Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6200/2012 ~ М-6068/2012 от 25.09.2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 ноября 2012 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Левиной М.В.

при секретаре Ведениной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Самаре гражданское дело № по иску Кувайского ФИО6 к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий договора, взыскании уплаченных сумм комиссий, возложении обязанности по перерасчету, взыскании денежной компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Кувайский Р.Н. обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Кувайским ФИО7 и ответчиком ОАО Национальный банк «ТРАСТ» был заключен Кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей со сроком кредита 60 месяцев, размер процентной ставки 38.81% в год. Согласно п. 2.8. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание составляет 0,99% от суммы кредита, п. 2.16. сумма единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента составляет <данные изъяты> рублей. В соответствии с графиком погашения задолженности дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ

В порядке исполнения своих обязательств, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором, истцом в пользу банка производятся ежемесячные выплаты комиссии в размере <данные изъяты> за расчетное обслуживание ссудного счета. Всего за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата получения кредита) по ДД.ММ.ГГГГ (дата предъявления искового заявления в суд) было выплачено <данные изъяты> комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в пользу банка была уплачена единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>

Указанные платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждаются Выпиской с лицевого счета истца № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между истцом Кувайским ФИО8 и ответчиком был заключен Кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей со сроком кредита 60 месяцев, размер процентной ставки 38.14% в год. Согласно п. 2.16. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды сумма единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента составляет <данные изъяты> рублей. В соответствии с графиком погашения задолженности дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ

В порядке исполнения своих обязательств, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором, ДД.ММ.ГГГГ истцом в пользу банка была уплачена единовременная комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>

Указанный платеж подтверждается Выпиской с лицевого счета истца № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Банк в нарушение п. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» не сообщил истцу в чем состоит содержание указанных услуг и какими потребительскими свойствами они обладают.

ДД.ММ.ГГГГ с целью досудебного урегулирования незаконности взимания платежа за расчетное обслуживание ссудного счета и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента ответчику была отправлена претензия. Согласно ответов на претензию от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ банк считает просьбы истца о возврате уплаченных комиссий необоснованными.

Истец считает, что действия банка по взиманию ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета, единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, а так же условия кредитных договоров, предусматривающих обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству РФ.

Форма кредитного договора разработана банком и отпечатана типографским способом на фирменном бланке. Таким образом, у истца отсутствовала возможность повлиять на определение условий договора. Кредитные договоры были заключены на установленных ответчиком условиях, следовательно, являются договорами присоединения.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику был предложен только один вид договора с комиссией за расчетное обслуживание ссудного счета и комиссией за зачисление кредитных средств на счет клиента.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику был предложен только один вид договора с комиссией за зачисление кредитных средств на счет клиента.

Таким образом, включение в кредитный договор условия о взимании банком единовременного платежа за предоставление либо обслуживание кредита (ссудного счета) нарушает права потребителей на свободный выбор услуги банка и возлагает на потребителя обязанность по уплате вознаграждения, не обусловленного характером кредитного договора. В соответствии со ст. 168. 180 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна в части, противоречащей требованиям закона.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Toт факт, что по результатам заключения кредитных договоров, банк возложил на заемщика обязанность выплаты указанных выше комиссий, причинило истцу значительные нравственные страдания. Оплачиваемые дополнительные услуги банком истцу лично не оказывались, у него не было никакой возможности отказаться от оплаты платежей по комиссиям. В противном случае заемщик не получил бы необходимые денежные средства. Нуждаясь в деньгах, заемщик вынужден был дополнительно нести необоснованные расходы.

На основании изложенного истец просит суд признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Кувайским ФИО9, в части начисления ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета и единовременной комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента. Взыскать с ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Кувайского ФИО10 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> в том числе за расчетное обслуживание ссудного счета <данные изъяты>, за зачисление денежных средств на счет клиента <данные изъяты>, расходы на получение выписки с лицевого счета <данные изъяты>. Обязать ОАО Национальный банк «ТРАСТ» произвести перерасчет платежей по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ начиная с даты вынесения решения, исключив суммы ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета. Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Кувайским ФИО11, в части начисления единовременной комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента. Взыскать с ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Кувайского ФИО12 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> в том числе за зачисление денежных средств на счет клиента <данные изъяты> расходы на получение выписки с лицевого счета <данные изъяты>. Взыскать ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Кувайского ФИО13 компенсацию морального вреда в размер <данные изъяты>. Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Кувайского ФИО14 штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в его пользу.

    Впоследствии уточнил основания иска, ссылаясь на то, что истец обратился к ответчику с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, а не с заявлением об открытии банковского счета. Действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита являются открытие и ведение ссудного счета, как следует из смысла Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Центральным Банком России 26.03.2007 г. № 302-П. Ссудные счета не являются банковскими счетами. Пунктами 1-3 ст. 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежные средствами по своему усмотрению. Условия заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по комиссии за расчетное обслуживание являются по сути комиссией за ведение ссудного счета, поскольку из содержания указанного договора не следует, что открытый банковский счет соответствуют требованиям, установленным ст. 845 ГК РФ. Так, из содержания договора, выписки с лицевого счета усматривается, что единственной целью открытия данного счета являлось внесение на него денежных средств и последующее их списание в счет погашения полученной истцом суммы кредита, процентов за пользование суммой кредита и комиссии за расчетное обслуживание. Возможности выдавать распоряжения о выполнении иных операций по счету (перечисление денежных средств в пользу третьих лиц и т.п.) у истца не имелось, фактически такие операции не выполнялись, что подтверждается выпиской по лицевому счету, следовательно, каких либо расходов за обслуживание счета ответчик не понес. Согласно Постановления КС РФ от 23.02.1999 № 4-П о свободе договора можно говорить лишь тогда, когда стороны договора равны в определении его условий не формально, а фактически, то есть заемщик-гражданин как минимум должен иметь представление о сути и содержании взимаемых с него платежей в рамках кредитных отношений с банком. Основная масса заемщиков банков - простые обыватели, имеющие либо непрофильное, либо недостаточное образование. Именно поэтому законодатель озаботился данной проблемой и подкрепил закон нормой о том, что при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге) необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги) (п. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите г: потребителей»). В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и дocтoвeрную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. То есть подробнейшим образом, с разъяснениями всех возникших при этом вопросов, неясностей, объяснить гражданину суть взимаемых комиссий. Лишь удостоверившись в отсутствии пробелов в знании кредитных условий, банк может заключать договор с потребителем. Истцу не разъяснили необходимость открытия сразу двух счетов - банковского и ссудного для получения кредита и разницу между ними. Необходимо учитывать, что само по себе выражение воли сторон на заключение кредитного договора, равно как и условия договора при соблюдении принципа свободы договора (ст. 421 РФ), не может приводить к ущемлению установленных законом прав потребителей, соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. Доводы ответчика о том, что истец был согласен на включение условия об оплате комиссии за расчетное обслуживание в договор, о свободе договора, получении истцом полной информации относительно условий договора до его заключения не могут быть приняты во внимание. При том положении, что условие договора противоречит закону, согласие заемщика на включение этого условия в текст договора не имеет правового значения. То обстоятельство, что условие об оплате комиссии за расчетное обслуживание было согласовано сторонами при заключении кредитного договора, не влечет отказ в удовлетворении иска поскольку кредитный договор был заключен сторонами путем подписания документов, подготовленных банком (ответчиком), соответственно, не мог быть заключен на каких-либо иных условиях. Следовательно, ответчик необоснованно возложил на потребителя услуг (заемщика) - обязанность по внесению платы за расчетное обслуживание. В соответствии со ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Истец полагает неправомерными и ущемляющими свои права как потребителя условиями кредитного договора об уплате заемщиком комиссии за расчетное обслуживание. Ее размер не зависит ни от вида операций по счету, ни от суммы денежных средств, относительно которого совершается операция. Фактически данная комиссия представляет собой дополнительную процентную ставку. Такие скрытые проценты не зависят от процесса погашения долга. Законодательством не предусмотрено обязательное открытие банковского текущего счет при предоставлении кредитов физическим лицам. Свобода договора не является абсолютной. Пунктом 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» вводится особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг. Данный запрет призван ограничить свободу договора в пользу экономически слабой стороны - гражданина, и направлен на реализацию принципа равенства сторон. Действия банка по зачислению полученных по кредитному договору денежных средств на банковский счет заемщика, принятие от заемщика денежных средств в погашение задолженности по кредиту и уплате предусмотренных договором процентов не должно оплачиваться заемщиком. Поскольку в данном случае банком не оказывается самостоятельная банковская услуга.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Денисова М.Ю. первоначальный и уточненный исковые требования поддержала, дала пояснения аналогичные изложенным в иске, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика ОАО НБ «Траст» по доверенности Ефимова Т.С. в судебном заседании иск не признала, дала пояснения, аналогичные изложенным в письменном отзыве, просила в удовлетворении иска отказать.

Выслушав представителей сторон, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Кувайским ФИО15 и ответчиком ОАО Национальный банк «ТРАСТ» был заключен Кредитный договор № на сумму <данные изъяты> со сроком кредита 60 месяцев, размер процентной ставки 38.81% в год. Согласно п. 2.8. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание составляет 0,99% от суммы кредита, п. 2.16. сумма единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента составляет <данные изъяты> В соответствии с графиком погашения задолженности дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ

Обязательства банка по выдаче кредита были исполнены полностью. Истец в свою очередь, принял на себя обязанность возвратить банку сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета.

В порядке исполнения своих обязательств, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором, истцом в пользу банка производятся ежемесячные выплаты комиссии в размере <данные изъяты> за расчетное обслуживание ссудного счета. Всего за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата получения кредита) по ДД.ММ.ГГГГ (дата предъявления искового заявления в суд) было выплачено <данные изъяты> комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в пользу банка была уплачена единовременная комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>Указанные платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждаются Выпиской с лицевого счета истца № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между истцом Кувайским ФИО16 и ответчиком был заключен Кредитный договор № на сумму <данные изъяты> со сроком кредита 60 месяцев, размер процентной ставки 38.14% в год. Согласно п. 2.16. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды сумма единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента составляет <данные изъяты>. В соответствии с графиком погашения задолженности дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ

В порядке исполнения своих обязательств, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором, ДД.ММ.ГГГГ истцом в пользу банка была уплачена единовременная комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>.

Указанный платеж подтверждается Выпиской с лицевого счета истца № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их исполнения и другие существенные условия договора.

Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» введено положение о том, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика -физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.

Анализ названных норм позволяет сделать вывод о том, что право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено законом. Соответствующее соглашение предусмотрено и кредитным договором, заключенным между сторонами.

Кроме того, комиссия за начисление денежных средств на счет клиента и комиссия за расчетное обслуживание кредита представляет плату за оказание услуг в рамках отношений по договору банковского счета, предусмотрена п.1 ст.851 ГК РФ. То есть данная комиссия устанавливалась в качестве оплаты оказываемых банком услуг по оплате обслуживанию текущего счета заемщика.

Согласно пункту 1.7. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 31.08.1998 года № 54-П, банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие политику по размещению (предоставлению) средств, определяющие разделение функций и полномочий между подразделениями и должностными лицами банка, включающие внутренние правила размещения средств, в том числе правила кредитования клиентов банка.

В соответствии со статьей 50 Гражданского кодекса РФ, статьей 1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является условием деятельности банка как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли.

Установлено, что заемщик был ознакомлен с полной стоимостью кредита. Полная стоимость кредита, рассчитанная в соответствии с требованиями «Указания о порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» № от ДД.ММ.ГГГГ ЦБ РФ и согласованная с заемщиком, составляет 38,81% годовых (<данные изъяты>), включая комиссию за расчетно-кассовое обслуживание.

Кувайский Р.Н понимал и согласился со всеми условиями договора, он подписал график платежей, тарифы и добровольно исполнял возложенные на него договором обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за расчетное обслуживание.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заключение договора производится путем его подписания, где клиент банка подтверждает свое согласие с условиями предоставления и обслуживания кредитов.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что физические и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Ст. 421 ГК РФ регламентирует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Свобода договора - это право самостоятельно сторонам решать, заключать договор или нет. Заемщик не понуждался на заключение с Банком договора, это его свободный выбор.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец до подписания договора был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись истца в договоре. В данном случае, Кувайский Р.Н. выразил свое согласие на взимание комиссионного вознаграждения. Данные обстоятельства свидетельствует об отсутствии вины банка в нарушении прав истца как потребителя (ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

В соответствии с «Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утр. Банком России 26.03 2007г. № 302-П), ссудные счета (внутренние счета Банка) для учета кредитов, предоставленных физическим лицам, открываются Банком по балансовому счету №.

Текущий счет, открытый Банком Заемщику, не является ссудным счетом, согласно Положению № 302-П (п.4.41), «назначением счета № «Физические лица» является учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный. Данный счет принадлежит физическому лицу. Заемщик оплачивает Банку комиссии не за ведение ссудного счета (№), который служит для отражения ссудной задолженности Заемщика, а за постоянно производимые Банком расчеты по его текущему (расчетному) счету №. Данный счет принадлежит Заемщику и он вправе использовать данный счет по своему усмотрению и после полного погашения кредита, если у него будут оставаться денежные средства.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на его текущих счетах.

Текущие счета (№...), являются счетами, принадлежащими клиенту, Денежными средствами, находящимися на этих счетах имеет право распоряжаться только клиент. В соответствии с условиями кредитования, кредитор (см. п.3.1.3. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды) списывает размещенные на Счете денежные средства в погашение Задолженности по кредиту.

Пунктом 2.1. Указания Банка Росси от 13 мая 2008 года № 2008-У «О прядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» предусмотрено, что в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе: сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, иные комиссии (платы).

Письмом Федеральной антимонопольной службы и Центрального банка РФ № ИА/7235, 77-Т от 26 мая 2005 года «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов», также подтверждено право кредитных организаций на взимание плат, связанных с предоставлением, использованием и возвратом потребительского кредита.

Открытие текущего счета заемщику предусмотрено Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее по тексту Условия). В пункте 2.1 Условий указано: Кредит предоставляется Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет в дату открытия Счета. Пунктом 2.2 Условия – С момента выполнения Кредитором условий Заявления Клиента – по открытию Счета Клиента, Договор считается заключенным, и у Клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по Кредиту и иные комиссии.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Исходя из указанных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по налоговому обязательству клиенты могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

Как следует из пояснений представителя ответчика предлагаемая банком форма договора представляет форму смешанного договора, направленного на максимальное упрощение процедуры оформления договора и получения потребителем доступна к финансовой услуге Банка. Такой договор содержит в себе элементы кредитного договора, договора банковского счета.

В связи с чем к отношениям Банка и клиента по такому смешанному договору применяются, в соответствующих частях, правила о договоре кредита, договоре банковского счета.

В случае изменения условий договора, обязательства считаются измененными с момента заключения соглашения или характера изменения договора, а при изменении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении договора, (ст. 453 РФ).

Согласно п.33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28 июня 2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»: в случае предъявления гражданином требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации». В случае удовлетворения требования о признании недействительными условий заключенного с потребителем договора следует иметь ввиду, что в этом случае применяются последствия, предусмотренные пунктом 2 ст. 167 ГК РФ. Пунктом 3 ст.167 ГК РФ предусмотрено, что если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

Таким образом, поскольку на момент заключения договора условия о внесении комиссий за счетно-кассовое обслуживание сторонами согласованы, а действующее законодательство не исключает возможность включения в договор данных платежей, суд приходит к выводу, что требование истца о признании недействительным условия договора противоречит закону и соглашению сторон, а оплата комиссий не противоречит Закону «О защите прав потребителей».

При наличии указанных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения исковых требований Кувайского Р.Н. в части признания недействительными условий кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Кувайским ФИО17, в части начисления ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета и единовременной комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента, взыскании уплаченных сумм комиссий, возложении обязанности по перерасчету не имеется.

Кроме того, поскольку отсутствует вина банка в нарушении прав истца как потребителя в соответствии со ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отсутствуют и основания для удовлетворения требований истца о взыскании штрафа в соответствии с положениями п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» за неудовлетворение в добровольном порядке требований истца.

Что касается исковых требований Кувайского Р.Н. о взыскании компенсации морального вреда, то суд приходит к следующему.

Согласно ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20 декабря 1994 года № 10 с изменениями, внесенными постановлениями Пленума Верховного Суда РФ от 25 октября 1996г. № 10, от 15 января 1998г. № 1 в соответствии с действующим законодательством одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя. Исключение составляют случаи, прямо предусмотренные законом.

Таким образом, необходимым условием для наступления обязательства по компенсации морального вреда является вина нарушителя. Лишь в исключительных случаях, прямо предусмотренных законом, это происходит и при отсутствии вины, однако, данные исковые требования к исключительным случаям не отнесены.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, доводы истца Кувайского Р.Н. о причинении ему нравственных и физических страданий виновными действиями ответчика не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, поскольку истцом не были предоставлены доказательства в обоснование своих требований.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования Кувайского Р.Н. в части взыскания компенсации морального вреда необоснованны и удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку в удовлетворении требования истца отказано, требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя и требования об оплате понесенных расходов на оформление доверенности в размере <данные изъяты> рублей удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Кувайскому ФИО18 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самара в течение одного месяца.

Мотивированное решение суда изготовлено 04.12.2012 г.

Председательствующий:      Левина М.В.