Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-104/2016 ~ М-760/2015 от 28.12.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Каширское                                                                                             29 февраля 2016 года

Каширский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Готовцевой О.В.

при секретаре Калекиной Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению, поданному представителем публичного ФИО1 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте

УСТАНОВИЛ:

Представитель ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, указав о следующем.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчик обратился в ФИО1 с заявлением, содержащим предложение к Банку заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, уведомлении и Правилах предоставления и использования банковских карт ФИО1» договор о карте, т.е. сделал Банку оферту на заключение договора о карте.

ДД.ММ.ГГГГ. произошла реорганизация ОАО Банк «Открытие» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк», изменено наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». В результате произошедшей реорганизации в соответствии с п.1 Устава, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ООО Банк «Открытие».

В рамках договора о карте, клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему специальный счет карточный счет и установить кредитный лимит. В своем заявлении ответчик указал, что соглашается с тем, что датой вступления договора в силу является дата, указанная в разделе «Отметки Банка» в заявлении, а также подтвердил своей подписью тот факт, что все положения Условий, тарифов, памятки по безопасному использованию банковской расчетной карты ему известны и понятны. Факт получения указанных выше документов, в том числе Заявления, ответчик подтвердил своей подписью в Заявлении, при этом Заявление и Условия являются составной частью договора о карте. Рассмотрев оферту ответчика, Банк открыл ему специальный карточный счет № и установил лимит, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен договор о карте №. В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия) содержались все существенные условия договора, соответственно договор о карте, заключенный между истцом и ответчиком соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432,434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ. Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил банковскую карту и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил банковскую карту и ПИН-код для пользования картой, что подтверждается его распиской. Процентная ставка по карте составила – 25% годовых. Ответчик взял на себя обязательства в случае нарушения сроков исполнения обязательств уплачивать банку неустойку в размере 0,3% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки, а также штрафы за неоплату/неполную оплату минимального ежемесячного платежа: первый раз – <данные изъяты>; второй раз – <данные изъяты>; третий раз – <данные изъяты>. В соответствии с Условиями, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат, комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов, комиссий.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженности, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями договора.

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты в размере не менее минимального платежа (п.3 ст.180 ГК РФ, п. 6.12 Условий) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п.1 ст.810 ГК РФ)- выставлением требования о досрочном погашении кредита (п. 6.20, 6.21 Условий).

С ДД.ММ.ГГГГ. ответчик полностью прекратил осуществлять платежи по погашению задолженности. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк на основании Условий ДД.ММ.ГГГГ потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита, в котором ответчику предлагалось произвести полное погашение образовавшейся задолженности. Указанное требование ответчиком не исполнено в срок. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>.

      В связи с изложенным, представитель истца просил суд взыскать с ответчика <данные изъяты>, а также госпошлину в сумме <данные изъяты>, рассмотрев дело в отсутствие представителя (л.д.2-5).

       В судебное заседание представитель истца не явился, извещен.

       Ответчик в судебное заседание не явился, считается извещенным. Согласно сведениям ОУФМС России по <адрес> ответчик проживает по адресу: <адрес>. Судом направлялось в указанный адрес судебное извещение, в котором указано время, место, дата рассмотрения настоящего дела по существу. Согласно сведениям с официального сайта ФГУП «Почта России», почтовый идентификатор – №, судебное извещение ДД.ММ.ГГГГ. отправлено обратно в суд, в связи с его не получением.

    Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к мнению об удовлетворении исковых требований, при этом руководствуется следующим.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

    В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    При этом статьями 309-310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

       Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом п.2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ст. 434 ГК РФ).

Указанной нормой также предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 ст. 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом к банковским операциям законодатель относит осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц.

Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Открытие» ответчиком был заключен договор на получение банковской расчетной карты, включающий в себя: заявление–анкету (л.д.15-17), расписку (л.д.18), уведомление о полной стоимости кредита (банковской карты) (л.д.19-20), Правила предоставления и использования банковских расчетных карт (л.д.38-54).

При получении банковской расчетной карты, ответчик был ознакомлен с условиями Правил предоставления и использования банковских расчетных карт, уведомлением о полной стоимости кредита (банковской карты), тарифами, в которых предусмотрены размеры комиссий.

Плата за обслуживание банковской расчетной карты была установлена банком в соответствии с условиями Правил предоставления и использования банковских расчетных карт, тарифами, уведомлением о полной стоимости кредита (банковской карты), с которыми при заключении договора ответчик был ознакомлен, согласился с ними и обязался их выполнять.

Комиссия установлена за обслуживание кредитной карты, которая включает в себя обеспечение работоспособности банковской карты при использовании банкоматов иных кредитных организаций, предоставлении возможности оплаты услуг с использованием карты в сети Интернет, обслуживание банковской карты за пределами Российской Федерации, что не является платой за ведение ссудного счета.

На основании заявления ответчика, банк открыл ему специальный карточный счет № и установил кредитный лимит – <данные изъяты> с процентной ставкой – <данные изъяты>, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Затем ответчику банком была выдана банковская расчетная карта, ПИН-код для использования карты, документами и доказательствами об обратном, суд не располагает.

В своем заявлении ответчик указал, что соглашается с тем, что датой вступления договора в силу является дата, указанная в разделе «Отметки Банка» в заявлении, а также подтвердил своей подписью тот факт, что все положения Условий, тарифов, памятки по безопасному использованию банковской расчетной карты ему известны и понятны, он согласен с ними и обязуется соблюдать.

Как следует из материалов дела, все условия предоставления ответчику кредита были определены в заключенном между сторонами договоре, при этом вся информация, предусмотренная ч.2 ст.30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", предоставлена заемщику кредитной организацией в соответствии с положениями указанной статьи в момент заключения договора.

05.11.2014г. произошла реорганизация ОАО Банк «Открытие» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк», изменено наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». В результате произошедшей реорганизации в соответствии с п.1 Устава, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ООО Банк «Открытие».

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Из уведомления о полной стоимости кредита усматривается, что в случае нарушения сроков исполнения обязательств ответчик уплачивает банку неустойку в размере 0,3% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки, а также штрафы за неоплату/неполную оплату минимального ежемесячного платежа: первый раз – 300 рублей; второй раз – 600 рублей; третий раз – 1800 рублей.

В соответствии с Условиями, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат, комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов, комиссий.

ДД.ММ.ГГГГ. банк в соответствии с условиями договора сформировал и направил ответчику требование о досрочном погашении кредита, по адресу, сообщенному им Банку при заключении договора и указанному в нем. В соответствии с данным требованием ответчику предлагалось возвратить долг по договору о банковской расчетной карте в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ., в связи с неисполнением его условий. Однако до настоящего времени ответчик указанную сумму задолженности по договору не уплатил, что является нарушением требований статьи 309, п.1 статьи 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты> коп., пеня на просроченную задолженность – <данные изъяты> копеек, пеня на просроченные проценты – 5 <данные изъяты> копеек; штраф за просрочку минимальных платежей – <данные изъяты> рублей; тариф за обслуживание карты – <данные изъяты> рублей.

Указанный расчет ответчиком не оспаривается, суд считает его правильным, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору о банковской карте - <данные изъяты> копейки, доказательствами и документами об обратном, суд не располагает.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

         Исковые требования ФИО14» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте – удовлетворить.

       Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, гражданина РФ, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу <данные изъяты>, ИНН №, ОГРН №, юридический адрес: <адрес>, <адрес>, <адрес>, дата гос.регистрации ДД.ММ.ГГГГ - задолженность по договору о банковской карте в сумме <данные изъяты>

       Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, гражданина РФ, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу Публичного <данные изъяты>», ИНН №, ОГРН №, юридический адрес: <адрес>, <адрес>, <адрес>, дата гос.регистрации ДД.ММ.ГГГГ – государственную пошлину в сумме 2 <данные изъяты>.

          Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Каширский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 04.03.2016г.

                                                         Мотивированное решение составлено 04.03.2016г.

Председательствующий                                                                                  Готовцева О.В.