Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-512/2012 ~ М-592/2012 от 02.05.2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кочубеевское 27 июня 2012 года

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Макаренко Е. В.,

с участием: представителя истца акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) – Ержак Г. В.,

при секретаре Ахба Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» к Чернышову В.В. и Иваненко В.Н. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к Чернышову В.В. и Иваненко В.Н. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором указали, что 08.05.2008 г. между Закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками Чернышовым В.В., Иваненко В.Н. (далее - Заемщики, Ответчики) был заключен Договор целевого займа № (далее -договор займа).

08.05.2008 г. в соответствии с условиями Договора займа Заемщикам был предоставлен сроком на <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей 00 копеек с целевым назначением - на приобретение в собственность заемщика Чернышова В.В. жилого трехэтажного дома, состоящего из шести комнат, общей площадью <данные изъяты>.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенных по адресу: <адрес>.

Факт предоставления займа в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек подтверждается платежным поручением № от 08.05.2008 г.

Жилой дом и земельный участок были приобретены Чернышовым В.В. на основании Договора купли-продажи жилого дома и земельного участка с использованием заемных денежных средств от 08.05.2008 г. В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заёмных средств, в силу ст.ст. 64.1, 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ (далее -- Закон об ипотеке) на жилой дом и земельный участок (далее - Предмет ипотеки) была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по вышеуказанному Договору займа, о чем имеется соответствующая запись в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности на жилой дом от 17.05.2008 г. и Свидетельстве о государственной регистрации права собственности на земельный участок от 17.05.2008 г.

Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст.ст.13,14 Закона об ипотеки, в закладной, выданной 17.05.2008 года (далее-Закладная).

28.05.2008 г. ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» передало права по Закладной Акционерному «ГПБ-Ипотека» (Закрытое акционерное общество), что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все сверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

На основании изложенного, кредитором Заемщика и залогодержателем Предмета ипотеки на текущий момент является АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) (далее - Владелец закладной, Истец).

В соответствии с пп.3.1., 3.2., 4.1.1. Договора займа, разделом 4 Закладной Заемщики обязались возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14,25 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно.

Вместе с тем, Заемщики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. Договора займа, п. 6.1. Закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с просрочкой оплаты Заемщиками очередного ежемесячного платежа по Договору займа более чем на 30 календарных дней, Владелец закладной (в лице представителя по доверенности (прилагается) - ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь»), руководствуясь п.4.4.1. Договора займа, п.4.1Закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, 13 февраля 2009 г. предъявил Заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору займа.

При предъявлении такого требования Заемщики в силу п.4.1.19. Договора займа были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

Общая сумма задолженности Заемщиков перед Истцом по состоянию на 19.08.2011г. составила <данные изъяты>, в том числе:

<данные изъяты> <данные изъяты>

<данные изъяты> рублей - проценты за пользование займом.

Пени на просроченный к уплате основной долг и на просроченные к уплате проценты не начислены.

Кроме того, в силу п. 3.2. Договора займа, п.2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга <данные изъяты>) после составления расчета, то есть с 20.08.2011г., и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере 14,25% годовых, установленные Договором займа.

В подп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, п.3.2. Договора займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно.

В связи с неисполнением Заемщиками условий договора займа, в том числе, просрочкой оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств Владелец закладной вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки (п.4.4.2. Договора займа, п.7.1. Закладной, п.1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК).

В соответствии с п. 7.3. Закладной, п. 6.11. Договора займа, ст. 3 Закона об ипотеке требования Владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на Предмет ипотеки и отселению Заемщика и членов его семьи (Залогодателя).

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст. 54 Закона об ипотеке, указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п.1 ст.56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (ч. 2 названной статьи).

Поскольку Истцом и Ответчиком не согласована начальная продажная цена при его реализации, с целью установления стоимости предмета залога Истцом была проведена оценка жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно Отчету об оценке № от 24 января 2012 года, рыночная стоимость предмета залога составила <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было ущемлено (упущенная выгода).

П. 1 ст. 3 Закона об ипотеке установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю, том числе, сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Истцом в связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком обеспеченного ипотекой обязательства и, как следствие, предъявлением настоящего иска понесены расходы в размере <данные изъяты>) рублей, которые Истец уплатил оценочной организации - ООО «<данные изъяты>».

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства. В связи неисполнением Заемщиками своих обязательств по Договору займа Истец обращается в суд за защитой нарушенных прав.

На основании вышеизложенного просят суд: взыскать солидарно с Чернышова В.В., Иваненко В.Н. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму задолженности (по состоянию на 19.08.2011 г.) по займу в размере <данные изъяты> копеек, в том числе:

<данные изъяты> - сумма просроченного основного долга (займа); <данные изъяты> рублей - проценты за пользование займом, взыскать солидарно с Чернышова В.В., Иваненко В.Н. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14,25% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты>) с 20.08.2011г. и до полного возврата займа включительно, взыскать солидарно с Чернышова В.В., Иваненко В.Н. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой трехэтажный дом, состоящий из комнат, общей площадью дома <данные изъяты>, расположенные по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки на основании судебного экспертного отчета об определении рыночной стоимости предмета ипотеки, установив начальную продажную цену в сумме <данные изъяты>, стоимость земельного участка в размере <данные изъяты> рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности солидарно Чернышова В.В., Иваненко В.Н. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество), взыскать расходы, связанные с оплатой услуг по оценке жилого дома с земельным участком в размере <данные изъяты>) рублей.

В судебном заседании представитель истца Ержак Г. В. заявленные требования поддержала и просила их удовлетворить.

Ответчики Чернышов В.В. и Иваненко В.Н. в судебное заседание не явились, по неизвестным суду причинам, хотя надлежаще и заблаговременно были извещены о времени и месте слушания дела, о причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не ходатайствовали.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным, рассмотреть дела в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с разделом 4 договора целевого займа № от 08.05.2008г. ответчики обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней, с даты предъявления требования, однако данное обязательство не исполнено до настоящего времени.

В силу раздела 3 договора целевого займа № от 08.05.2008г., п. 2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга до полного возврата кредита продолжают начисляться проценты, установленные договором целевого займа № от 08.05.2008г.

В под п. 1 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В связи с неисполнением ответчиками условий договора целевого займа №, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнения в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств истец вправе требовать обращения взыскания на предмет ипотеки (Раздел 4 Договора о предоставлении денежных средств, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК).

В соответствии со ст. 3 Закона об ипотеке требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных ипотекой обязательств.

В соответствии с п.1 ст.56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (ч. 2 названной статьи).

Сторонами по настоящему делу не достигнуто соглашение об определении начальной продажной цены заложенного имущества.

Истцом предоставлен Отчет об оценке № от 24 января 2012 года, согласно которого рыночная стоимость предмета залога составила <данные изъяты> рублей.

У суда нет оснований не доверять данному отчету, а ответчики не представили доказательств в его опровержение, в связи с чем, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

П. 1 ст. 3 Закона об ипотеке устанавливает, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю, в том числе, сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Обоснованность требований истца подтверждается собранными по делу доказательствами: договором купли-продажи жилого дома и земельного участка от 08.05.2008г. с использованием заемных денежных средств, передаточным актом при купле-продаже жилого помещения от 08.058.2008г., свидетельством о государственной регистрации права на жилой дом <данные изъяты>, свидетельством о государственной регистрации права на земельный участок <данные изъяты>, договором целевого займа № от 08.05.2008г., платежным поручением № от 08.05.2008г. о предоставлении денежных средств, закладной, выданной 27.02.2008г., требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, реестром внутренних почтовых отправлений, подтверждающих факт отправки требований о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, доверенностью № от 07.02.2012г, договором оказания услуг по проведению оценки № от 24.01.2012 года, информационным расчетом ежемесячных платежей по кредитному договору (договору займа) №, отчетом № об определении рыночной стоимости домовладения, расположенного по адресу: <адрес>.

Таким образом, суд считает исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» к Чернышову В.В. и Иваненко В.Н. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Истцом представлено в суд платежное поручение № от 22.09.2011г. об уплате госпошлины в размере <данные изъяты> копеек и платежное поручение № от 27.01.2012г. об оплате услуг по оценке жилого дома и земельного участка в размере <данные изъяты> рублей. На основании изложенного, данные судебные расходы подлежат возмещению с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» к Чернышову В.В. и Иваненок В.Н. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Чернышова В.В., Иваненко В.Н. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму задолженности (по состоянию на 19.08.2011 г.) по займу в размере <данные изъяты> <данные изъяты>, в том числе:

<данные изъяты>

<данные изъяты> - проценты за пользование займом.

Взыскать солидарно с Чернышова В.В., Иваненко В.Н. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14,25% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты>) с 20.08.2011г. и до полного возврата займа включительно.

Взыскать солидарно с Чернышова В.В., Иваненко В.Н. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>) рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой трехэтажный дом, состоящий из комнат, общей площадью дома <данные изъяты>, расположенные по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме <данные изъяты>, стоимость земельного участка в размере <данные изъяты> рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности солидарно Чернышова В.В., Иваненко В.Н. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).

Ответчики вправе подать в Кочубеевский районный суд Ставропольского края, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский районный суд Ставропольского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Кочубеевского районного суда Е. В. Макаренко