Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-409/2019 ~ М-340/2019 от 29.07.2019

Гражданское дело № 2-409/2019

УИД 24RS0045-01-2019-000389-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2019 года                             с. Агинское

Саянский районный суд Красноярского края в составе судьи Морозовой Л.М.,

при помощнике судьи Астаниной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-409/2019 по исковому заявлению АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к Чайкиной Е.А. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ

АО "СОГАЗ" обратилось в суд с иском к Чайкиной Е.А. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии.

Требования мотивированы тем, что 26.04.2017 между АО "СОГАЗ" и Чайкиной Е.А. заключен договор страхования № в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012 года. Залогодержателем по договору является АО "ГАЗПРОМБАНК»", который является кредитором по кредитному договору. Предметом договора является страхование имущества. Договор заключен на срок с 26.04.2017г. и по 15.12.2040г. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 2 199, 78 руб., страховые вносы ответчиком вносились ежегодно, срок оплаты очередного взноса истек 26.04.2019 года. Истец направил в адрес ответчика уведомление о расторжении договора страхования, предложил подписать соглашение о прекращении договора страхования и оплатить задолженность. Данное уведомление было получено ответчиком и оставлено без ответа. Страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, не произвел внесение очередной суммы в счет оплаты страховой премии, договор страхования в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

Просили расторгнуть договор страхования № от 26.04.2017г., заключенный между АО "СОГАЗ" и Чайкиной Е.А., взыскать с Чайкиной Е.А. задолженность по оплате страховой премии за период в размере 462,56 рублей руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.

Истец АО "СОГАЗ" о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Третье лицо АО «ГАЗПРОМБАНК» о дне и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, возражений поиску не заявили.

В судебное заседание ответчик Чайкина Е.А. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по последнему известному месту жительства и месту регистрации по адресу: <адрес>, по месту регистрации почтовую корреспонденцию не получает, мер к получению юридически значимой корреспонденции по месту регистрации и иному месту жительства не приняла, что подтверждается почтовым извещением № 800934 39 65725 5 о возврате судебного уведомления, в связи с истечением срока хранения. Ответчик не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, истец в иске выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, поэтому суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как следует из материалов дела, 26.04.2018 между АО "СОГАЗ" (страховщик) и Чайкиной Е.А. (страхователь) был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании на срок до 15.12.2040г, предметом которого страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества; утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру.

В соответствии с подпунктом 4.3.1 п. 4.3.2 договора в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления договора в силу и заканчивается в 24 часа 26.04.2018г. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Пунктом 1.4, подпунктом 5.2.4 п. 5.2 Договора предусмотрено, что страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные договором. Страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Согласно п. 3.2 договора страховая сумма по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения и страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости квартиры.

На дату заключения договора страховая сумма по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности – 1 999 800 руб.

В соответствии с п. 4.2 договора страхования ставка ежегодного тарифа страховой премии по страхованию имущества составляет 0,11%.

В соответствии с п. 4.3.1 договора страховая премия за первый год страхования составляет 2 199,78 руб., уплачивается в день подписания договора.

В соответствии с п. 4.3.2 договора страховые взносы за последующий период страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования.

Из материалов дела следует, что в связи с неуплатой Чайкиной Е.А. очередного страхового взноса, 30.04.2019 АО "СОГАЗ" направило в адрес ответчика по двум адресам, в том числе по адресу регистрации, уведомление о расторжении договора, предложив ей погасить задолженность по уплате страховой премии за период с 26.04.2019 года и подписать соглашение о прекращении договора страхования.

Указанное уведомление ответчиком оставлено без ответа.

В соответствии с подпунктом 6.6.5 п. 6.6 Правил страхования при ипотечном кредитовании АО "СОГАЗ, являющихся неотъемлемой частью договора страхования при ипотечном кредитовании № от 26.04.2017г., заключенного между АО "СОГАЗ" и Чайкиной Е.А, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Как следует из материалов дела, при заключении договора страхования ответчик уплатил страховую премию за первый и второй год страхования (с 26.04.2017 по 25.04.2018, 26.04.2018 по 25.04.2019), оплату страховой премии по указанному договору за последующие периоды страхования с 26.04.2019г. не производил.

При таких обстоятельствах, учитывая положения подпункта 6.6.5 п. 6.6 Правил страхования, договор страхования № от 26.04.2017г., заключенный между АО "СОГАЗ" и Чайкиной Е.А., прекратил свое действие с 26.04.2019 в связи с неуплатой страхователем страховой премии за очередной период страхования, ввиду чего оснований для расторжения договора страхования, а также взыскания с Чайкиной Е.А. в пользу АО "СОГАЗ" страховой премии с 26.04.2019 не имеется.

Закон связывает начало действия договора страхования, если соответствующим договором не предусмотрено иное, с момента уплаты страховой премии или ее первого взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ). Следовательно, если договором не установлено иное, при неуплате страхователем страховой премии или ее первого взноса, договор страхования не вступает в силу. Иных последствий законодатель не предусматривает.

Таким образом, выполнение страхователем обязанности уплатить страховую премию или ее часть влияет на возникновение у страховщика обязанности выплаты страхового возмещения и его объем.

Пункт 3 ст. 958 ГК РФ, регулирующий порядок расчетов сторон по страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, предусматривает право страховщика не возвращать уплаченную ему страховую премию, но при этом, законом не предусмотрено право страховщика на принудительное взыскание очередного платежа по уплате страховой премии.

Не содержит указанного условия и заключенный сторонами договор страхования.

Кроме того, право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по такому договору, предусмотрено статьей 32 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Суд, принимая во внимание, что стороны, исходя из принципа свободы договора, предусмотрели, что в случае неуплаты страхователем в оговоренные сроки очередной части страховой премии договор прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования (подпункт 6.6.5 п. 6.6 Правил страхования, разработанных и утвержденных АО "СОГАЗ", являющихся неотъемлемой частью договора страхования при ипотечном кредитовании от 26.04.2017 г.), учитывая, что указанные условия договора страхования в установленном порядке не оспорены, недействительными не признаны, а возможность наступления страхового случая в заявленном периоде отпала в связи с истечением времени, существование страхового риска в заявленный истцом прошлый период прекратилось, и как усматривается из материалов дела, фактически страховые случаи в заявленный истцом период не наступали, страховщик не производил страховые выплаты по указанному договору страхования, как по заключенному и действующему, не усматривает правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

    В связи с отказом в удовлетворении основных требований, отсутствуют законные основания к взысканию с ответчика понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Отказать в удовлетворении    исковых требований АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к Чайкиной Е.А. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения судом окончательной форме путем подачи жалобы через Саянский районный суд. Ответчиком в 7-дневный срок со дня вручения решения может быть подано заявление об отмене решения в Саянский районный суд в случае неявки в судебное заседание по уважительным причинам.

Судья:                                    Л.М. Морозова