Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5030/2014 ~ М-4943/2014 от 03.12.2014

Дело № 2-5030/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

**.**. 2014 года г. Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Лепихиной М.Н.

при секретаре судебного заседания Помигуевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Письменниковой А.В. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Письменниковой А.В. о взыскании денежных средств.

В обоснование заявленных требований указано, что **.**..2013 года между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании № М0QDB220S130021100363 на получение кредита.

В соответствии с условиями соглашения банк предоставил заемщику кредит в размере 78800 рублей, а заемщик обязался возвратить кредит путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере 5000 рублей и уплатить проценты за пользование кредитом.

Поскольку заемщик не исполняет принятые на себя обязательства, образовалась задолженность по кредиту.

Поскольку до настоящего времени задолженность перед Банком не погашена, истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в размере 62027,04 рублей, в том числе 55000,81 руб. основной долг, 2131,56 руб. проценты, 247,32 руб. неустойка, 4647,35 руб. комиссия за обслуживание счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2060,81 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Письменникова А.В. в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного заседанияразом.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

Судом установлено, что 30.01.2013 года Письменникова А.В. обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением о заключении с ней соглашения о потребительском кредите, в рамках которого просила предоставить кредит на условиях, указанных в общих условиях кредитования и на индивидуальных условиях, указанных в уведомлении об индивидуальных условиях кредита (л.д.15,16).

Во исполнение соглашения о кредитовании банк выдал заемщику кредитную карту №** (л.д.17).

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма кредитования составила 78 800 рублей, проценты за пользование кредитом 14,99%. Согласно графику погашения суммы кредита сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составила 5000 руб., из них 2919 руб,74 сумма основного долга, 906,14 руб. проценты и 1174,12 руб. – комиссия за обслуживание текущего счета, которая составляет 1,490 % от суммы кредита, дата перечисления суммы кредита на счет - 11.02.2013 г., дата осуществления ежемесячного платежа в счет погашения кредита – 11 число каждого месяца (л.д.10-13, 16).

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д.10-13).

Таким образом, между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Письменниковой А.В. заключен кредитный договор № М0QDB220S130021100363 от **.**..2013 года.

В соответствии общими условиями выдачи кредитной карты в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, а также в случае нарушения обязательств по погашению задолженности начисляется неустойка (л.д.19-21).

Из выписки по счету усматривается, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, ежемесячные платежи по кредиту не вносились, включающие основной долг, проценты и комиссию за обслуживание текущего счета не уплачивались (л.д.10-13).

В связи с чем согласно расчету общая сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на **.**..2014 года составила в общей сумме 62027,04 руб., из которых 55000,81 руб. основной долг, 2131,56 руб. проценты, 247,32 руб. неустойка, 4647,35 руб. комиссия за обслуживание счета (л.д.9).

Факт нарушения ответчиком условий кредитного договора подтверждается представленными письменными доказательствами.

Таким образом, требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Письменниковой А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере 62027,04 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме. При этом суд полагает обоснованным требования Банка о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета ввиду следующего.

Как следует из материалов дела, заемщик подтверждает свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО "АЛЬФА-БАНК" и обязуется выполнять условия указанного договора, также подтверждает свое ознакомление и согласие с Общими условиями предоставления персонального кредита.; акцептом оферты о предоставлении кредита будет зачисление суммы кредита на указанный им текущий кредитный счет (п. 4 заявления).

Банк совершил действия по акцепту вышеуказанной оферты, открыв на имя ответчика текущий кредитный счет в валюте Российской Федерации, на который зачислил сумму кредита.

Согласно Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО "АЛЬФА-БАНК" текущий кредитный счет открывается по заявлению клиента на предоставление кредита (потребительского, кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, кредита для оплаты автомобиля, приобретаемого третьим лицом). По указанному счету производятся операции, предусмотренные заключенными с клиентом соглашениями, в частности, соглашением о кредитовании в соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).

В соответствии с Общими условиями предоставления персонального кредита клиенту в банке открывается текущий кредитный счет для зачисления кредита. За обслуживание текущего кредитного счета клиент уплачивает комиссию, размер которой установлен в заявлении, а также указывается в графике погашения кредита.

В соответствии с п. 2.5 Общих условий предоставления кредита с момента предоставления кредита на текущий кредитный счет и до момента расторжения (прекращения) действия соглашения о кредитовании возможно совершение по текущему кредитному счету следующих операций: выдача наличных денежных средств через банкомат или кассу банка; внесение наличных денежных средств через банкомат или кассу банка; оплата услуг (товаров) в торгово-сервисных предприятиях с использованием карты, выпущенной по заявлению клиента к текущему кредитному счету.

При внесении на текущий кредитный счет или выдаче с него наличных денежных средств, при списании со счета денежных средств в размере сумм совершенных операций, проведенных с использованием карты, выпущенной к текущему счету, в валюте, отличной от валюты текущего кредитного счета, банк производит конвертацию в валюту текущего кредитного счета по курсу банка, установленному на дату внесения (списания) денежных средств с текущего кредитного счета (п. 2.5.4).

Для доступа к проведению операций с текущим кредитным счетом ответчику выдана банковская карта Visa Classic Unembossed №**.

Как следует из выписки по текущему кредитному счету, ответчик вносила наличные денежные средства на счет через банкоматы ОАО "АЛЬФА-БАНК" с целью погашения кредита.

Таким образом, в отличие от ссудного счета, являющегося внутрибанковским счетом, предназначенным исключительно для бухгалтерского учета и обслуживания кредитной задолженности, режим работы текущего кредитного счета предусматривает проведение по нему различных банковских операций по распоряжению клиента, а также проведение последним операций лично путем доступа к счету с использованием банковской карты.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что открытый на имя ответчика текущий кредитный счет является банковским, а не ссудным счетом, правовое регулирование которого осуществляется в соответствии с нормами главы 45 ГК РФ, поскольку между банком и заемщиком помимо соглашения о кредитовании также заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО "АЛЬФА-БАНК".

В соответствии со ст. ст. 845, 848 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как предусмотрено Положением Центрального Банка России от 1 апреля 2003 года N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации" под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

При таких обстоятельствах условие о взимании комиссии за ведение банковского счета физических лиц соответствует требованиям п. 1 ст. 851 ГК РФ, ст. ст. 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", которыми установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций по счету, в частности, комиссионное вознаграждение.

Поскольку при заключении соглашения о кредитовании с ОАО "АЛЬФА-БАНК" ответчик располагала полной информацией о предложенной ей услуге и просила открыть ей текущий кредитный счет, добровольно приняв на себя все права и обязанности, определенные договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО "АЛЬФА-БАНК", тарифами банка, Общими условиями предоставления Персонального кредита, в том числе и оплате комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере 1,490% от суммы кредита, суд приходит к выводу, что требование банка о взыскании заложенности по оплате комиссии за обслуживание счета соответствует требованиям действующего законодательства и не нарушает права заемщика, как потребителя.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2060,81 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 234, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 62027,04 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ 55000,81 ░░░., ░░░░░░░░ 2131,56 ░░░., ░░░░░░░░░ 247,32 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 4647,35 ░░░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2060,81 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ **.**. 2014 ░░░░.