Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-104/2015 ~ М-86/2015 от 02.02.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 марта 2015 года                   г. Пенза

Зареченский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Каштановой И.В.,

при секретаре Попковой Н.С.,

рассмотрев в выездном открытом судебном заседании в помещении по адресу (Адрес) гражданское дело по иску Скворцова А.И. к ООО «Резана-Финанс» о расторжении договора софинансирования и взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

Скворцов А.И. обратился в суд с иском к ООО «Резана-Финанс» о взыскании неустойки и убытков по договору софинансирования, указав, что между ним и ООО «Резана-Финанс» (Дата) заключен договор софинансирования (Номер), согласно которому ООО «Резена-Финанс» передает Скворцову А.И. денежные средства в счет денежных платежей между Скворцовым А. И. и кредитно-финансовой организацией, посредством внесения на расчетный счет Скворцова А.И. в кредитно-финансовой организации денежных средств в равной части суммы ежемесячного платежа, в том числе и посредством внесения двойного (или) тройного сумм платежа, в зависимости от наличия либо отсутствия просрочек по оплате кредиторской задолженности клиента перед кредитно-финансовой организацией.

Срок исполнения договора составляет (Дата).

Согласно п. 3.1 договора софинансирования от (Дата) года (Номер) он уплатил ООО «Резана-Финанс» денежную сумму в размере (Данные изъяты) рублей, а на основании п. 3.2 договора ООО «Резана-Финанс» уплачивает ему денежную сумму в размере (Данные изъяты) рублей посредством проведения платежей указанных в графике платежей Скворцова А. И. на расчетный счет клиента кредитно-финансовой организации, сумма может быть изменена в меньшую сторону в связи с досрочным погашением кредитных обязательств клиента.

(Дата) ООО «Резена-Финанс» не произвело платеж согласно договору, по настоящее время обязательства не исполнены.

(Дата) ответчику направлена претензия с требованием выполнить обязательства по договору и возместить неустойку. (Дата) ответчиком получена претензия, ответ на которую не дан, обязательства по договору ответчиком не выполнены.

Основываясь на положениях п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец исчислил ответчику неустойку на (Дата), которую просил взыскать с него в судебном порядке – (Данные изъяты) руб. ((Данные изъяты). * 3 %) * 29 дней). Исчисляя неустойку, истец указал, что предусмотренная п. 6.3.1 договора, ответственность за просрочку исполнения обязательств в виде неустойки в размере 0,1 % от стоимости невыполненных обязательств, является недействительным по основанию п. 1ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Кроме того, истец полагал, что неисполнением обязательств по договору софинансирования ответчик причинил ему моральный вред в размере (Данные изъяты) рублей.

На основании вышеизложенного просил суд обязать ООО «Резана-Финанс» исполнить свои обязательства по договору (Номер) от (Дата), а именно произвести платежи согласно графику погашения; взыскать с ООО «Резана-Финанс» в свою пользу в счет неустойки по договору (Номер) от (Дата) (Данные изъяты)., компенсации морального (Данные изъяты), судебные расходы (Данные изъяты) руб. за направление в адрес ответчика претензии, за составление претензии- (Данные изъяты) руб.

В дальнейшем истец неоднократно уточнял исковые требования, окончательно, ссылаясь на приведенные ранее обстоятельства и доказательства, просил расторгнуть договор софинансирования (Номер) от (Дата) с ООО «Резана-Финанс», взыскать с ООО «Резана-Финанс» в свою пользу общую сумму, уплаченную им по договору в размере (Данные изъяты) руб., неустойку (пени) по договору - (Данные изъяты) руб., компенсацию морального вреда в сумме (Данные изъяты) руб., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы

В судебном заседании истец Скворцов А.И. исковые требования поддержал, ссылаясь на доводы заявления об уточнении иска, искового заявления и представленные документы.

Представитель ответчика ООО «Резана –Финанс» К.А.А. в судебном заседании с требованиями о расторжении договора софинансирования согласился, пояснив, что неисполнение обязательств по договору вызвано сложностями финансового характера, в настоящее время средств для исполнения обязательств по договору софинансирования и погашения заключенного истцом кредитного соглашения с «(Данные изъяты)» у организации не имеется. При этом полагал, что оснований для удовлетворения иных требований Скворцова А.И., взыскании уплаченной по договору суммы, пени, морального вреда и штрафа не имеется.

Пояснил, что срок оплаты по кредитному договору Скворцова А.И. (Номер) от (Дата) с кредитно-финансовой организацией до (Дата) года. Согласно п.3.1, 3.2 договора в порядке и на условиях, определенных Договором ООО «Резана-Финанс» за период с (Дата) по (Дата) перечислила на расчетный счет Скворцова А.И. денежную сумму в размере (Данные изъяты).

Согласно п.6.3.1. Договора при нарушении ООО «Резана-Финанс» сроков оплаты, установленных договором между Скворцовым А.И. и кредитно-финансовой организацией, ООО «Резана-Финанс» выплачивает Сквороцову А.И. пени в размере 0,1 процента от суммы, указанной в п.3.1. Договора, за каждый день просрочки платежа, но не более 10 процентов от суммы, указанной в п 3.1. Договора, что составляет с даты просроченного платежа (Дата) по (Дата) (задержки платежа 68 дней) (Данные изъяты) руб.((Данные изъяты) руб. * 0,1% * 68 дней).

При этом, как указал представитель ответчика, он, согласно п.4.3.2. Договора, в случае расторжения договора софинансирования, вправе потребовать от Скворцова А.И. возврата суммы финансирования уже проведенных оплат задолженности в сумме, превышающей сумму сбора в размерах, указанных в п.4.2.6. договора ((Данные изъяты) руб.). То есть, ООО «Резана-Финанс» оставляет за собой право взыскания со Скворцова А.И. разницу между суммой исполненных обязательств и суммой по оплаченным услугам со стороны Скворцова А.И., а именно (Данные изъяты) руб. - (Данные изъяты) руб. = (Данные изъяты) руб.

Представитель третьего лица ОАО «(Данные изъяты)» (далее ПАО КБ «(Данные изъяты)») в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Одновременно в заявлении отметил, что согласия на перемену должника по кредитному договору (Номер) от (Дата) ПАО КБ «(Данные изъяты)» не давало.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что между сторонами ОАО «Резана-Финанс» (ИНН/КПП (Номер)), (Адрес) и Скворцовым А.И. (Дата) по месту нахождения ответчика – (Адрес) был заключен договор софинансирования (Номер), согласно которому финансовый агент передает клиенту денежные средства в счет денежных платежей согласно кредитному договору клиента (Номер) от (Дата), заключенного с кредитно-финансовой организацией ОАО «(Данные изъяты)», равными частями согласно подписанного графика платежей между клиентом и кредитно-финансовой организацией, посредством внесения на расчетный счет клиента в кредитно-финансовой организации денежных средств в равной части суммы ежемесячного платежа, в том числе и посредством внесения двойного (или) тройного сумм платежа, в зависимости от наличия или отсутствия просрочек по оплате кредиторской задолженности клиента перед кредитно-финансовой организацией.

Основной договор - кредитный договор клиента (Номер) от (Дата) заключен между Скворцовым А.И. и с ОАО «(Данные изъяты)» (Адрес). Согласно указанному договору Скворцову А.И. предоставлен кредит на сумму (Данные изъяты) руб. на срок 84 месяца под 30% годовых.

В силу п. 3.1 договора целевого финансирования (Номер) от (Дата), финансовый агент предоставляет клиенту в порядке и на условиях, определенных настоящим договором, денежную сумму в размере (Данные изъяты) руб. посредством проведения платежей согласно графику на расчетный счет клиента, открытый в кредитно-финансовой организации (ОАО «(Данные изъяты)») по основному договору клиента (Номер) от (Дата). Аналогичное условие содержится в п. 4.1.1 договора целевого финансирования.

Согласно п. 4.2.6 договора целевого финансирования, клиент Скворцов А.И. клиент обязуется произвести оплату услуг финансового агента по софинансированию кредитной задолженности клиента. Кроме того, в разделе 4 договора софинансирования предусмотрены обязанности по предоставлению финансовому агенту документов о заключении основного договора.

Свои обязанности по договору софинансирования (Номер) от (Дата) потребитель Скворцов А.И. перед ответчиком выполнил, о чем свидетельствует квитанция к приходному кассовому ордеру б/н от (Дата).

Скворцов А.И. обратился к ООО «Резана-Финанс»с требованием о расторжении договора, поскольку с (Дата) ответчиком не исполняется обязанность по проведению в установленный договором срок платежей на его расчетный счет во исполнение обязанностей по кредитному договору (Номер) от (Дата) заключенному между ним и ОАО «(Данные изъяты)».

В силу ч.1 ст.56, ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно представленным истцом договору (Номер) от (Дата), заключенному между Скворцовым А.И. и ОАО «(Данные изъяты)» и графику платежей, ежемесячный платеж по кредиту составляет (Данные изъяты) руб., кредит на момент заключения договора софинансирования (Номер) не был погашен.

Дата первого платежа, который должно было осуществить ООО «Резана- Финанс» за Скворцова А.И., в соответствии с договором (Номер) от (Дата), и условиями договора целевого финансирования (Номер) от (Дата) - не позднее (Дата).

Согласно представленных суду платежных документов, первый платеж по кредитному договору, заключенному Скворцовым А.И. (Дата) с ПАО КБ « (Данные изъяты)» согласно графику был произведен Скворцовым А.И. в (Дата), в дальнейшем в (Дата), платежи по кредитному договору (Номер) от (Дата) за истца осуществляло ООО «Резана-Финанс», на основании заключенного между Скворцовым и ООО «Резана-Финанс» договора софинансирования. Всего осуществлено платежей по договору на сумму (Данные изъяты) руб., что следует из платежных документов, ответа на претензию истца, пояснений сторон в суде.

В преамбуле Закона РФ «О защите прав потребителей» дано понятие потребителя, согласно которому потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести, либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Поскольку Скворцов А.И. выступал в договоре софинансирования (Номер) от (Дата), заключенном с ООО «Резана-Финанс», как гражданин, имеющий намерение получить денежные средства для перечисления платежей по кредитному договору, заключенному с финансово-кредитной организацией в личных целях, а ответчик является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по предоставлению денежных средств, то взаимоотношения между истцом и ответчиком регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей».

В силу ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения в сфере защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 450 ГК РФ существенным нарушением условий договора признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается на то, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности). В данном случае, налицо вина ответчика в неисполнении условий договора, заключенного с истцом. При этом, как следует из пояснений сторон, о невозможности исполнения принятых на себя обязательств, ответчик истцу не сообщал, что повлекла образование задолженности ответчика по кредиту и начисление штрафных санкций по договору о кредитовании.

Из отзыва третьего лица на иск – ПАО КБ «(Данные изъяты)», согласия на перемену должника по кредитному договору (Номер) от (Дата) ПАО КБ «(Данные изъяты)» не давало.

Разделом 7 договора софинансирования (Номер) от (Дата), заключенного между Скворцовым А.И. и ООО «Резана-Финанс», предусмотрена возможность расторжения договора по соглашению сторон, а также в одностороннем порядке по письменному заявлению одной из сторон в течение 30 календарных дней со дня получения стороной такого требования. Клиент, то есть Скворцов А.И., вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения финансовым агентом п.4.1.1 договора, предусматривающего перечисление денежной суммы в размере, указанном в п. 3.1 договора, на счет клиента в кредитно-финансовой организации в счет погашения кредиторской задолженности клиента по кредитному договору кредитно-финансовой организацией.

Скворцовым А.И. в соответствии с условиями заключенного договора целевого финансирования (Номер) от (Дата) и требованиями действующего законодательства в адрес ООО «Резана-Финанс» (Дата) направлена претензия.

В судебном заседании представителем ответчика представлен ответ на претензию, согласно которому ООО «Резана-Финанс» признает факт неисполнения принятых обязательств по договору софинансипрования (Номер) от (Дата), в том числе согласен на расторжение заключенного ранее договора, что не отрицается представителем ответчика в суде.

В данном случае суд считает, что в соответствии со ст. 450 ГК РФ сторонами достигнуто соглашение о расторжении договора, а потому, учитывая вышеизложенные обстоятельства, нормы закона, условия договора, представленные доказательства, а также отсутствие доказательств со стороны ответчика, что нарушение обязательств по договору софинансирования произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потребителя, суд приходит к выводу о том, что требования Скворцова А.И. о расторжении договора софинансирования (Номер) от (Дата) и о взыскании с ответчика в пользу истца денежной суммы в размере (Данные изъяты) руб., подлежат удовлетворению в связи с расторжением соответствующего договора.

При удовлетворении требований Скворцова А.И. суд учитывает также положения ст. 29 Закона «О защите прав потребителей», в соответствии с которой, потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуги и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки оказанной услуги не устранены исполнителем. Потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы(оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки оказанной услуги или иные существенные отступления от условий договора.

Истец до обращения в суд обращался к ответчику с претензией, в которой требовал от ответчика исполнения обязательств, но ответчик требования истца проигнорировал и обязательства не исполнял и не исполняет до настоящего времени, что следует расценивать как существенные отступления от условий договора об оказании услуги софинансирования.

Что касается заявлений ответчика о том, что он, в соответствии с условиями договора (п.4.3.2) вправе предъявить к Скворцову А.И. требование о возврате сумм финансирования в сумме превышающей сумму сбора в размере, указанном в п. 4.2.6 договора, то суд не принимает их во внимание при рассмотрении настоящего спора, поскольку встречных требований о взыскании (Данные изъяты) руб. ответчиком в судебном заседании не заявлено.

В соответствии с п. 6.3.1 рассматриваемого договора, при нарушении финансовым агентом сроков оплаты, установленных договором между клиентом Скворцовым А.И. и кредитно-финансовой организацией, финансовый агент- ООО «Резана-Финанс» выплачивает клиенту пени в размере 0,1 % от суммы, указанной в п. 3.1 договора за каждый день просрочки платежа, но не более 10 % от суммы, указанной в п. 3.1 договора.

Истцом заявлен следующий расчет пеней по договору (Номер) от (Дата): дата просроченного платежа – (Дата) года, срок задержки на (Дата) - 68 календарных дня. Сумма в соответствии с п. 3.1. договора – (Данные изъяты) рублей.

Следовательно, пени составят (Данные изъяты) руб.((Данные изъяты) руб. х 0,1% х68 дн.), что составляет не более 10% от суммы, указанной в п. 3.1. договора – (Данные изъяты) рублей.

Таким образом, общая сумма, подлежащая возмещению в соответствии с неисполнением и расторжением вышеуказанного договора софинансирования составляет сумму по оплаченным услугам в размере (Данные изъяты) рублей и сумму пеней в размере (Данные изъяты) рублей, а всего – (Данные изъяты) рублей.

Согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. № 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17, нарушение прав потребителя является достаточным условием для компенсации морального вреда. Между тем при определении размера такой компенсации необходимо учитывать характер и объем причиненных потребителю нравственных и физических страданий, а также принцип разумности и справедливости.

С учетом изложенного, суд, руководствуясь принципам разумности и справедливости и характером причиненного истцу морального вреда, считает необходимым удовлетворить данное требование частично и взыскать с ООО «Резана-Финанс» в пользу Скворцова А.И. денежную компенсацию в счет возмещения морального вреда – (Данные изъяты) руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

При удовлетворении судом требований потребителя, в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (Дата) (Номер) «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Таким образом, с учетом удовлетворенных исковых требований, штраф, который подлежит взысканию с ответчика в пользу потребителя составляет -(Данные изъяты) руб. (( (Данные изъяты) + (Данные изъяты)+ (Данные изъяты))/50%).

На основании ст. 103 ГПК РФ, с ответчика ООО «Резана-Финанс» подлежит взысканию госпошлина зачисляемая в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации в размере (Данные изъяты).

Руководствуясь ст. ст.193,194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░) ░░ (░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░-░░░░░░» (░░░░ (░░░░░), ░░░/░░░ (░░░░░)) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░-░░░░░░» (░░░░ (░░░░░), ░░░/░░░ (░░░░░)), (░░░░░), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░) ░░ (░░░░), ░░░░ ░░ ░░░░░░░░- (░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. ░░ 68 ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░; ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. 6 ░░. 13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░) ░░░.; ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.- (░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░-░░░░░░» (░░░░ (░░░░░), ░░░/░░░ (░░░░░)), (░░░░░), ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░).

░░░░░