Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-963/2020 ~ М-751/2020 от 17.04.2020

дело №2-963/2020

УИД 62RS0№-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе судьи Новиковой Е.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда (<адрес>) дело № по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Калинкиной Оксане Александровне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Калинкиной Оксане Александровне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

Требования мотивированы тем, что 15.02.2019г. между сторонами было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №F0G№. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 230 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 230 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности заемщика перед банком за период с 05.08.2019г. по 05.11.2019г. составляет 271 723,38 рублей, из которых:

- просроченный основной долг – 229 924,12 руб.,

- начисленные проценты – 38 310,36 руб.,

- штрафы и неустойки – 3 488,90 руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании №F0G№ от 15.02.2019г. в размере 271 723,38 рублей, из которых: просроченный основной долг – 229 924,12 руб., начисленные проценты – 38 310,36 руб., штрафы и неустойки – 3 488,90 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 917,23 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещалась надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями ст.ст.233-234 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик, согласно ч. 1,3 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 15.02.2019г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и Калинкиной О.А. заключен договор №F0G№ потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование счета Кредитной карты, посредством обращения ответчика в банк с анкетой-заявлением на получение кредитной карты (номер заявки № F0G№), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на следующих условиях:

- лимит кредитования 230 000 рублей (п.1 Индивидуальных условий),

- процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 24,49% годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним 24,49% годовых (п.4 Индивидуальных условий),

- погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно Минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета Минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. При условии исполнения заемщиком обязательств в установленном договором кредита сроки, банк вправе уменьшить ставку для определения Минимального платежа в порядке, Предусмотренном Общими условиями договора. Дата расчета Минимального платежа – 15 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита (п.6 Индивидуальных условий),

- для заключения договора кредита и исполнения обязательств необходимо присоединится к ДКБО и поручить банку открыть счет кредитной карты и выпустить к нему кредитную карту (п.9 Индивидуальных условий),

- ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 Индивидуальных условий),

- услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг – не применимо.

Также 15.02.2019г. сторонами было заключено Дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование счета Кредитной карты №F0G№ от 15.02.2019г., в соответствии с которым стороны договорились изложить содержание условий п.п. 4, 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в следующей редакции:

- п. 4 процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 39,99% годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним 39,99% годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций 100 календарных дней.

- п. 15 услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг – комиссия за обслуживание Кредитной карты 1 490 рублей ежегодно.

Согласно п. 4.1., 4.2. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование счета Кредитной карты от 18.06.2014г. №, в течении действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течении платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществить безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

Минимальный платеж включает в себя:

- сумму равную 5 процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если оной процент не предусмотрен Индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 рублей, и не более суммы задолженности по договору кредита,

- проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.10, с учетом условий п. 3.1. настоящих Общих условий договора.

Неустойка, начисленная за просрочку внесения Минимального платежа, не входит в Минимальный платеж и оплачивается заемщиком отдельно.

Как следует из п. 3.10 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет банка.

При этом в силу п. 3.11. Общих условий, банк предоставляет беспроцентный период пользования кредитом в случае, если условие о беспроцентном периоде пользования кредитом (включая срок его действия) содержится в Индивидуальных условиях кредитования. Беспроцентный период начинается с даты, следующей за датой образования первой задолженности по кредиту, либо образования новой задолженности по кредиту после полного погашения предыдущей задолженности. Беспроцентный период может начаться, в том числе, при возникновении задолженности вследствие списания комиссий, предусмотренных тарифами банка, при переводе денежных средств в счет уплаты страховых премий по заключенным заемщиком со страховыми компаниями договорам личного, имущественного, обязательного страхования за счет средств предоставленного кредита. При погашении заемщиком задолженности по кредиту в полном объеме в течении беспроцентного периода, проценты за пользование кредитом не начисляются. В течение беспроцентного периода Заемщик обязан осуществлять уплату Минимального платежа в порядке, установленном Общими условиями договора. При непогашении задолженности по Кредиту в полном объеме в течение беспроцентного периода либо в случае нарушения сроков уплаты Минимального платежа в течение беспроцентного периода, проценты за пользование Кредитом начисляются в порядке и в сроки, установленные п.3.10. Общих условий договора.При неоплате Минимального платежа в течение Платежного периода проценты за пользование Кредитом начисляются в порядке, предусмотренном в п.3.10. Общих условий договора, на сумму задолженности по Кредиту за вычетом части задолженности по Кредиту, вошедшей в неоплаченный Минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания Платежного периода (п. 3.12 условий).

Также судом установлено, что Заявлением на включение в список застрахованных лиц по Коллективному договору жизни и здоровья держателей Кредитных карт АО «Альфа-Банк» от 15.02.2019г. Калинкина О.А. заявила о своем согласии быть Застрахованным по Коллективному договору страхования жизни и здоровья держателей Кредитных карт ОАО «Альфа-Банк» №L0532/211/903253/2 от 20.12.2012г., заключенному между ОАО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и попросила страхователя предпринять действия для распространения на Калинкину О.А. условий указанного договора страхования, страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-й группы по любой причине в течение срока страхования; временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования в результате несчастного случая, наступившего в течение срока страхования, начиная с 21-го дня непрерывной нетрудоспособности, продолжительностью не более 60 дней непрерывной нетрудоспособности, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения» Правилами страхования заемщиков кредитов Договора страхования.

Согласно п. 2 Заявления, Калинкина О.А. пожелала быть включенной в Список Застрахованных по договору страхования с даты подачи ею данного заявления в течение действия Договора выдачи Кредитной карты №F0G№ от 15.02.2019г. заключенного между ответчиком и банком.

Ответчик уведомлена, что действие страховой защиты в отношении нее начинается с 23 часов 59 минут даты расчета очередного Минимального платежа Страховая защита действует в течение одного календарного месяца и продлевается Ежемесячно с 23 часов 59 минут даты расчета Минимального платежа по Договору выдачи Кредитной карты на каждый месяц, следующий за датой расчета Минимального платежа по Договору выдачи Кредитной карты (п. 4 заявления).

Калинкина О.А. дала свое согласие на определение ее индивидуальной страховой суммы по всем страховым рискам на каждый Месяц страхования как суммы, равной задолженности перед банком по заключенному Договору выдачи кредитной карты на дату расчета минимального платежа, но не более 500 000 рублей. Величина индивидуальной страховой суммы остается неизменной в течении месяца страхования. Банк осуществляет расчет индивидуальной страховой суммы на основании информации о задолженности по договору выдачи кредитной карты на дату расчета минимального платежа без учета условий положений Дополнительного соглашения по программе «Альфа-Рассрочка», если такое дополнительное соглашение заключено (п.5 заявления).

Комиссия за услугу по организации страхования жизни и здоровья по договору страхования оплачивается в соответствии с Тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц, заключивших договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц АО «Альфа-Банк», ежемесячными платежами исходя из ставки 0,84% (не включая НДС) от суммы задолженности по договору выдачи Кредитной карты на дату расчета минимального платежа по договору выдачи кредитной карты (п. 6 заявления).

Оплата услуги, описание и стоимость которой указаны в п. 6 настоящего заявления, может производиться за счет кредитных денежных средств, представленных банком в соответствии с заключенным между сторонами договором выдачи кредитной карты. Настоящим Калинкина О.А. предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее даю акцепт) ежемесячно списывать денежные средства со счета № в оплату услуги страхователя по организации страхования жизни и здоровья по договору страхования в дату расчета минимального платежа по договору выдачи кредитной карты (п. 7 заявления).

Выгодоприобретателем по договору страхования является Калинкина О.А. (п.8).

Данные обстоятельства подтверждаются Анкетой-заявлением на получение кредитной карты Калинкиной О.А. от 15.02.2019г., согласием на обработку персональных и получения кредитного отчета от 15.02.2019г., Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование счета Кредитной карты №F0G№ от 15.02.2019г., Дополнительным соглашением от 15.02.2019г. к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование счета Кредитной карты №F0G№ от 15.02.2019г., Заявлением на включение в список застрахованных лиц по Коллективному договору жизни и здоровья держателей Кредитных карт АО «Альфа-Банк», информацией для передаче страховщику, Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование счета Кредитной карты от 18.06.2014г. №.

Оценив имеющиеся доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что истцом представлены достаточные доказательства по юридически значимым обстоятельствам, подтверждающие факт заключения между сторонами кредитного договора, на указанных выше условиях.

В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства по договору №F0G№ от 15.02.2019г. потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование счета Кредитной карты выполнил в полном объеме, надлежащим образом, путем выпуска и выдачи ответчику кредитной банковской карты к текущему счету №, а так же предоставления денежных средств на счет карты с лимитом овердрафта 230 000 рублей, последующего обслуживания карты и счета, что не оспаривалось ответчиком и подтверждается выпиской по счету №.

Ответчик предоставленными денежными средствами воспользовалась, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком осуществлялись операции по счету кредитной карты.

Таким образом, ответчик кредитную карту получила, активировала, денежными средствами воспользовалась.

Одновременно судом установлено, что ответчиком обязательства по погашению кредита, процентов в полном объеме, надлежащим образом не исполнены, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был внесен ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ в размере 500 рублей, и с данного периода ответчик прекратила внесение ежемесячных платежей в погашение основного долга и уплаты процентов по указанному выше кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно положениям ст. 56 ГПК РФ на каждую из сторон возлагается обязанность доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений. Исходя из положений ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

Стороной истца суду представлены относимые, допустимые и достоверные доказательства заключения между сторонами кредитного договора на условиях, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, доказательства предоставления денежных средств и доказательства ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств.

Доказательств в опровержение доводов стороны истца у суда не имеется, стороной ответчика доказательств обратного не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом и не оспоренному ответчиком, по состоянию на 17.03.2020г. задолженность заемщика по кредитному договору №F0G№ от 15.02.2019г. составляет 271 723,38 рублей, из которых:

- просроченный основной долг – 229 924,12 руб.,

- начисленные проценты – 38 310,36 руб.,

- неустойка за несвоевременную уплату процентов по кредиту (за период с 05.08.2019г. по 05.11.2019г.) – 1 468,01 руб.,

- неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 05.08.2019г. по 05.11.2019г.) – 2 020,89 руб.

Суд принимает расчет представленный истцом, который произведен, исходя из условий договора и не противоречит действующему законодательству.

Доказательств, оспаривающих произведенный истцом расчет по кредитному договору, ответчики не представили.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд полагает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, включая сумму основного долга и начисленные проценты, неустойку, подлежат удовлетворению в полном объеме в сумме 271 723,38 руб. и данная сумма подлежит взысканию с ответчика Калинкиной О.А. в пользу истца, поскольку ответчиком допущены нарушения обязательств по кредитному договору.

При этом суд полагает, что суммы неустойки на просроченный основной долг и просроченные проценты соразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется.

    В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 917,23 руб. (платежное поручение № от 21.11.2019г. на сумму 2 961,12 руб. и платежное поручение № от 20.03.2020г. на сумму 2 956,11 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПКРФ, суд

                        РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Калинкиной Оксане Александровне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании – удовлетворить.

Взыскать с Калинкиной Оксаны Александровны в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по договору потребительского кредита №F0G№ от 15.02.2019г. в размере 271 723 (двести семьдесят одна тысяча семьсот двадцать три) рубля 38 коп., из которых: просроченный основной долг 229 924 (двести двадцать девять тысяч девятьсот двадцать четыре) рубля 12 коп., начисленные проценты 38 310 (тридцать восемь тысяч триста десять) рублей 36 коп., неустойка 3 488 (три тысячи четыреста восемьдесят восемь) рублей 90 коп.

Взыскать с Калинкиной Оксаны Александровны в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5 917 (пять тысяч девятьсот семнадцать) рублей 23 коп.

Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения в порядке ст.ст.237-238 ГПК РФ. Мотивированное решение вынесено ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись

Копия верна: судья: Е.А.Новикова