Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2104/2020 ~ М-1564/2020 от 01.04.2020

Дело № ****** УИД 66RS0№ ******-47 Мотивированное решение изготовлено 25 мая 2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Ермолаевой А.В., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ******-Р-3844201490 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 149729,05 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 119991,71 руб., просроченные проценты в размере 23626,43 руб., неустойку в размере 6110,91 руб. Также просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4194,58 руб.

В обоснование иска ПАО «Сбербанк России» указал, что заключил с ФИО1 указанный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор состоит из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памятки держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памятки по безопасности при использовании карт, Заявления на получение карты, Альбома тарифов на услуги, предоставляемых ПАО «Сбербанк России» физическим лицам. Со всеми этими документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять. Во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold № ****** по эмиссионному контракту № ******-Р-3844201490 от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № ****** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 25,9 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов должны производится ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. За нарушение установленного срока внесения платежа установлена неустойка в размере 36 % годовых. Так как платежи по карте производились заемщиком с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Предоставила в суд ходатайство о снижении размера неустойки, в котором указала, что при заключении кредитного договора у нее имелся достаточный доход для исполнения обязательства. Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в связи с изменением материального положения, резким сокращением доходов, не имела возможности вносить ежемесячные платежи в соответствии с кредитным договором. На ее иждивении находятся несовершеннолетние дети: ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Считает, что заявленная сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем просит о ее снижении на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Информация о времени и месте судебного заседания была заблаговременно размещена на официальном сайте Октябрьского районного суда <адрес> в сети Интернет: https://oktiabrsky--svd.sudrf.ru

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признал возможным рассмотрение дела по существу в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Сторонами не оспаривалось, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 на основании заявления ответчика заключен договор о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № ******-Р-3844201490.

Условия указанного договора определены в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» и Тарифах Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – Условия) для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями (п. 5.1). Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.2). Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п. 5.3). Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 5.6). Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 5.7). Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п. 5.8). При этом, в соответствии с п. 2 Общих условий, обязательным платежом является минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования Отчета (включительно) на сумму Основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в Отчетном периоде, по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем Отчетном периоде (в случае, если Клиент не выполнил условия предоставления Льготного периода).

Общая задолженность на дату Отчета (Общая задолженность) - задолженность Клиента перед Банком на дату Отчета (включительно), включающая в себя: Основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно. В Отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования Отчета (включительно) на сумму Основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в Отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем Отчетном периоде (в случае, если Клиент не выполнил условия предоставления Льготного периода) (п.2 ).

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» для проведения операций по карте банк предоставляет ФИО1 возобновляемый лимит кредита в размере 15000 рублей, кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования», процентная ставка по кредиту – 25,9% годовых, при выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке – 0 % годовых.

Тарифным планом ПАО «Сбербанк России» ТП-1 по кредитным картам Visa Gold и MasterCard Gold установлены: процентная ставка за пользование кредитом – 25,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 36% годовых.

Ответчиком не оспаривалось, что ею была получена кредитная карта, посредством которой совершались расходные операции по открытому ответчику банком счету при отсутствии на счете денежных средств ответчика. Таким образом, банком была исполнена предусмотренная договором обязанность по кредитованию счета ответчика.

Вместе с тем, по утверждению истца, ответчиком не исполнялись надлежащим образом ее обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии с расчетом задолженности, выполненным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, задолженность ответчика по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты составила 149729, 05руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 119991,71 руб., просроченные проценты в размере 23626,43 руб., неустойка в размере 6110,91 руб.

Правильность расчетов истца у суда сомнений не вызывает и ответчиком не оспорена. Свой расчет задолженности ответчик не представил. Также ответчиком не представлены доказательства надлежащего исполнения им обязательств по кредитному договору.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

Согласно п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая длительность неисполнения обязательств ответчиком, размер задолженности по основному долгу и процентам, отсутствие доказательств наличия уважительных причин для снижения размера неустойки, суд приходит к выводу о том, что подлежащая взысканию неустойка в размере 6110,91 руб. отвечает критериям разумности, соразмерна последствиям нарушения кредитного обязательства.

В связи с этим суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца заявленные последним суммы основного долга, процентов, неустойки.

На основании ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 4194,58 руб., подтвержденных платежными поручениями № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 149729 рублей 05 копеек, возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 4194 рубля 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья А.В. Ермолаева