Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-313/2021 от 11.11.2021

                                          Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Медвенский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего - судьи Дремовой И.Г.

при секретаре Крюковой Т.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которому банк предоставил ФИО2 кредит в размере 597915 рублей 24 копейки, с процентной ставкой 21,9% годовых, сроком на 72 месяца под залог транспортного средства марки Opel Astra, 2011 года выпуска, VIN: №, цвет серебристый металлик.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и допустил нарушение Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в части срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом. Просроченная задолженность по кредитному договору возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 255811 рублей 22 копейки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 592520 рублей 42 копейки, из них: просроченная ссуда 523218 руб. 17 коп.; просроченные проценты 35763 руб. 22 коп.; проценты по просроченной ссуде 971 руб. 84 коп.; неустойка по ссудному договору 31692 руб. 63 коп.; неустойка на просроченную ссуду 874 руб. 56 коп.; что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

При обращении взыскания на автомобиль, считают целесообразным определить начальную продажную цену при его реализации с учетом условий, установленных пунктом п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортных средств с применением к ней дисконта 41,02% в сумме 276631 руб. 04 коп.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика кредитную задолженность в размере 592520 рублей 42 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15125 руб. 2 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство автомобиль Opel Astra, 2011 года выпуска, VIN: №, цвет серебристый металлик, путем продажи с публичных торгов; установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 276631 рубль 04 копейки.

В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк» не явился. О дне, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Просили дело рассмотреть без участия представителя истца, что отражено в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Уважительных причин своей неявки суду не представил, об отложении рассмотрения дела не просил. Ранее в судебном заседании факт получения кредитных средств не оспаривал, был не согласен с размером начальной продажной цены автомобиля.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 308 ГК РФ, если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 597915,24 рублей под 21,9% годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства марки Opel Astra, 2011 года выпуска, VIN: №, цвет серебристый металлик.

Договор, заключенный между Банком и заемщиком является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога транспортного средства.

Стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживания и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика (л.д.12-16).

ФИО2, подписав индивидуальные условия Договора потребительского кредита, дал свое согласие с индивидуальными условиями (л.д.12-14).

Согласно п. 14. Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В индивидуальных условиях истец и ответчик согласовали условия договора потребительского кредита: сумму кредита, срок кредита, процентную ставку, количество и размер платежей (ежемесячно) по кредиту.

Согласно п.6 Индивидуальных условий размер ежемесячного платежа составляет 15524,97 руб., срок платежа по кредиту – 25 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15524,11 руб.

Ответчик ФИО2, был ознакомлен с полной стоимостью кредита, перечнем и размером платежей, связанных с несоблюдением условий договора, о чем имеется подпись в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10) и другими материалами дела.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком кредитных обязательств за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 592520 рублей 42 копейки, из них: просроченная ссуда 523218 руб. 17 коп.; просроченные проценты 35763 руб. 22 коп.; проценты по просроченной ссуде 971 руб. 84 коп.; неустойка по ссудному договору 31692 руб. 63 коп.; неустойка на просроченную ссуду 874 руб. 56 коп; что подтверждается расчетом задолженности (л.д.8-9), не доверять которому у суда оснований не имеется. Расчет банка, а также сумма задолженности ответчиком в суде не оспаривался.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании задолженности с ответчика в общей сумме 592520 рублей 42 копейки является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Оценивая обоснованность требований Банка в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу о том, что данные требования также подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательства по возврату кредита ответчиком передан в залог истцу автомобиль марки Opel Astra, 2011 года выпуска, VIN: №, цвет серебристый металлик. Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита залоговая стоимость транспортного средства составляет 469000 руб. (л.д.10).

По условиям указанного договора в случае нарушения залогодержателем обязательств по кредитному договору, включая просрочку возврата кредита и/или просрочку уплаты процентов, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с п.8.14.9 общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и залогодержатель не прейдут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре о залоге, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации ( как в судебном, так и в несудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента ее реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.

Согласно п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В соответствии со ст. 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.

Уведомление о возникновении залога движимого имущества - автомобиля марки Opel Astra, 2011 года выпуска, VIN: №, цвет серебристый металлик размещен Банком в реестре уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что на момент рассмотрения дела судом первой инстанции залоговое имущество выбыло из собственности должника – ФИО2 суду представлено не было.

Согласно карточки Учета транспортного средства владельцем вышеуказанного автомобиля значится ФИО2 (л.д.88).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного Кодекса.

Поскольку исполнение заемщиком принятых по договору обязательств было обеспечено залогом автомобиля, а требования о взыскании кредитной задолженности заявлены банком правомерно, судом не установлены основания, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что при заключении кредитного договора, условия предоставления кредита, а также последствия их неисполнения согласованы сторонами, принимая во внимание, что размер задолженности превышает 5% от стоимости предмета залога, а нарушение сроков внесения платежей имеет место более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги.

Решая вопрос об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

Таким образом, с учетом общих условий потребительского кредитования, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в сумме 276631 рубль 04 копейки.

Данных об иной рыночной стоимости заложенного имущества ответчик суду не представил.

Вырученные от продажи залогового имущества денежные средства подлежат направлению в счет погашения задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Разницу между продажной стоимостью автомобиля и кредитной задолженностью надлежит возвратить ФИО2

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9125,2 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 592520 рублей 42 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9125 рублей 20 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство автомобиль Opel Astra, 2011 года выпуска, VIN: №, цвет серебристый металлик, путем продажи с публичных торгов; установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 276631 рубль 04 копейки.

Вырученные от продажи залогового имущества денежные средства направить в счет погашения задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Разницу между продажной стоимостью автомобиля и кредитной задолженностью возвратить ФИО2.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Медвенский районный суд <адрес> в месячный срок со дня его вынесения.

Председательствующий (подпись)                 И.Г. Дремова

Копия верна:

Судья Медвенского

районного суда                                     И.Г. Дремова