Мотивированное решение от 02.10.2020 по делу № 02-2650/2020 от 29.04.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата                                                                                   адрес

Басманный районный суд адрес 

в составе председательствующего судьи фио 

при секретаре  фио

с участием представителя истца,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2650/20 по иску наименование организации к  наименование организации, фио, наименование организации о признании сделки недействительной, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

наименование организации обратилось в суд с исковым заявлением к наименование организации, фио, наименование организации о признании банковской операции от дата по списанию средств в размере сумма со счета наименование организации на счёт фио недействительной (ничтожной) сделкой; применении последствий недействительности сделки в виде обязания наименование организации списать со счёта фио средства в размере сумма, зачислив их на счёт наименование организации, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец  указал, что  Приказом Банка России от дата № ОД-2033 у наименование организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Данное обстоятельство является страховым случаем  и  основанием для выплаты наименование организации  страхового возмещения  вкладчикам  банка. На дату отзыва у Банка лицензии в реестре обязательств Банка перед вкладчиками размер обязательств Банка перед фио по счету № 40817810110201211884 составил сумма, в этой связи Агентством дата было выплачено страховое возмещение указанному лицу в сумме сумма, что подтверждается справкой о выплаченных суммах и вкладах. Между тем, как установлено в ходе выявления обстоятельств банкротства Банка, остаток на счете фио в размере сумма был сформирован неправомерно вследствие совершения операции по перечислению денежных средств со счета наименование организации № 40702810100201548083 в период неплатёжеспособности Банка. В этой связи у фио отсутствовало право на возмещение по вкладу в сумме сумма, а получение ей денежных средств от Агентства является неосновательным обогащением. На основании изложенных обстоятельств, истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца наименование организации  в судебное заседание  явился, исковые  требования   поддержал в полном  объеме.

Ответчики – представитель наименование организации, фио, представитель наименование организации в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии  с  ч. 4  ст. 167  ГПК  РФ  суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются         Федеральным законом от дата N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на адрес на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более сумма. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Согласно   ст. 166  ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 1 статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с ч. 1 ст. 170 ГК РФ мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

Как установлено в судебном  заседании  и следует из материалов дела, наименование организации имело в Банке счет № 40702810100201548083, остаток по которому по состоянию на дата составлял сумма

В конце дата в Банке возникла проблема с платёжеспособностью.

Предписанием Центрального банка Российской Федерации от дата № Т1-82-7- 04/22441ДСП сроком на 6 месяцев с дата введено ограничение на проведение следующих операций: на         привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (депозиты); на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, на текущие и расчетные счета.

Предписанием Центрального банка Российской Федерации от дата № Т1-82-7- 04/22441ДСП сроком на 6 месяцев с дата введено ограничение на проведение следующих операций: на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок); на привлечение денежных средств физических лиц        и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, на текущие и расчетные счета; на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов) и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка.

Именно в этот период в Банке совершены фиктивные операции по счетам клиентов по перечислению денежных средств со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на счета физических лиц, в том числе и по счёту фио

Не имея возможности воспользоваться остатком по своему усмотрению (получить наличными в банке или перечислить в другую кредитную организацию) наименование организации осуществляет внутрибанковские перечисления денежных средств в размере сумма на счет фио № 40817810110201211884, а также на счета других физических лиц, в результате чего остаток по счёту наименование организации снизился до незначительной суммы (сумма), а остаток по счету фио и других физических лиц увеличен в пределах максимальной суммы страхового возмещения.

Кроме того, в течение операционного дня дата со счета наименование организации № 40702810500201548612  НА СЧЕТ фио также осуществлялись перечисления денежных средств в сумме сумма, однако данная сумма не была получена фио в качестве возмещения по вкладу, в связи со своевременным исключением банком из реестра данных обязательств.

В результате описанных выше действий не подлежащие страхованию остатки по счетам юридического лица – наименование организации  сокращены до незначительных размеров, а остаток по счету фио искусственно увеличен на сумму, в пределах максимального размера страхового возмещения.

Приказом Банка России от дата № ОД-2033 у наименование организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Данное обстоятельство в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» является страховым случаем и основанием для выплаты наименование организации страхового возмещения вкладчикам Банка.

Решением Арбитражного суда адрес от дата Банк был признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим назначено Агентство.

Указанные фактические обстоятельства установлены в судебном заседании и подтверждаются собранными по делу доказательствами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно  ст. 170  ГК РФ мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

На момент совершения  операций банк  не имел на корреспондентских  счетах достаточных средств для исполнения своих обязательств перед  кредиторами, не мог обеспечивать  оборотоспособность   средств,  отражавшихся  на счетах кредиторов в банке, включая счет наименование организации.  Действия  по  формированию остатка на счете фио, произведены за счет средств, учтённых на счете наименование организации. Действия наименование организации  не повлекли внесения денежных средств на счет фио Остаток  средств на счете фио, отраженный в данных бухгалтерского учета банка, сформирован за счет средств первоначально учтенных на счете наименование организации.

При таких обстоятельствах наименование организации были приняты меры по переоформлению своих прав требований к банку на ответчика фио

Таким образом, описанные действия, направленные на  формирование остатка по счету совершены только для вида, без намерения создать  соответствующие   правовые последствия.

Согласно п. 2 Определения Конституционного Суда РФ дата N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Так как, дата наименование организации являлся неплатежеспособным, его клиенты не могли свободно распоряжаться  денежными  средствами, находящимися  на их счетах в банке. Указанные  денежные  средства не могли  быть  ими свободно перечислены на счета и иные  кредитные  организации  или  получены наличными.

При таких обстоятельствах, оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что банковская операция по списанию средств в размере сумма со счета наименование организации на счёт фио является ничтожной  сделкой.

Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Таким образом, в соответствии со ст. 167  ГК РФ  стороны должны  быть  приведены в первоначальное положение,  в связи с чем требования истца в виде обязания наименование организации списать со счёта фио средства в размере сумма и зачислить на счёт наименование организации  денежные средства в размере сумма являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Судом было установлено, что фио получила страховое возмещение от истца без установленных законом оснований, то требование о взыскании с ответчика фио неосновательного обогащения в размере сумма подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.395 ГК РФ  в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Суд полагает, что требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленными в порядке ст. 395 ГК РФ на сумму задолженности в размере сумма за период с дата по дата в размере сумма подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в  связи с чем  с ответчика   фио в пользу  истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма  

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░  ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░;

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░  ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░;

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ 

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                           ░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░