Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-364/2016 ~ М-50/2016 от 12.01.2016

№ 2-364/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2016 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Н.В. Бариновой,

при секретаре Д.М.Шарандиной,

с участием представителя ответчика в порядке ст.50 ГПК РФ – адвоката Стариковой Н.М., действующей на основании ордера № /________/ от 20.02.2016,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Прокопьевой Л.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Прокопьевой Л.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование иска указано, что между Прокопьевой Л.А. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты /________/. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета – выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, Банк расторг договор /________/ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

На основании изложенного АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с Прокопьевой Л.А. просроченную задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с /________/ по /________/, состоящую из суммы просроченной задолженности по основному долгу /________/ руб., просроченных процентов /________/ руб., штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – /________/ руб.; расходы на оплату государственной пошлины /________/ руб.

На основании решения единственного акционера от /________/ фирменное наименование банка было изменено с ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на акционерное общество «Тинькофф Банк», о чем /________/ в единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

В заявлении об уточнении исковых требований АО «Тинькофф Банк» указал, что договор кредитной карты /________/ заключен между Банком и Прокопьевой Л.А. /________/ с лимитом задолженности /________/ руб. Первоначальный лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 5.3 Общих условий, в любой момент может быть изменен Банком в любую

сторону без предварительного уведомления клиента. Увеличение кредитного лимита не нарушает права и законные интересы ответчика, поскольку направлено на предоставление возможности использовать больше денежных средств, предоставляемых Банком в рамках договора кредитной карты, при этом увеличение лимита задолженности не влияет на размер задолженности, а определяется исключительно фактически использованными ответчиком денежными средствами.

Истец АО «Тинькофф Банк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направил, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд определил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик Прокопьева Л.А. в судебное заседание не явилась.

В адрес ответчика, указанный в исковом заявлении: г.Томск, /________/, направлялись судебные извещения, которые возвращены с отметкой почты «истек срок хранения».

Согласно адресной справке от /________/, Прокопьева Л.А. зарегистрирована по указанному адресу с /________/.

Поскольку иного места жительства ответчика суду неизвестно, суд назначил в порядке ст. 50 ГПК РФ ответчику адвоката в качестве представителя.

Представитель ответчика исковые требования не признала в силу своего процессуального положения, просила на основании ст.333 ГК РФ снизить штрафные санкции.

Выслушав представителя ответчика, изучив доказательства по делу в их совокупности, определив на основании ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п.1 ст.435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта об ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Судом установлено, что /________/ между АО «Тинькофф Банк» и Прокопьевой Л.А. заключен кредитный договор /________/, что подтверждается заявлением-анкетой (офертой) Прокопьевой Л.А.

Указанный договор заключен путем направления оферты Прокопьевой Л.А. и акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете.

Составными частями договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

Таким образом, исходя из положений норм ст. 432, 435, 438, 441ГК РФ суд приходит к выводу, что письменная форма договора, заключенного между сторонами /________/, соблюдена.

По данному кредитному договору кредитор АО «Тинькофф Банк» обязался выдать ответчику кредитную карту, лимит задолженности /________/ руб., который в соответствии с п. 5.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Согласно заявлению – анкете от /________/, Прокопьева Л.А. была ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (Условиями комплексного банковского обслуживания), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами, понимает их и обязуется соблюдать.

Таким образом, она приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

По заявлению заемщика кредит предоставлен по тарифному плану «/________/» ТП /________/, согласно которому беспроцентный период составляет до /________/ дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок /________/ % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям /________/% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств /________/% плюс /________/ рублей, минимальный платеж не более /________/ от задолженности, минимум /________/.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ.

Следовательно, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что истцом на имя заемщика Прокопьевой Л.А. выпущена кредитная карта /________/ с первоначальным лимитом задолженности в размере и на условиях, установленных кредитным договором, что подтверждается выпиской по договору /________/ от /________/ на имя Л.А.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО), нарушения подтверждены приведенной выпиской по договору.

Возражений против наличия фактов нарушений договора стороной ответчика не заявлено, отсутствие нарушений условий кредитного договора относительно порядка уплаты частей кредита и процентов за пользование кредитом стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ не доказано.

Таким образом, требования истца о взыскании указанных истцом сумм являются обоснованными.

Размер задолженности по основному долгу /________/ руб. и процентам /________/ руб. за период с /________/ по /________/ установлен расчетом задолженности заемщика Прокопьевой Л.А., представленным стороной истца, а также подтверждается справкой о размере задолженности АО «Тинькофф Банк». Данный расчет стороной ответчика не оспорен, проверен судом и признан верным.

С учетом установленных обстоятельств, нарушения заемщиком Прокопьевой Л.А. обязанностей возвратить кредит, уплатить проценты на кредит, на основании приведенных норм, исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с Прокопьевой Л.А. просроченной задолженности по основному долгу в размере /________/ руб., просроченных процентов /________/ руб., подлежат удовлетворению.

Решая вопрос о заявленной к взысканию суммы штрафов по кредитному договору в размере /________/ руб., суд исходит из положений кредитного договора и включенных в него положений, а именно п. 7.2.1 Общих условий, согласно которым заемщик обязался оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других Дополнительных услуг.

Согласно представленным тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт /________/, Тарифный план /________/, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз составляет /________/ рублей, второй раз подряд /________/ от задолженности плюс /________/ рублей, третий и более раз подряд /________/ от задолженности плюс /________/ рублей.

Данные положения кредитного договора соответствуют требованиям закона – статьям 330, 331 ГК РФ, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и штрафа.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Прокопьевой Л.А. по штрафным процентам за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте за период с /________/ по /________/ составляет /________/ руб. Указанный расчет стороной ответчика не оспорен, проверен судом и признан верным. Вместе с тем, представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ № 6/8 от 01.07.1996, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией.

Суд учитывает, что сумма основного долга составляет /________/ руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом составляет /________/ руб., принимает во внимание, что проценты, предусмотренные кредитным договором и взыскиваемые истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении заявленной ко взысканию пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Также, суд пришел к выводу о том, что установленный в п.11 тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по тарифному плану /________/ размер штрафов - /________/ и /________/ в день при действующей ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% годовых, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

С учетом изложенного, суд полагает возможным снизить размер штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте за период с /________/ по /________/ в 2 раза, то есть до /________/ руб.

По смыслу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы

пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в сумме /________/ руб. по платежному поручению /________/ от /________/, а также государственная пошлина в размере /________/ руб. по платежному поручению /________/ от /________/.

Исходя из размера удовлетворенных судом требований (/________/ руб.), взысканию подлежит сумма государственной пошлины в размере /________/ руб., согласно расчету на основании абз. 3 подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ (расчет: /________/.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░., ░░ ░░░░░░░ /________/ ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, /________/ ░░░.- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ /________/ ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: /________/

/________/

/________/