Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3353/2015 ~ М-3147/2015 от 23.10.2015

Дело № 2-3353/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2015 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Овчинниковой Е.В.

при секретаре Бачериковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ВТБ 24» к ответчику Вогулкину А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ 24» обратилось к ответчику с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование данных требований истец указал, что 27.08.2009 года ЗАО «Банк ВТБ 24» (Банк) и Вогулкин А.В. (Заёмщик) заключили кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме <данные изъяты> до 26.08.2014 года с уплатой Заёмщиком процентов за пользование денежной суммой в размере 18 % годовых. 27.08.2009 года банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по лицевому счету, то есть Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита. В соответствии с кредитным договором, Вогулкин А.В. обязан возвращать кредит и уплачивать проценты за его использование 20 числа каждого календарного месяца. С апреля 2013 года ответчик не осуществляет погашение долга по кредиту и уплату процентов за пользование кредитом. В соответствии с ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с систематическими нарушениями Заёмщиком условий кредитного договора, в адрес Заёмщика было направлено требование о досрочном погашении кредита и задолженности не позднее 12.03.2014 года. Данное требование ответчиком не исполнено. Согласно п.2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения обязанности по возврату кредита и (или) уплате процентов Заёмщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 процента в день от суммы неисполненных обязательств, которая снижена Банком в 10 раз до размера 0, 05% в день от суммы невыполненных обязательств. По состоянию на 23.05.2014 года задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, которая состоит из:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Истец явку представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик в суд не явился, извещен, сведений об уважительной причине отсутствия в суд не представил в нарушение ст. 167 ГПК РФ.

Согласно части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу не проживает или не находится.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, а также положений п.п. "с" п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, указывающего на то, что уголовные, гражданские дела, дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки, в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дел.

Положения ч. 1 ст. 35 ГПК РФ определяют не только права лиц, участвующих в деле, но и их обязанность - добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Положением пункта 3 статьи 10 ГК РФ установлен принцип разумности и добросовестности действий участников гражданских правоотношений. В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Из приведенных норм следует, что ответчик должен был соблюдать свои процессуальные обязанности, а именно, представить доказательства уважительности причин неявки, то есть проявить достаточную степень разумности, добросовестности и предусмотрительности.

С учетом неявки ответчика, согласия истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив гражданское дело, установил следующие обстоятельства.

ЗАО «Банк ВТБ 24» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, что подтверждается свидетельством о постановке на учёт юридического лица в налоговом органе.

ЗАО «Банк ВТБ 24» имеет генеральную лицензию, которая предоставляет ему право на размещение от своего имени и за свой счёт денежных средств.

Согласно Положения ЗАО «Банк ВТБ 24» имеет операционный офис «Пермский» Филиала № 6318 БАНКа ВТБ24 (ЗАО).

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 года наименование банка изменено на ПАО «Банк ВТБ 24».

В соответствии с ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

27.08.2009 года Вогулкин А.В. получил от ЗАО «Банк ВТБ 24» согласие на предоставление ему кредита в сумме <данные изъяты> на срок с 27.08.2009 года по 26.08.2014 года по договору № (л.д.11).

Согласно данному документу (Согласию на кредит), подписанному Заёмщиком, Вогулкин А.В.:

заявил о том, что он ознакомлен и согласен с условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и настоящего Согласия на кредит;

обязался соблюдать условия договора;

принял на себя обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых и возвращать кредит путём осуществления ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты>. не позднее 20 числа каждого календарного месяца;

обязался уплачивать пеню в размере 0,5 процента в день от суммы невыполненного обязательства в случае просрочки исполнения обязательства.

Вогулкин А.В. был уведомлен о полной стоимости кредита на дату расчета – 19,55 % годовых, который включает в себя погашение основного долга <данные изъяты> и уплату процентов по кредиту в размере <данные изъяты>, с указанным уведомлением он был ознакомлен до подписания кредитного договора и знал, что уведомление является неотъемлемой частью Кредитного договора (л.д.15).

Для получения кредита Вогулкин А.В. представил Банку анкету-заявление для получения кредита (л.д.23-26).

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров.

ЗАО «Банк ВТБ 24» исполнило обязательство по предоставлению кредита, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты> в пользу Вогулкина А.В. на лицевой счет, что следует из выписки по лицевому счёту.

Факт получения указанной денежной суммы не оспаривался ответчиком.

При таких обстоятельствах, суд считает, что между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ответчиком фактически заключён кредитный договор в письменной форме, стороны договора согласовали его существенные условия.

Суд находит, что кредитный договор заключён в виде договора присоединения, так как условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах (Правила кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и приняты другой стороной путем присоединения к предложенному договору в целом (ч. 1 ст. 428 ГК РФ).Согласно Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в случае принятия Банком решения о выдаче кредита Клиенту Банк открывает банковский счет Клиенту на основании заявления Клиента об открытии банковского счета с использованием банковской карты, содержащего ссылку о присоединении Клиента к Правилам обслуживания и пользования банковскими картами ВТБ 24 (ЗАО), регулирующим порядок банковского счета с использованием банковской карты. Заключение Договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на Кредит (л.д.12-14).

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В силу пункта 2.8 Правил Заёмщик за пользование Кредитом уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно.

Согласно Графику погашения кредита и уплаты процентов на Вогулкина А.В. возложена обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им путём ежемесячного платежа в размере <данные изъяты>, за исключением первого и последнего платежей, не позднее 20 числа каждого месяца, начиная с сентября 2009 года (л.д.16-17).

В соответствии с ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

На основании пункта 2.13 Правил кредитования устанавливается следующая очередность исполнения обязательств Заёмщика по погашению задолженности: просроченные проценты на кредит; просроченная сумма основного долга по кредиту; проценты на кредит; сумма основного долга по кредиту; неустойка.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 2.12 Правил кредитования в случае просрочки исполнения Заёмщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, с заёмщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы неисполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

На основании пункта 3.2.3 Правил кредитования Банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности Заемщика по договору со счетов Заемщика при нарушении Заёмщиком любого положения договора, в том числе при нарушении срока возврата очередной части кредита и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом. Требование (извещение) о досрочном возврате направляется Заёмщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении Заёмщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, Банк осуществляет досрочное взыскание.

В соответствии с ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Получив от ЗАО «Банк ВТБ 24» денежные средства в размере <данные изъяты>, Вогулкин А.В. ненадлежащим образом исполнял обязательства, предусмотренные кредитным договором, что подтверждается расчетом задолженности, неоднократно своевременно не уплачивала ежемесячный платёж, с апреля 2013 года перестал вносить платежи по кредиту.

25.02.2014 года ЗАО «Банк ВТБ 24» направило заказной почтой уведомление о досрочном истребовании задолженности в адрес ответчика, указав в уведомлении о необходимости до 12.03.2014 года погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, что подтверждается уведомлением, реестром заказных писем с уведомлением (л.д.38).

Вогулкин А.В. не исполнил в добровольном порядке указанное требование о досрочном возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, не дал ответа на предложение о расторжении кредитного договора, что следует из предъявленного иска.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик не представил в суд документы, подтверждающие уплату суммы задолженности по кредиту, иные доказательства, подтверждающие, что он проявил необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, и принял все меры для надлежащего исполнения обязательства

Ответчик не оспаривал положения кредитного договора, расчет задолженности по кредиту.

Суд, проверив расчет задолженности ответчика в размере <данные изъяты>, считает его правильным.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исчисленная, в соответствии с кредитным договором, задолженность ответчика по неустойке (пени) за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга фактически составляет 13 382, 22 рублей, что следует из расчёта задолженности.

Согласно иску, ПАО «Банк ВТБ 24» просит взыскать с ответчика неустойку (пени) за несвоевременную уплату плановых процентов в размере <данные изъяты>. и пени по основному долгу в сумме <данные изъяты>

Таким образом, размер пени, взыскиваемой с ответчика, уменьшен самим Банком в десять раз или на 90%, и составляет только 10% от суммы пени, уплату которой истец вправе требовать от ответчика.

Суд считает, что неустойка, уплаты которой требует ЗАО «Банк ВТБ 24» от ответчика соразмерна сумме долга и последствиям нарушения обязательства, учитывая длительный период невыплаты суммы долга по кредиту, а также отсутствие ходатайства ответчика о снижении размера неустойки, поэтому основания для применения судом ст.333 ГК РФ и уменьшения размера пени (неустойки) отсутствуют.

Таким образом, исковые требования ПАО «Банк ВТБ 24» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и пени подлежит удовлетворению в общем размере 448 587, 48 рублей.

При подаче искового заявления ПАО «Банк ВТБ 24» уплатило государственную пошлину в размере <данные изъяты>, которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика, поскольку исковые требования удовлетворены в полнм объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199,234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

     Исковые требования «Банка ВТБ 24» (публичного акционерного общества) к ответчику Вогулкину А.В., - удовлетворить.

Взыскать с Вогулкина А.В. в пользу ПАО «Банк ВТБ 24» сумму задолженности по кредитному договору, в размере <данные изъяты>

Взыскать с Вогулкина А.В. в пользу ПАО «Банк ВТБ 24» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения подать заявление об отмене этого решения в Пермский районный суд Пермского края.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме составлено 01.12.2015 года.

Судья /подпись/

Копия верна

Судья Е.В.Овчинникова