., он, имея возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия, выбрал вариант кредитования, предусматривающий в качестве одного из обязательных условий страхование жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, с более низкой процентной ставкой, т.е. был добровольно присоединен к программе коллективного страхования, является его участником, включен в списки застрахованных.

По состоянию на 10.12.20хх года задолженность Колодкина А.В. по кредитному договору №хх от 22.02.20хх года составила *** ***,** рубль из них: просроченная ссудная задолженность *** ***,** рублей, просроченные проценты ** ***,** руб., сумма просроченной платы по страхованию ** ***,** руб., пени по кредиту ** ***,** рублей, пени по процентам ** ***,** руб., пени за просроченную плату за страхование ** ***,** руб..

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту суд находит обоснованным и правильным, каких-либо неясностей или сомнений относительно способа исчисления задолженности по кредиту и процентам у суда не возникает.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика Колодкина А.В. в пользу ОАО Банк «О» задолженность по кредитному договору №хх от 22.02.20хх года в размере *** ***,** рубль.

Требования банка о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на фактический остаток суммы займа за период с даты вынесения решения суда по день фактического возврата суммы займа, суд не может признать обоснованными.

В соответствии с положениями ст. 11, 12 ГК РФ защите подлежат нарушенные или оспоренные гражданские права. Исходя из этого, требования об определении подлежащими выплате ответчиками процентов за пользование денежными средствами на будущее время – за период, который еще не наступил, закону не соответствуют.

При вынесении решения о взыскании с ответчика каких-либо денежных средств, в решении суда должен быть конкретно и точно определен размер подлежащих взысканию сумм.

Поскольку сумма основного долга, неуплаченных процентов за пользование кредитом и пени, подлежащих взысканию с ответчиков судом в решении определена, взыскание процентов за пользование денежными средствами с ответчика с даты вынесения решения и по день фактического погашения задолженности без указания их конкретной суммы в денежном выражении законом не предусмотрено.

Право на получение процентов за период после вынесения судебного решения и до даты фактического его исполнения может быть реализовано кредитором путем предъявления самостоятельного иска.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика Колодкина А.В. в пользу ОАО Банк «О» подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере ** ***,** рублей.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ОАО Банк «О» к Колодкину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № хх от 22.02.20хх года, заключенный между ОАО Банк «О» и Колодкиным А.В.

Взыскать с Колодкина А.В. в пользу ОАО Банк «О» задолженность по кредитному договору № хх от 22.02.20хх года в размере *** ***,** рубль, расходы по госпошлине в размере ** ***,** рублей, а всего – *** *** рублей ** коп..

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 25.03.2013 года.

Решение суда было обжаловано истцом в суд апелляционной инстанции, определением судебной коллегии по гражданским делам Калининградского областного суда решение суда оставлено без изменений. Решение суда вступило в законную силу 05.06.2013 года.

Судья Герес Е.В.