Решение по делу № 2-850/2016 ~ М-530/2016 от 29.02.2016

дело № 2-850/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Архангельское                                                                                    13 апреля 2016 года                                             

Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан постоянное судебное присутствие в с.Архангельское Архангельского района Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Биктагирова Р.Р.,

при секретаре Иштугановой З.Н.,

с участием истицы Газизовой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению РОО РОЗПП РБ в интересах Газизовой Муниры Анваровны к ООО «СК «Согласие-Вита» о защите прав потребителей,

                         установил:

РОО РОЗПП РБ в интересах Газизовой М.А. обратилась с иском к ООО «СК «Согласие-Вита» о защите прав потребителя, в обоснование указав, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму <данные изъяты> рубля сроком на 36 месяцев под 43,81 % годовых. При этом в рамках заключенного кредитного договора банком Газизовой М.А. было предложено заключить договор страхования жизни заемщиков кредита. Страховая премия в сумме <данные изъяты> рубля была удержана Банком из суммы кредита, что истец считает нарушающим права потребителя Газизовой М.А. Поскольку страховой компанией претензия о возврате незаконно удержанной страховой премии в добровольном порядке не удовлетворена, истец обратился в суд, просил признать договор страхования недействительным, взыскать с ответчика страховую премию, неустойку, моральный вред, штраф.

В судебном заседании истица Газизова М.А. исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Иные лица, участвующие в деле, на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Суд, на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав истицу, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 года N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности" в силу принципа соразмерности гражданин как экономически слабая сторона нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Газизова М.А. обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением на получение кредита и в тот же день с истцом был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рубля под 43,81 % годовых на срок 36 месяцев. Факт исполнения кредитных обязательств сторонами не оспаривается.

Согласно пункту 3.1.5 кредитного договора Банк оказывает истцу услугу по организации страхования и перечислению со счета заемщика части кредита в размере <данные изъяты> рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование Клиента, по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования жизни. Вместе с заявлением о предоставлении кредита ДД.ММ.ГГГГ Газизова М.А. подала в Банк заявление о добровольном страховании.

Согласно указанному заявлению после разъяснений о том, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией, осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита, указания на возможность самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы в любой страховой компании по своему выбору, ФИО1 изъявила желание заключить с ООО СК «Согласие-Вита» договор страхования жизни и просила ответчика перечислить с ее счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключенному ею договору страхования жизни заемщиков кредитов, по реквизитам страховщика. При отказе заемщика от участия в Программе страхования жизни в указанном заявлении проставляется отметка в соответствующем поле.

Своей подписью в заявлении о добровольном страховании Газизова М.А. подтвердила, что дополнительная услуга по страхованию ей не навязана, выбрана ею добровольно, она не была ограничена в выборе страховой компании.

Также ДД.ММ.ГГГГ Газизова М.А. заключила договор страхования с ООО СК «Согласие-Вита».

        С учетом поручения заемщика, изложенного в заявлении о добровольном страховании, и на основании заключенного ею договора, Банк согласно пункту 3.1.5 кредитного договора принял на себя обязательство по перечислению денежных средств в размере 44 352 рубля для оплаты страховой премии страховщику.

Судом установлено, что форма договора страхования, как это предусматривает ст. 940 Гражданского кодекса РФ, соблюдена, в договоре содержатся все существенные условия, указанные в ст. 942 Гражданского кодекса РФ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что между сторонами достигнуто соглашение по условиям договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 927, п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Однако, в силу ст. ст. 1, 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в осуществлении своих гражданских прав, включая право на заключение договора. То есть одним из условий кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности при наступлении таких событий, как смерть заемщика, длительная нетрудоспособность, инвалидность. Тем более, что кредитный договор заключается на длительный срок.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как указано выше, из заявления на добровольное страхование от 17.12.2013 года следует, что истица изъявила желание заключить с ООО СК «Согласие-Вита» договор страхования жизни заемщиков кредита. С Полисными условиями страхования по программе страхования жизни заемщиков кредита ознакомлена, возражений не имеет, обязуется выполнять (л.д.122 №).

Газизова Л.М. просила КБ "Ренессанс Кредит" перечислить с ее счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключенному ею договору страхования жизни заемщиков кредитов по реквизитам страховщика, в связи с чем, денежные средства были перечислены банком по распоряжению истца в счет уплаты страховых взносов в пользу страховщика ООО СК "Согласие Вита".

Обращаясь с заявлением заключении договора страхования, Газизова Л.М. указала, что с полисными условиями страхования по программе страхования жизни заемщиков кредита она ознакомлена, условия ей вручены, разъяснены в полном объеме.

Материалы дела не содержат документов, позволяющих определить, что страхование в ООО СК «Согласие-Вита» является навязанным, поскольку в заявке на получение кредита наименование общества указано собственноручно истцом.

Исходя из того, что доказательств, подтверждающих понуждение истца к заключению договора страхования, суду не представлено, учитывая, что сумма за страхование перечислена ООО СК "Согласие-Вита" по заявлению истца, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска РОО РОЗПП РБ в интересах Газизовой ФИО6 к ООО «СК «Согласие-Вита» о защите прав потребителей - отказать.      

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.        

Судья                     Р.Р. Биктагиров