Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-944/2021 (2-5692/2020;) ~ М-5782/2020 от 16.12.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2021 года          г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе судьи Мининой О.С., при секретаре Маркитановой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-944/2021 по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к Никишиной С.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований указал, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №... от дата, состоящих из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 1 158 765, 18 руб., на срок по дата включительно с уплатой *** процентов годовых. Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента №..., в котором отражена операция от дата на сумму 1 158 765, 18 руб. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 19 – го числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 20-го числа предыдущего календарного месяца по 19 – е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее дата Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: дата по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. По состоянию на дата размер задолженности по кредитному договору составляет 1 153 865, 78 руб., из которых: 1 095 792, 91 руб. – просроченный основной долг; 43 780, 5 руб. – проценты за пользование кредитом; 1 405, 52 руб. – проценты на просроченный основной долг; 11 936, 7 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 950, 15 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности на дата и выпиской по счету клиента. Заемщику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд расторгнуть кредитный договор №... от дата с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Никишиной С.В. в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору №... от дата, по состоянию на дата, в сумме 1 153 865, 78 руб., а также расходы за требования имущественного и неимущественного характера в сумме 19 969, 33 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» за период с дата по дату расторжения кредитного догов включительно: пени по Кредитному договору по ставке в размере 0.1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Не возражал против решения суда в порядке заочного производства.

Ответчик Никишина С.В. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, об уважительности причин неявки суду не сообщила. Представила письменный отзыв по заявленным требованиям, в котором, в частности, просила снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, а также отложить судебное заседание на более поздний срок.

Вместе с тем, учитывая, что ранее ответчиком уже заявлялось ходатайство об отложении судебного заседания, которое было удовлетворено, суд не находит оснований для удовлетворения очередного ходатайства Никишиной С.В. об отложении судебного заседаний.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделки или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условия предусмотренных таким договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение донного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательств.

Из материалов дела следует, что дата между АО «Газпромбанк» и Никишиной С.В. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 158 765,18 руб., сроком по дата включительно, под 9,5% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов 19 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 20 числа предыдущего календарного месяца по 19 число текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком настоящих индивидуальных условий составляет 24 659 руб. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 19 декабря 2024 г. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной, в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере:

-двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

-0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня. следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

С условиями договора, а также с графиком платежей ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на каждом листе договора и графика.

Установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив дата на счет заемщика денежную сумму в размере 1 158 765, 18 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита, в сроки, установленные договором в соответствии с графиком погашения задолженности.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается представленной выпиской из лицевого счета ответчика.

дата Банком в адрес Никишиной С.В. направлено требование о полном досрочном погашении задолженности до дата, однако в установленные сроки заемщик не исполнил обязательство по погашению задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на дата размер задолженности по кредитному договору составляет 1 153 865, 78 руб., из которых: 1 095 792, 91 руб. – просроченный основной долг; 43 780, 5 руб. – проценты за пользование кредитом; 1 405, 52 руб. – проценты на просроченный основной долг; 11 936, 7 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 950, 15 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Как следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность в добровольном порядке ответчиком не погашена.

Расчет задолженности по договору стороной ответчика в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорен, доказательства иного размера задолженности либо ее отсутствия суду не предоставлены.Суд принимает во внимание расчет банка и учитывает, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено, в связи с чем, исковые требования банка заявлены правомерно и обоснованно.

Вместе с тем, учитывая письменное ходатайство истца о применении ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита с 11 936, 7 руб. до 9 000 руб.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать с Никишиной С.В. в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 1 150 929, 08 руб., из которых: 1 095 792, 91 руб. – просроченный основной долг; 43 780, 5 руб. – проценты за пользование кредитом; 1 405, 52 руб. – проценты на просроченный основной долг; 9 000 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 950, 15 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не выполняет свои обязательства по оплате сумм задолженности и уплате процентов, существенно нарушая, тем самым условия кредитного договора, суд считает законными и обоснованными исковые требования о расторжении кредитного договора №... от дата, заключенного между АО «Газпромбанк» и Никишиной С.В.

Поскольку договором потребительского кредита №... от дата предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а также размер неустойки и порядок ее определения, в связи с чем, требования Банка о взыскании за период с дата по дату расторжения кредитного договора пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, также подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, в счет расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 969, 33 руб., несение которых банком подтверждены платежным поручением №... от дата.

Указание Никишиной С.В. в отзыве на исковое заявление на то, что истцом не предоставлены в материалы дела надлежащим образом заверенные копии документов, в частности, выписки с подтверждением зачисления денежных средств на счет ответчика, несостоятельны ввиду следующего.

В соответствии с частью 2 статьи 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

На основании части 1.1 статьи 3 ГПК РФ исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы могут быть поданы в суд на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Исковое заявление, подаваемое посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", содержащее ходатайство об обеспечении иска, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (часть 4 статьи 131 ГПК РФ).

Согласно пункту 4 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" усиленная квалифицированная электронная подпись - это подпись, полученная в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; которая позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ и обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания. Такая подпись создается с использованием средств электронной подписи, ее ключ проверки указан в квалифицированном сертификате; для ее создания и проверки используются средства электронной подписи, имеющие подтверждение соответствия требованиям, установленным в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Как указано в разделе 3.2 Подача документов в рамках гражданского судопроизводства (в соответствии с ГПК РФ) Приказа Судебного департамента при Верховном суде Российской Федерации от 27 декабря 2016 г. N 251 "Об утверждении Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе, в форме электронного документа" обращение в суд и прилагаемые к нему документы могут быть поданы в суд в виде электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы (заявителя или его представителя), либо в виде электронных образов документов, заверенных простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы (пункте 3.2.1).

Если обращение в суд в виде электронного документа или в виде электронного образа документа подписано (заверено) усиленной квалифицированной электронной подписью, электронные образы документов, прилагаемые к обращению в суд, считаются заверенными усиленной квалифицированной электронной подписью. Если обращение в суд подано в виде электронного образа документа, такое обращение и прилагаемые к нему электронные образы документов считаются заверенными простой электронной подписью лица, подающего документы (пункт 3.2.3 Приказа Судебного департамента при Верховном суде Российской Федерации от 27 декабря 2016 г. N 251).

В разделе 2.2 "Требования к электронным образам документов" (пункты 2.3.1, 2.3.5) указанного Приказа N 251 указано, что электронный образ документа создается с помощью средств сканирования. Электронный образ документа заверяется в соответствии с Порядком подачи документов простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью (пункты 2.2.1, 2.2.5).

Материалы искового заявления АО «Газпромбанк» и приложенные к нему документы, в соответствии с пунктом 4.6 Приказа Судебного департамента при Верховном суде Российской Федерации от 27 декабря 2016 г. N 251, свидетельствуют о том, что исковое заявление в виде электронного образа документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью представителя истца, имеющей в соответствии с доверенностью, право на подписание и подачу искового заявления от имени банка, соответственно, приложенные к заявлению электронные образы документов заверены усиленной квалифицированной подписью уполномоченного лица. Полномочия представителя подтверждены доверенностью, представленной в виде образа электронного документа, заверенной усиленной квалифицированной электронной подписью.

Таким образом, при подаче искового заявления истцом соблюдены требования, предъявляемые к исковым заявлениям, подаваемым в форме электронного документа.

Соответственно представление в материалы дела подлинников документов, не требовалось. Основания считать представленные документы ненадлежащими доказательствами у суда первой инстанции не имеется.

Доводы ответчика о том, что в данный момент в Арбитражном суде Самарской области рассматривается вопрос о признании ее несостоятельным (банкротом), не имеют правового значения для дела, поскольку решение о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства арбитражным судом не принято, исковые требования к заемщику заявлены и рассмотрены судом до открытия конкурсного производства в отношении Никишиной С.В.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) (Банк ГПБ (АО)) к Никишиной С.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от дата с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Никишиной С.В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) ((Банк ГПБ (АО)) задолженность по кредитному договору №... от дата, по состоянию на дата, в сумме 1 150 929, 08 руб., в том числе: 1 095 792, 91 руб. – просроченный основной долг; 43 780, 5 руб. – проценты за пользование кредитом; 1 405, 52 руб. – проценты на просроченный основной долг; 9 000 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 950, 15 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 969,33 руб., а всего взыскать 1 170 898 (один миллион сто семьдесят тысяч восемьсот девяносто восемь) руб. 41 коп.

Взыскать с Никишиной С.В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (Банк ГПБ (АО)) пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с дата по дату расторжения кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 20 февраля 2021 г.

Судья               О.С. Минина