Решение по делу № 2-342/2013 ~ М-390/2013 от 15.08.2013

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

9 октября 2013 г.                                                                                            п. Магистральный

Казачинско-Ленский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Антоневич М.Ф., при секретаре Стригун С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-342/13 по иску ОАО «Альфа-Банк» к Казаковой Т.Ф. о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

15.08.2013 г. в суд поступило исковое заявление ОАО «Альфа-Банк» к гр-ке Казаковой Т.Ф. о взыскании денежных средств. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» (далее - Банк) и Казакова Т.Ф. (далее - Казакова Т.Ф.) заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, во исполнение которого Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. Кредит был предоставлен сроком на три года под <данные изъяты> % годовых. В настоящее время Казакова Т.Ф., принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с этим образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, которую просит взыскать истец с вышеуказанного заемщика. А также просит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Казакова Т.Ф. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд, проверив и оценив представленные доказательства, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.56 п.1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

           Суд, исследуя материалы гражданского дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст.160 п.1 ГК РФ - двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии со ст.434 п.2,п.3 ГК РФ - договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке ст.438 п.3 ГК РФ.

Согласно ст.438 п.3 ГК РФ - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы...) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом или не указано в оферте.

            Так, в соответствие с договором займа на получение кредита в офертно-акцептной форме, Казакова Т.Ф. оформила анкету-заявление в ОАО «Альфа-Банк» на предоставление Персонального кредита в валюте Российской Федерации, с условием ежемесячного погашения суммы займа равными частями, подтвердила общие условия кредитования, полностью, согласилась и обязалась их выполнять, о чем 21.07.2012г. в анкете-заявлении поставила свою подпись.

В соответствии с анкетой-заявлением Казакова Т.Ф. оформила и подписала заявление от ДД.ММ.ГГГГ г.на получение кредита в ОАО «Альфа-банк» в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> года.

Согласно расчету задолженности Казакова Т.Ф. получила кредит, по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> под проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>% годовых, с ежемесячным платежом не позднее 23 числа каждого месяца.

В соответствии с пунктом 2.1 Общих условий предоставления персонального кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» Банк, в случае акцепта заявления Клиента, содержащегося в Анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в настоящих общих условиях и анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет. Пунктом 2.2 Общих условий предусмотрено, что Банк предоставляет клиенту кредит в российских рублях в сумме, указанной в анкете-заявлении. Кредит предоставляется на срок, указанный в анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения. Пунктом 2.4 Общих условий предусмотрено, что датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету. Пунктом 2.7 Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении. Пунктом 2.8 предусмотрено, что проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме, но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга, предусмотренной графиком погашения. Согласно п. 3.3. общих условий, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета равными частями в размере и в дату, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения. Согласно п. 5.1. общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки составляет 2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка. Согласно п. 5.2. в случае нарушения обязательств по кредиту в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 2 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты начисления задолженности по процентам на счет банка.

Данные положения подтверждены материалами дела, ответчиком не оспорены, поэтому принимаются судом за основу.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Казакова Т.Ф. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с общими условиями кредитования, при нарушении заемщиком графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка и штраф, за каждый раз при образовании задолженности.

В соответствии со ст.819 ГК РФ - заемщик обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Согласно ст.309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что ответчик Казакова Т.Ф. не погасила задолженность по кредиту, не внося ежемесячно на открытый ей банком счет платеж, рассчитанный по условиям Соглашения в размере по <данные изъяты>: сумма долга с процентам, комиссия за обслуживание текущего счета.

В соответствии с расчетом задолженность ответчика по Соглашению о кредитовании складывается из: суммы просроченного основного долга <данные изъяты>., начисленных процентов - <данные изъяты>., комиссии за обслуживание счета <данные изъяты>, штрафов и неустоек за период в размере <данные изъяты>.
              В результате неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору на день обращения истца в суд с иском у Казаковой Т.Ф. образовалась задолженность в виде просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом. Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан арифметически правильным.

Согласно представленному расчету комиссия за обслуживание счета, согласно условиям Соглашения о кредитовании составляет <данные изъяты>.
             Суд не может согласиться с суммой задолженности Казаковой Т.Ф. перед ОАО «Альфа-Банк» по уплате комиссии за обслуживание счета.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. N15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. N2300-1 "О защите прав потребителей" - отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами РФ.

Указанная в иске задолженность по уплате комиссии за оказание услуг по обслуживанию счета как вид платежа нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (в том числе главой 42 ГК РФ), Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Кроме того, из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного приказом Банка России 26.03.2007 года N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по ведению ссудного счета или иное обслуживание кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оплата её не производится, поскольку применительно к п.1 ст.16 Закона "О защите прав потребителей", ущемляет установленные законом права потребителя.

Поэтому, в удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> следует отказать.

Поскольку иск удовлетворяется частично, то согласно ст. 98 ГПК РФ суд обязан взыскать с ответчика судебные расходы, понесенные истцом в результате предъявления данного иска в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере, определенном в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, т.е. в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194,196, ст.198 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск ОАО «Альфа-Банк» к Казаковой Т.Ф. о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Казаковой Т.Ф. в пользу ОАО «Альфа-банк» сумму задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты>,
начисленные проценты <данные изъяты>, неустойка <данные изъяты>; а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении иска Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Казаковой Т.Ф. о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Казачинско-Ленский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья подпись            М.Ф. Антоневич

Решение вступило в законную силу.