Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-1/2022 (11-22/2021;) от 09.11.2021

Мировой судья Айгюн О.В.

Дело №11-1/2022

63MS0154-01-2020-001222-42

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

с. Сергиевск                                                                                          10 января 2022 года

Сергиевский районный суд Самарской области в составе:

председательствующей судьи Носковой О.В.

при секретаре Стрельцовой М.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Игнатьевой Н. П. на решение мирового судьи судебного участка № 154 Сергиевского судебного района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:

« Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Игнатьевой Н. П. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Игнатьевой Н. П. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 002 рубля 24 копейки, из которых: просроченная ссуда в размере 14 998 рублей 98 копеек, неустойка на просроченную ссуд в размере 34 рубля 59 копеек, иные комиссии в размере 968 рублей 67 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 640 рублей 09 копеек, всего взыскать 16 642 рубля 33 копейки»,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка №154 Сергиевского судебного района Самарской области с иском к Игнатьевой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 16 002 рубля 24 копейки и расходов по оплате госпошлины.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Игнатьевой Н.П. был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 15 000 рублей сроком на 120 месяцев, с процентной ставкой 0 % годовых. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав кредит Игнатьевой Н.П., однако заёмщик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 208 дней. В период пользования кредитом были произведены выплаты в размере 12 668 рублей 01 копейка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 16 002 рубля 24 копейки, которую ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика.

Мировым судьёй постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчик Игнатьева Н.П. просит расторгнуть кредитный договор и отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований. Она не согласна с суммой рассчитанных процентов, считая правильным определить размер процентов за пользование кредитом исходя из установленной Банком России средневзвешенной процентной ставки предоставляемым кредитным организациям, физическим лицам в рублях; что не предусмотрено применением двойной меры ответственности за неисполнение одного и того же обязательства. Также считает предусмотренную договором неустойку несоразмерной. С требованиями о возмещении расходов на оплату услуг представителя не согласна, поскольку в штате банка имеется штатный юрист.

В судебное заседание ответчик Игнатьева Н.П., надлежаще извещённая о дате, времени и месте судебного заседания, не явилась.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в возражениях на жалобу просили оставить решение мирового судьи судебного участка № 154 Сергиевского судебного района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ без изменения, считая его законным.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы ответчика и возражений представителя истца, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Игнатьева Н.П. в офертно-акцептной форме был заключила с ПАО «Совкомбанк» договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил Игнатьевой Н.П. кредитную карту «Халва» на следующих условиях: лимит кредитования - 15 000 рублей, процентная ставка по кредиту - 0% годовых, срок кредита - 120 месяцев.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; также согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту "Карта Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п.3.2 Общих условий).

Из выписки по счёту RUR/000232676849/40№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ видно, что ПАО «Совкомбанк» выполнил обязательства по предоставлению Игнатьевой Н.П. кредитных денежных средств в полном объёме, однако ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, с декабря 2020 года платежи в счёт погашения задолженности не вносились.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в адрес Игнатьевой Н.П. направлялась претензия о возврате всей суммы задолженности в течении 30 дней с момента направления претензии, на которую ответчик не отреагировала.

В таком случае банк имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Определением мирового судьи судебного участка №154 Сергиевского судебного района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № о взыскании с Игнатьевой Н.П. задолженности по кредитному договору в размере 16 002 рубля 24 копейки.

Согласно расчёта задолженности, задолженность Игнатьевой Н.П. составляет 16 002 рубля 24 копейки: просроченная ссуда 14 998 рублей 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду 34 рубля 59 копеек, иные комиссии 968 рублей 67 копеек (л.д.5).

Судом первой инстанции установлено, что заёмщик Игнатьева Н.П. не выполняла обязательства по кредитному договору, ею были нарушены сроки возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Предоставленные выписки по счёту отражают все движения денежных средств по счёту заёмщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Суд первой инстанции обоснованно пришёл к выводу о том, что имеются правовые основания для удовлетворения требований истца ПАО «Совкомбанк», поскольку обязательства по договору по погашению задолженности выполнялись ненадлежащим образом.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования предусмотрено, что процентная ставка определяется в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Тарифам банка.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 рублей, максимальный лимит кредитования - 350 000 рублей: минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-й раз выхода на просрочку - 590 рублей, за 2-й раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за 3-й раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

При таких обстоятельствах доводы апелляционной жалобы ответчика Игнатьевой Н.П. о том, что размер процентов за пользование кредитом должен определяться исходя из установленной Банком России средневзвешенной процентной ставки предоставляемым кредитным организациям, физическим лицам в рублях, не могут быть приняты во внимание, как не основанные на законе.

Размер начисленной неустойки в размере 34 рублей 59 копеек является соразмерным нарушенному обязательству, в связи с чем суд первой инстанции не нашёл оснований для снижения штрафных санкций на основании ст.333 ГК РФ.

Довод апелляционной жалобы о возмещении расходов на оплату услуг представителя суд апелляционной инстанции считает необоснованным.

Требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя ПАО «Совкомбанк» не заявлялись, данные расходы с ответчика Игнатьевой Н.П. судом первой инстанции не взыскивались.

Суд апелляционной инстанции считает, что суд первой инстанции правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, дал оценку представленным доказательствам. Выводы мирового судьи соответствуют материалам дела.

Нарушение или неправильное применение норм материального и процессуального права не допущено, решение суда соответствует требованиям ст.195 ГПК РФ и оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 154 Сергиевского судебного района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, а жалобу ответчика Игнатьевой Н.П. - без удовлетворения.

          Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Шестой кассационной суд общей юрисдикции (<адрес>) в течении трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий судья:                          О.В. Носкова