Решение по делу № 2-72/2016 (2-2349/2015;) ~ М-1732/2015 от 14.05.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 февраля 2016 года г. Черкесск, КЧР

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Яичниковой А.В.,

при секретаре судебного заседания Байрамуковой М.Х.,

с участием: представителя истца Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) (ПАО АКБ «Связь-Банк») Криворотиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) (ПАО АКБ «Связь-Банк») к обществу с ограниченной ответственностью «Крэскаф», Кочкарову ФИО1, Боташеву ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на задолженное имущество,

установил:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») обратился в суд с иском к ответчикам ООО «Крэскаф», Кочкарову Д.А., Боташеву А.Х. о взыскании задолженности и обращении взыскания на задолженное имущество. В обоснование иска указано, что Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытым акционерным обществом) ОАО АКБ «Связь-Банк», в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала ДД.ММ.ГГГГ и ООО «Крэскаф» был заключен кредитный договор № на пополнение оборотных средств по процентной ставке 16,50 % процентов годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого, заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. Датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному счету, открытому кредитором (п. 3.1. договора). Взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных ресурсов (п. 1.1. договора) Банк выполнил в полном объеме и согласно п. 2.3. договора банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ единовременно перечислил на расчетный счёт заёмщика кредитные средства в размере <данные изъяты>. Снижение размера ссудной задолженности осуществляется по графику, указанному в п. 2.4. договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Уплата процентов в соответствии с п. 2.6. договора производится ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (первая дата уплаты процентов). Уведомление о сумме процентов, подлежащих уплате, направляется кредитором в адрес заемщика не позднее, чем за 5 рабочих дней до даты уплаты процентов, установленной договором. За невыполнение и/или ненадлежащее выполнение своих обязательств стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и договором (п. 6.1. Договора). Возврат полученных кредитных ресурсов обеспечен залогом недвижимого имущества: - жилой дом общей площадью 156,8 кв.м., инвентарный №, литер: А, этажность: 1, подземная этажность: 1, кадастровый №, земельный участок площадью 600 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: Россия, Карачаево-Черкесская республика, <адрес>, залогодатель Кочкаров Д.А. Указанное недвижимое имущество заложено Банку по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и Кочкаровым Д.А. и согласно п. 1.1. названного договора обеспечивает исполнение обязательств заёмщика по договору. Согласно п. 4.2.1. договора ипотеки залогодатель имеет право пользоваться предметом залога в соответствии с его целевым назначением и получать доходы от предмета залога, обеспечивая его сохранность. В соответствии с п. 7.1. договора ипотеки в случае частичного исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств залог сохраняется в первоначальном объеме до полного и надлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства. Общая залоговая стоимость предмета залога согласно п. 1.6. договора залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: залоговая стоимость, жилого дома общей площадью 156,8 кв.м., составляет <данные изъяты>; залоговая стоимость земельного участка площадью 600 кв.м., кадастровый
№, составляет <данные изъяты>. В соответствии с п. 1.4. Порядка принятия ОАО АКБ «Связь-Банк» решений о возможности сотрудничества с оценочными компаниями (оценщиками), утвержденного решением Правления ОАО АКБ «Связь-Банк» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) Банк принимает отчеты об оценке любой оценочной компании (оценщика), включенной в Перечень на момент их предъявления в Банк. В соответствии с п. 5.9. Положения о видах принимаемого ОАО АКБ «Связь-Банк» имущественного обеспечения по ссудам, определении залоговой стоимости и мониторинге имущественного обеспечения, утвержденного решением Правления ОАО АКБ «Связь-Банк» _L (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), определение оценочной стоимости предмета залога с использованием заключения (отчета об оценке) профессионального (независимого) оценщика допускается при соблюдении следующего условия: профессиональный (независимый) оценщик решением Кредитного комитета Банка включен в перечень оценщиков (оценочных компаний), соответствующих требованиям Банка. Рыночная стоимость движимого имущества определена удовлетворяющим условиям ПАО АКБ «Связь-Банк» оценщиком ЗАО «Агентство Независимой Оценки»: Отчет об оценке № ХП/12/500 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости имущества составляет <данные изъяты>. Кроме того, кредит обеспечен поручительством физического лица: Боташева А.Х. Поручитель согласно п. 1.1. договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, обязуется отвечать перед Банком солидарно с Обществом с ограниченной ответственностью «Крэскаф» за исполнение заемщиком, всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ договора залога залогодатель и согласно п. 1.2 договора поручительства, поручители ознакомлены со всеми условиями договора и согласны отвечать за исполнение всех обязательств заемщика по договору. Согласно пункту 4.7 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, штрафа в случае неисполнения заёмщиком денежных обязательств по договору. При этом кредитор направляет заёмщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, штрафа. Требования № от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном взыскании задолженности были направлены кредитором в адрес заемщика, поручителей и залогодателя и по настоящее время не исполнены. Согласно п. 5.9. кредитного договора заемщик обязан в течение 25 (Двадцати пяти) рабочих дней с даты отправления требования кредитора о досрочном погашении досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки и штрафы, начисленные на дату погашения. Со дня, следующего за днем истечения указанного срока, кредитор вправе взыскивать с заемщика неустойки в размере и порядке, предусмотренном договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг (просроченный) - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>, пени за непогашение основного долга - <данные изъяты>, пени за непогашение процентов - <данные изъяты> Средства, поступившие в счет погашения задолженности по кредитному договору, в т.ч. списанные в безакцептном порядке со счетов заемщика, а также перечисленные третьими лицами, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе строго согласно п. 3.3 договора. Пунктом 2.3. договора установлена выдача кредитных средств не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Заемщиком денежные средства были выбраны ДД.ММ.ГГГГ. в полном объеме. В связи с чем, согласно п. 3.3. договора уплата просроченной платы за резервирование ресурсов (очередность 2) и уплата срочной платы за резервирование ресурсов (очередность 4) в данном случае не взимаются. Согласно п. 4.4 договора Банк имеет право без дополнительных распоряжений списывать в счет погашения просроченной задолженности по договору денежные средства со счетов клиента, открытых в Банке и в других банках: расчётный счёт № в Карачаево-Черкесском филиале ПАО АКБ «Связь-Банк», расчётный счёт № в ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу». В соответствии с п. 8.1. договора, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. До момента расторжения договора задолженность будет возрастать. В соответствии с условиями кредитного договора, ч. 1 ст. 334, ч.1 ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ. не предусматривает внесудебного порядка обращения взыскания на предмет залога. Согласно кредитному договору, а также договору поручительства, заключенному между Банком и поручителем по данному кредиту, определены ответственность заемщика по кредиту, а также в качестве обеспечения своевременного, полного возврата кредита и уплаты процентов установлена полная солидарная ответственность поручителей. Ответственность поручителей перед Банком за выполнение заемщиком условий договора определена в том же объеме, как и у заемщика, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платежей, предусмотренных кредитными договорами и связанных с выдачей и сопровождением кредитов, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитным договорам. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Просит суд: Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Крэскаф» (ИНН 0917004207, КПП 091701001 ОГРН 1060917030998, ОКПО 78434366) и Боташева ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>) в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) (ПАО АКБ «Связь-Банк»), в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала, задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, в том числе: основной долг (просроченный) - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>; пени за непогашение основного долга - <данные изъяты>; пени за непогашение процентов - <данные изъяты>; взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Крэскаф» (ИНН 0917004207, КПП 091701001 ОГРН 1060917030998, ОКПО 78434366) и Боташева ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>) в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) (ПАО АКБ «Связь-Банк»), в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>; обратить взыскание на имущество, заложенное Банку по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ: жилой дом общей площадью 156,8 (сто пятьдесят шесть целых восемь десятых) кв. м., инвентарный №, литер: А, этажность: 1, подземная этажность: 1, кадастровый №, и земельный участок площадью 600 (шестьсот) кв. м., кадастровый №, расположенного по адресу: Россия, Карачаево-Черкесская республика, <адрес>, залогодатель Кочкаров ФИО1; установить начальную продажную цену имущества в размере залоговой стоимости, указанной в п. 1.3 договора залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ.
<данные изъяты> в том числе: залоговая стоимость жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м., составляет <данные изъяты>; залоговая стоимость земельного участка площадью 600 (шестьсот) кв. м., кадастровый
№, составляет <данные изъяты>; установить форму реализации имущества, заложенного по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ посредством продажи его с публичных торгов.

В дальнейшем представитель истца неоднократно увеличивала заявленные требования и в окончательной редакции заявления, поданного в порядке ст. 39 ГПК РФ указала, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг (просроченный) - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>; проценты на просроченный кредит - <данные изъяты>; пени за непогашение основного долга - <данные изъяты>; пени за непогашение процентов - <данные изъяты> Согласно Отчету № МО-513/09/15 об определении рыночной стоимости жилого дома на земельном участке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость заложенного по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ недвижимого имущества, а именно: жилого дома общей площадью 156,8 (сто пятьдесят шесть целых восемь десятым кв.м., инвентарный №. литер: А, этажность: 1, подземная этажность: 1, кадастровый №, земельного участка площадью 600 (шестьсот) кв.м., кадастровый №. расположенного по адресу: Россия, Карачаево-Черкесская республика, <адрес> составляет <данные изъяты>. Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Просит суд: взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Крэскаф» (ИНН 0917004207, КПП 091701001 ОГРН 1060917030998. ОКПО 78434366) и Боташева ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>) в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) (ПАО АКБ «Связь-Банк»), в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг (просроченный) - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>; проценты на просроченный кредит - <данные изъяты>; пени за непогашение основного долга - <данные изъяты>; пени за непогашение процентов - <данные изъяты>

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Крэскаф» (ИНН 0917004207, КПП 091701001 ОГРН 1060917030998. ОКПО 78434366) и Боташева ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения: <адрес>) в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) (ПАО АКБ «Связь-Банк»), в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Обратить взыскание на имущество, заложенное Банку по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ: жилой дом общей площадью <данные изъяты>) кв. м., инвентарный №, литер: А, этажность: 1, подземная этажность: 1, кадастровый №, и земельный участок площадью 600 (шестьсот) кв. м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, залогодатель Кочкаров ФИО1.

Установить начальную продажную цену имущества в размере <данные изъяты>, что составляет 80 (восемьдесят) процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной в соответствии с Отчетом № МО-513/09/15 об определении рыночной стоимости жилого дома на земельном участке.

Установить форму реализации имущества, заложенного по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ посредством продажи его с публичных торгов.

ООО «Крэскаф» было подано встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора, которое было принято к производству и определением Черкесского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без рассмотрения.

В настоящем судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Связь-Банк» - Криворотина Е.В. поддержала требования изложенные в исковом заявлении и просила их удовлетворить в полном объеме, настаивала на расторжении кредитного договора, просила взыскать солидарно с ответчиков, указанные в иске суммы и обратить взыскание на заложенное имущество.

Ответчики, уведомленные о времени и месте проведения судебного заседания, не явились, о причинах своей неявки суд не уведомили, доказательств уважительности причин неявки не представили, об отложении судебного разбирательства не просили.

Ответчикам заблаговременно направлены судебные извещения о вресмени и месте судебного разбирательства по адресу места нахождения юридического лица и по адресам месте жительства ответчиков, которые ими лично были сообщены при установлении личности.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Извещения, направленные ответчикам заказным письмом с уведомлением вернулись в адрес с суда с отметкой «истек срок хранения», что свидетельствует об уклонении ответчиков от получения почтового уведомления.

Согласно части 1 статьи 167 ГПК РФ лица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки в судебное заседание и представить доказательства, подтверждающие уважительность этих причин. В соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, если сведения о причинах неявки отсутствуют, либо если суд признает причины неявки неуважительными. С учетом, что какого-либо перечня обстоятельств, признаваемых уважительными причинами неявки участвующих в деле лиц в судебное заседание, ГПК РФ не устанавливает, то вопрос решается судом в каждом случае исходя из конкретных обстоятельств дела и представленных неявившимся участником процесса доказательств.

В данном случае причину неявки ответчиков в виду не предоставления суду доказательств, подтверждающих уважительность неявки, суд признает неуважительной.

С учетом мнения представителя истца, суд, руководствуясь частью 3 и часть 5 статьи 167 ГПК РФ, принимая во внимание положения части 3 статьи 6.1 ГПК РФ и 154 ГПК РФ, пункт 1 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 68-ФЗ «О компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок», определил рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчиков. Таким образом, на момент рассмотрения дела у суда при условии надлежащего уведомления, не имеется сведений об уважительности причин неявки ответчика, что в силу ст. 233 ГПК РФ предоставляет право суду рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства. При этом представитель истца не возражала против рассмотрения дела в отсутствие ответчиков. В связи, с чем суд определил рассмотреть дело в соответствии с главой 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, всесторонне и полно исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст.12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

В соответствии со ст. 309 и ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст. 310 ГК РФ не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытым акционерным обществом) ОАО АКБ «Связь-Банк», в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала ДД.ММ.ГГГГ и ООО «Крэскаф» был заключен кредитный договор № на пополнение оборотных средств по процентной ставке 16,50 % процентов годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого, заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>.

При заключении кредитного договора сторонами были определены: предмет договора, условия предоставления кредита, условия расчетов и платежей, обязанности и права кредитора и заемщика, ответственность сторон, заключительные положения.

Уплата процентов в соответствии с п. 2.6. договора производится ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (первая дата уплаты процентов). Уведомление о сумме процентов, подлежащих уплате, направляется кредитором в адрес заемщика не позднее, чем за 5 рабочих дней до даты уплаты процентов, установленной договором. За невыполнение и/или ненадлежащее выполнение своих обязательств стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и договором (п. 6.1. Договора).

Согласно пунктам 6.2. - 6.4. договора:

- в случае непогашения или несвоевременного погашения заемщиком кредита (суммы задолженности по основному долгу) в установленные договором сроки, а также по окончании срока погашения задолженности по требованию кредитора, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 32 процента годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу, начисляемой за каждый день просрочки, а заемщик, соответственно, будет обязан уплачивать неустойку;

- в случае невыполнения заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 32 процента годовых от суммы просроченной задолженности по процентам, начисляемой за каждый день просрочки, а заемщик, соответственно, будет обязан уплачивать неустойку;

- в случае невыполнения заемщиком обязательств по внесению плат, предусмотренных договором и связанных с выдачей кредита и сопровождением кредита, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 32 процента годовых от суммы соответствующего платежа за каждый день просрочки, а заемщик, соответственно, будет обязан уплачивать кредитору неустойку.

Заемщиком неоднократно допускался выход на просрочку, как по уплате процентов, так и основного долга.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты>. Истцом представлен расчет задолженности, который ответчиками оспорен не был.

В кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между ОАО АКБ «Связь-Банк» и ООО «Крэскаф» и в статье 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно кредитному договору Банк вправе требовать досрочного возврата суммы заложенности по договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором.

В соответствии с пп.7 п.2 ст. 131 ГПК РФ Банк направил заемщикам требование-уведомление о возникновении просроченной задолженности и исполнении кредитных обязательств. Однако до настоящего времени кредитные обязательства заемщиком не исполнены.

Судом установлено, что на предложение банка погасить образовавшуюся задолженность не отреагировал.

Таким образом, ответчики не выполнили надлежащим образом условия принятых на себя обязательств, следовательно, должны восстановить нарушенные права истца, уплатив сумму задолженности по кредиту.

Исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо иных доказательств, опровергающих их, в том числе и по математическому расчету суммы задолженности, ответчиком, в нарушение ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон. В случаях предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства (ч. 3 ст.308 ГК РФ).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков полной задолженности по кредиту, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в вышеуказанном истцом размере.

Кроме того, суд полагает правильным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество ввиду неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Возврат полученных кредитных ресурсов обеспечен залогом недвижимого имущества: - жилой дом общей площадью 156,8 кв.м., инвентарный №, литер: А, этажность: 1, подземная этажность: 1, кадастровый №, земельный участок площадью 600 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: Россия, Карачаево-Черкесская республика, <адрес>, залогодатель Кочкаров Д.А.

Указанное недвижимое имущество заложено Банку по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и Кочкаровым Д.А. и согласно п. 1.1. названного договора обеспечивает исполнение обязательств заёмщика по договору.

Согласно п. 4.2.1. договора ипотеки залогодатель имеет право пользоваться предметом залога в соответствии с его целевым назначением и получать доходы от предмета залога, обеспечивая его сохранность. В соответствии с п. 7.1. договора ипотеки в случае частичного исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств залог сохраняется в первоначальном объеме до полного и надлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства.

Общая залоговая стоимость предмета залога согласно п. 1.6. договора залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: залоговая стоимость, жилого дома общей площадью 156,8 кв.м., составляет <данные изъяты>; залоговая стоимость земельного участка площадью 600 кв.м., кадастровый
№, составляет <данные изъяты>.

Согласно Отчету № МО-513/09/15 об определении рыночной стоимости жилого дома на земельном участке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ недвижимого имущества, а именно: жилого дома общей площадью <данные изъяты> десятым кв.м., инвентарный №. литер: А, этажность: 1, подземная этажность: 1, кадастровый №, земельного участка площадью <данные изъяты>) кв.м., кадастровый №. расположенного по адресу: Россия, Карачаево-Черкесская республика, <адрес> составляет <данные изъяты>.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Кроме того, кредит обеспечен поручительством физического лица: Боташева А.Х. Поручитель согласно п. 1.1. договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, обязуется отвечать перед Банком солидарно с Обществом с ограниченной ответственностью «Крэскаф» за исполнение заемщиком, всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ договора залога залогодатель и согласно п. 1.2 договора поручительства, поручители ознакомлены со всеми условиями договора и согласны отвечать за исполнение всех обязательств заемщика по договору.

Согласно пункту 4.7 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, штрафа в случае неисполнения заёмщиком денежных обязательств по договору.

При этом кредитор направляет заёмщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, штрафа. Требования № от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном взыскании задолженности были направлены кредитором в адрес заемщика, поручителей и залогодателя и по настоящее время не исполнены.

Согласно п. 5.9. кредитного договора заемщик обязан в течение 25 (Двадцати пяти) рабочих дней с даты отправления требования кредитора о досрочном погашении досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки и штрафы, начисленные на дату погашения.

Со дня, следующего за днем истечения указанного срока, кредитор вправе взыскивать с заемщика неустойки в размере и порядке, предусмотренном договором.

Средства, поступившие в счет погашения задолженности по кредитному договору, в т.ч. списанные в безакцептном порядке со счетов заемщика, а также перечисленные третьими лицами, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе строго согласно п. 3.3 договора. Пунктом 2.3. договора установлена выдача кредитных средств не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Заемщиком денежные средства были выбраны ДД.ММ.ГГГГ. в полном объеме.

В связи с чем, согласно п. 3.3. договора уплата просроченной платы за резервирование ресурсов (очередность 2) и уплата срочной платы за резервирование ресурсов (очередность 4) в данном случае не взимаются. Согласно п. 4.4 договора Банк имеет право без дополнительных распоряжений списывать в счет погашения просроченной задолженности по договору денежные средства со счетов клиента, открытых в Банке и в других банках: расчётный счёт № в Карачаево-Черкесском филиале ПАО АКБ «Связь-Банк», расчётный счёт № в ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу».

В соответствии с п. 8.1. договора, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. До момента расторжения договора задолженность будет возрастать.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Одновременно п.2 указанной статьи устанавливает, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца.

Согласно ст.24 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О залоге» (в редакции ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 306-ФЗ), залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, когда по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Требованиями залогодателю, также заемщикам сообщено, что Карачаево-Черкесский филиал ПАО АКБ «Связь-Банк» предлагает в срок не позднее 25 рабочих дней с даты отправления требования погасить всю просроченную задолженность по договору. В случае непогашения задолженности в установленный срок, сумма задолженности будет взыскана солидарно с заемщиков в судебном порядке с отнесением судебных издержек на счет, а также будет обращено взыскание на заложенное банку имущество.

С учётом изложенного, принимая во внимание, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства, является значительным (размер неисполненного обязательства составляет более 5% от оценки предмета залога; период просрочки исполнения обязательства составляет свыше трёх месяцев), исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» об обращении взыскания на заложенное по договору, принадлежащее залогодателю Кочкарову Д.А. имущество, находящееся по адресу: Россия, Карачаево-Черкесская Республика, <адрес> подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.350 ГК РФ реализация заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.10 ст. 28.1 ФЗ РФ «О залоге» при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

В соответствии с договором о залоге недвижимости стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечением по кредитному договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

Согласно Отчету № МО-513/09/15 определена рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики не оспаривали стоимость залогового имущества, определенного в договоре.

Согласно п.1 ст. 28.1 Закона «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном, законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

С учётом изложенного, суд определяет способ реализации заложенного имущества, находящегося по адресу: КЧР, <адрес> - путём продажи с публичных торгов.

Согласно ст.88 ГПК РФ, государственная пошлина, уплачиваемая за подачу искового заявления в суд, отнесена к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно исковых требований ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Карачаево-Черкесского филиала, просит расходы по оплате государственной пошлины отнести на ответчиков.

Из имеющегося в материалах дела платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом при подаче иска в суд произведена оплата госпошлины в сумме – <данные изъяты>, которая подлежат взысканию с ответчиков солидарно, подлежит также взысканию госпошлина, уплаченная при подаче заявления об увеличении исковых требований (<данные изъяты> - ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты> - ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 2, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,                                       

решил:

Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) (ПАО АКБ «Связь-Банк») к обществу с ограниченной ответственностью «Крэскаф», Кочкарову ФИО1, Боташеву ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на задолженное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Крэскаф» (ИНН 0917004207, КПП 091701001 ОГРН 1060917030998. ОКПО 78434366) и Боташева ФИО2 (29,01.1969 года рождения, место рождения: <адрес>) в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) (ПАО АКБ «Связь-Банк»), в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг (просроченный) - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>; проценты на просроченный кредит - <данные изъяты>; пени за непогашение основного долга - <данные изъяты>; пени за непогашение процентов - <данные изъяты>

Обратить взыскание на имущество, заложенное Банку по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ: жилой дом общей площадью 156<данные изъяты> кв. м., инвентарный №, литер: А, этажность: 1, подземная этажность: 1, кадастровый №, и земельный участок площадью 600 (шестьсот) кв. м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, залогодатель Кочкаров ФИО1.

Установить начальную продажную цену имущества в размере <данные изъяты>, что составляет <данные изъяты>) процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной в соответствии с Отчетом № МО-513/09/15 об определении рыночной стоимости жилого дома на земельном участке.

Установить форму реализации имущества, заложенного по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ посредством продажи его с публичных торгов.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Крэскаф» (ИНН 0917004207, КПП 091701001 ОГРН 1060917030998. ОКПО 78434366) и Боташева ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения: <адрес>) в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) (ПАО АКБ «Связь-Банк»), в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Черкесский городской суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения в окончательной форме.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Черкесский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление ответчиком будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение изготовлено 18 марта 2016 года.

Судья Черкесского городского суда подпись А.В. Яичникова