Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2372/2016 от 27.04.2016

Дело № 2-2372/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 мая 2016 года                         город Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи         Гарбуза Г.С.,

при секретаре              Кулигиной В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2372/2016 по исковому заявлению Акционерного общества «ФИО1» к Грицкевичу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к Грицкевичу Ю.В. и просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в счет погашения задолженности в размере 151776 рублей 62 копейки, в том числе: 135627 рублей 68 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 14080 рублей 39 копеек – просроченные проценты, 2068 рублей 55 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в счёт погашения задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4235 рублей 53 копейки.

В обоснование заявленных исковых требований истец указывает на то, что 15 ноября 2010 года между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (АО «ФИО1») и Грицкевичем Ю.В. в офертно-акцептной форме заключен договор № <данные изъяты> о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом, который устанавливается банком в одностороннем порядке и может быть изменён в сторону повышения или понижения без уведомления клиента. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении–анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете и содержащему размер комиссионного вознаграждения по каждому виду операций. Оферта заемщика, содержащаяся в заявлении-анкете, акцептована Банком путём активации кредитной карты после звонка заемщика в Банк с указанием кода доступа и другой информации, позволяющей Банку идентифицировать клиента. Заёмщик Грицкевич Ю.В. получил кредитную карту и 15 ноября 2010 года активировал её, позвонив в Банк, в связи с чем с указанного момента, в соответствии с положениями ст.ст. 434, 438 ГК РФ, считается заключенным договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), оформленный в письменной форме. После активации кредитной карты Грицкевич Ю.В. был вправе расторгнуть договор, что не повлекло бы штрафных санкций, также мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифах. Данный договор содержит сведения о размере кредита, размерах процентной ставки, платы за обслуживание кредитной карты, платы за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.). Операции и расчёты по кредитной карте осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты – клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. Кредитная карта предоставлена банком без открытия банковского счета клиента, кредитование по ней осуществлено в безналичной форме, получение кредита не обусловлено обязательным приобретением иных услуг, таких как получение наличных денежных средств в банкоматах, включение в Программу страховой защиты держателей кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), смс-банк. Полная стоимость кредита была доведена до заемщика до момента заключения договора путём указания в заявлении-анкете, в расчет полной стоимости кредита включены платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. В заявлении-анкете до сведения заемщика доведен размер процентной ставки, а также то, что в случае использования ответчиком большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается. График погашения задолженности не составлен, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита и может пользоваться кредитным лимитом как полностью, так и его частью, ввиду чего Банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено заемщиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение. Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по возврату кредита, допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, Банк 03 февраля 2014 года расторг договор путём выставления в адрес заемщика Заключительного счета (п. 11.1. Общих условий). На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял, размер задолженности указан в Заключительном счете, который подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования (п.7.4 Общих условий). На дату предъявления иска сумма задолженности составила 151776 рублей 62 копейки, из которых сумма основного долга 135627 рублей 68 копеек, сумма процентов за просрочку платежа 14080 рублей 39 копеек, сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 2068 рублей 55 копеек. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4235 рублей 53 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, согласно представленному заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5), против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

В судебное заседание ответчик Грицкевич Ю.В. не явился. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом – лично повесткой, корешок которой имеется в материалах дела. Об уважительности причин неявки суд не информировал, несмотря на то, что определение об отмене заочного решения и о назначении судебного заседания получил в день вынесения определения – 27.04.2016 года (л.д. 62). Отзыв на иск в установленный судом разумный срок досудебной подготовки не предоставил.

Представитель ответчика Юрченко М.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом – повесткой (л.д. 64). Причины неявки не известны.

Суд, изучив судебные извещения, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела, поскольку их неявка, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, не препятствует рассмотрению дела по существу.

Оснований для направления гражданского дела по подсудности в Советский районный суд г. Красноярска суд не усматривает, ввиду того, что дело изначально было принято к производству без нарушений правил подсудности, более того, ответчик являлся в Кировский районный суд и лично участвовал в судебном заседании по вопросу отмены заочного решения.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, 05 октября 2010 года Грицкевичем Ю.В. в «ФИО1» Банк (ЗАО) подано Заявление-анкета на оформление кредитной карты «ФИО1», согласно которому Грицкевич Ю.В. предложил Банку «ФИО1» (ЗАО) заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты (далее Договор) на условиях, установленных настоящим Предложением, в рамках которого Банк выпустит на его имя Кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Акцептом настоящего Предложения будут являться действия Банка по активации Кредитной карты. Настоящее заявление-анкета, Тарифы по Кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью Договора. Также ответчик подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Ответчик уведомлен о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана 1.0, указанного в настоящем заявлении-анкете, отражены в тарифах (л.д. 23).

На основании Приказа № <данные изъяты> от 24 сентября 2009 года тарифные платы, включая тарифный план 1.0, были изменены. В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт «ФИО1», лимит задолженности предусмотрен в размере 2000000 рублей, базовая процентная ставка по кредиту установлена в 12,9% годовых (п.2.), комиссия за обслуживание основной карты составляет 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-инфо» не взимается, плата за предоставление услуги «СМС-банк» установлена в 39 рублей (п. 12), минимальный платеж 6 % от задолженности минимум 600 рублей (п. 7), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, а при неоплате минимального платежа 0,20 % в день (п.10.1 и 10.2), плата за включение в Программу страховой защиты 0,89 % от задолженности (п.13), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей (п. 14), комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 390 рублей. По условиям указанных Тарифов при несоблюдении условия беспроцентного периода, установленного п.1 (0% до 55 дней), на кредит по операциям покупок действует данная процентная ставка. В случае неоплаты Минимального платежа, с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, действует процентная ставка, предусмотренная в п. 10.2 (0,20% в день). Процентная ставка действует на кредит по операциям, за исключением покупок. В случае неоплаты Минимального платежа, с даты, следующей за датой формирования Счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата Минимального платежа, действует процентная ставка, установленная п. 10.2. Комиссия взимается за каждую операцию получения наличных денежных средств. При неоплате минимального платежа на весь кредит действует данная процентная ставка, вместо процентных ставок, установленных в п. 1, 2 (л.д. 24-26).

Исходя из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), кредитная карта может быть использована Клиентом как на территории РФ, так и за её пределами для совершения следующих операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков; оплата услуг в банкоматах Банка и других банков; иных операций (п. 4.1.). Клиент может погашать задолженность по договору путем почтового перевода, безналичного перевода со своего счета или без открытия счета, а также с использованием терминалов с функцией приема наличных денежных средств других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством (п. 4.5.). Обязанность Клиента оплачивать Минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке, предусмотрена п. 5.6. Общих условий, согласно которым в случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Согласно п. 7.3, 7.4. Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Право Банка в одностороннем порядке расторгнуть договор при неисполнении заемщиком своих обязательств предусмотрено в п. 11.1 (л.д. 27-35).

Согласно выписке по кредитному договору № <данные изъяты> (клиент Грицкевич Ю.В.) после активации карты 15 ноября 2010 года ответчиком осуществлены неоднократные снятия наличных денежных средств, включая снятие через банкоматы сторонних банков, на что указывает удержание комиссии, которая соответствует установленной в пункте 15 Тарифов комиссии. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг Договор 03 февраля 2014 года путём выставления в адрес ответчика заключительного счета с требованием о погашении суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента получения счёта (л.д. 33).

Поскольку Грицкевичем Ю.В. задолженность перед Банком не погашена, Банк-истец обратился с иском в суд. Согласно расчету по кредитному договору, сумма задолженности ответчика составила 151776 рублей 62 копейки, из которых сумма основного долга 135627 рублей 68 копеек, сумма процентов – 14080 рублей 39 копеек, сумма штрафов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2068 рублей 55 копеек (л.д. 33).

Представленный истцом расчёт задолженности (л.д. 17-19) суд находит верным и обоснованным, произведённым с учётом положений ст. 319 ГК РФ, а убедительных доказательств его недостоверности ответчиком и его представителем суду не предоставлено (ст. 56 ГПК РФ).

Судом для обеспечения реализации ответчиком Грицкевичем Ю.В. права на защиту, связанного с предоставлением возможности предоставить доказательства в обоснование возражений против предъявленных к нему исковых требований, судебное заседание для рассмотрения дела по существу было назначено через месяц после отмены заочного решения (27.04.2016 года). В определении от 27.04.2016 года дата заседания также была указана. Вместе с тем, ответчик свой расчёт взыскиваемых сумм в материалы дела не представил, доказательств, из которых следовало бы, что кредитных обязательств перед банком он не имеет, для приобщения к делу не передал, иных ходатайств не заявил.

Поскольку Грицкевичем Ю.В. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату суммы кредита по основному долгу и процентам, была допущена неоднократная неоплата минимальных платежей по кредиту, суд полагает, что исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца основного долга (135627 рублей 68 копеек), процентов (14080 рублей 39 копеек) и штрафов (2068 рублей 55 копеек) подлежат удовлетворению в полном объёме.

Всего по исковым требованиям имущественного характера с ответчика Грицкевича Ю.В. в пользу АО «ФИО1» подлежат взысканию 151776 рублей 62 копейки (135627 рублей 68 копеек – основной долг + 14080 рублей 39 копеек – просроченные проценты + 2068 рублей 55 копеек – штраф).

Доводы ответчика о том, что сумма заявленных исковых требований определена банком произвольно, а полученный им кредит в сумме 20000 рублей погашен, не могут быть приняты судом во внимание и положены в основу выносимого решения, ввиду того, что банком представлен надлежащий расчёт взыскиваемых сумм, ответчиком данный расчёт не оспорен, доказательств того, что исковые требования предъявлены к нему незаконно, Грицкевичем Ю.В. в разумный срок суду не представлены. Сумма штрафа, по мнению суда, соразмерна нарушенным обязательствам.

В соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины – в размере 4235 рублей 53 копейки, исходя и того, что исковые требования банка удовлетворены судом в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Грицкевича ФИО2 в пользу Акционерного общества «ФИО1» задолженность по кредитному договору от 15.11.2010 года в сумме 151776 рублей 62 копейки, в том числе: 135627 рублей 68 копеек – основной долг, 14080 рублей 39 копеек – просроченные проценты, 2068 рублей 55 копеек – штраф, а также расходы по уплате государственной пошлины 4235 рублей 53 копейки, а всего взыскать: 156012 рублей 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня его вынесения, путём подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска.

Судья                   Г.С. Гарбуз