Судебный акт #1 (Постановление) по делу № 5-667/2020 от 16.07.2020

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

адрес                     18.08.2020 года

Судья Октябрьского районного суда адрес Харелина Е.С. рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело №... в отношении ООО ***» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ,

УСТАНОВИЛ:

дата начальником отдела правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП по *** ФИО3 был составлен протокол в отношении ООО ***» по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Основанием для привлечения ООО ***» к административной ответственности установлено, что в Управление на рассмотрение поступило обращение ФИО1, о неправомерных действиях ООО ***» при взыскании просроченной задолженности.

В ходе рассмотрения данного обращения дата Управлением в Общество направлен запрос (исх. № С59-7-2-7/3753).

В судебное заседание начальник отдела правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП по *** ФИО3 не явилась, извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

ООО ***» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, изучив материалы административного дела, приходит к следующему.

Частью 1 ст. 14.57 КоАП РФ, предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, и влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Объектом рассматриваемого административного правонарушения являются общественные отношения в сфере кредитования потребителей.

Объективная сторона рассматриваемого административного правонарушения состоит в совершении виновным лицом действий, направленных на возврат задолженности по потребительскому кредитному договору, непредусмотренных вышеуказанными нормативными актами.

Из представленных материалов следует, что согласно представленному в Управление дата ответу (исх. №...) установлено, что действия, направленные на возврат просроченной задолженности осуществлялись Обществом путем телефонных переговоров с ФИО1 и третьими лицами по его задолженности, возникшей вследствие просроченных обязательств по договору займа №... от дата, №... от дата, а также направления текстовых (СМС) сообщений на принадлежащий должнику абонентский №... с требованием оплаты просроченной задолженности, возникшей из вышеуказанного договора.

В ходе анализа сведений о телефонных переговорах Общества, направлен запрос на взыскание просроченной задолженности должника, а также прослушивания аудиозаписей, представленных Обществом установлено следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 4 ФЗ №... при совершении действий, направлении на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от е э имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

личные встречи, телефонные переговоры (непосредственнее взаимодействие);

телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В соответствии с ч. 5 ст. 4 ФЗ №... направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 2 ФЗ №... должник - физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

Следовательно, только при соблюдении вышеуказанных условий, кредитор или лицо, действующее в его интересах, вправе взаимодействовать с третьими лицами в целях возврата просроченной задолженности.

Из представленных аудиозаписей следует, что дата в 09:19 ООО ***» в нарушение ч.5 ст.4, ч.3, 8 ст.6 Закона осуществлено взаимодействие с третьим лицом по номеру №..., не указанному ФИО1 при оформлении займа.

При этом, при прослушивании представленных Обществом аудиозаписей установлено, что сотрудник ООО ***» знает, что указанный номер принадлежит третьему лицу, а именно работодателю. Кроме того, спрашивает данные руководства в целях осуществления взаимодействия.

Судом установлено, что ООО ***» осуществлены телефонные звонки: дата в 09:08, дата в 10:32, дата в 18:04, дата в 09:19, дата в 10:24, а также направлены смс-сообщения: дата, дата,дата и 31.30.2020.

Также установлено, что в нарушение ч.4 ст.7 Закона сотрудник ООО ***» дата в 18:04, дата в 09:19, дата в 10:24 в начале непосредственного взаимодействия, а именно: телефонных разговоров, не сообщил свою фамилию, имя и отчество, представился лишь в середине разговора.

А также было установлено, что дата в 19:21 и дата в 09:05 на абонентский номер ФИО1 №... направлены сообщения, содержание которых оказывает давление на должника путем возможных негативных последствий для него в случае непогашения задолженности, в том числе по месту работы.

В связи с вышеизложенным Обществом нарушены требования ч. 5 ст. 4 ФЗ №....

Согласно ч. 8 ст. 6 ФЗ №... вне зависимости от наличия согласия должника, предусмотренного частью 3 настоящей статьи, раскрытие сведений о должником, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в информационно-телекоммуникационной сети "ФИО4 или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника не допускается.

Между тем, в ходе телефонных переговоров по месту работы должника по номеру телефона №... (не указанного заемщиком в анкете) дата в 09:19 до третьего лица, являющегося начальником должника сообщены сведения о задолженности должника. При этом сотрудник Общества (как следует из представленной аудиозаписи) был осведомлен о том, что осуществляет переговоры с начальником должника по месту его работы, поскольку последний об этом ему сообщил, однако не смотря на это сообщает сведения о просроченной задолженности должника перед Обществом.

Тем самым Обществом допущено нарушение ч. 8 ст. 6 ФЗ №.... В связи с чем, Общество при взыскании задолженности с ФИО1 допустило нарушение требований ч. 5 ст. 4 и ч. 8 ст. 6 ФЗ №....

Частью 1 ст. 14.57 КоАП РФ установлено, что совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от дата N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон от дата N 230-ФЗ), в целях прав и законных интересов физических лиц устанавливающий правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и по смыслу которого микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

В силу ч. 5 ст. 4 Федерального закона от дата N 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

При этом, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; посредством личных встреч более одного раза в неделю; посредством телефонных переговоров: более одного раза в сутки; более двух раз в неделю; более восьми раз в месяц (ч. 3 ст. 7 Федерального закона от дата N 230-ФЗ).

Факт совершения административного правонарушения и виновность ООО ***» подтверждены следующими доказательствами: протоколом об административном правонарушении; обращением ФИО1; ответами Общества, аудиозаписью, и иными доказательствами.

В силу положений ст. 26.2 КоАП РФ доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, орган, должностное лицо, в производстве которых находится дело, устанавливают наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Данные доказательства соответствуют требованиям, предъявляемым ст. 26.2 КоАП РФ, и обоснованно положены в основу постановления.

По смыслу ч. 13 ст. 7 Федерального закона от дата № 230-ФЗ соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной ч.ч. 3 и 5 ст. 7 Федерального закона от 03.07. 2016 года № 230-ФЗ, может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности, а поэтому включение в договор займа (кредита) положения о частоте взаимодействия с должником или заключение соглашения о частоте взаимодействия с должником одновременно с заключением договора займа (кредита), т.е. до наступления факта просрочки в исполнении обязательства, условия которых существенно отличаются от требований, установленных Федеральным законом № 230-ФЗ, и применение их при взыскании просроченной задолженности не имеют иных целей, кроме как злоупотребление правом, является способом уклонения от установленных Федеральным законом от дата № 230-ФЗ обязанностей ООО ***

Таким образом, оценив в совокупности, изложенные выше обстоятельства совершения правонарушения, исследовав материалы дела, суд находит, что в действиях ООО ***» имеется состав административного правонарушения, а именно: совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженность, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

При назначении административного наказания суд учитывает характер совершенного административного правонарушения, имущественное положение ООО ***», отсутствие обстоятельств смягчающих и отягчающий ответственность, в связи с чем, считает возможным назначить наказание в виде штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 29.10 КоАП РФ, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Признать ООО ***», ИНН №... ОГРН №...., юридический и фактический адрес: 443080, адрес, пом.2Н, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ и назначить административное наказание в виде штрафа в размере 20 000 (двадцати тысяч) рублей.

В соответствии со ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, внесенным правонарушителем на расчетный счет: получатель платежа: Реквизиты для перечисления сумм, администрируемых Управлением Федеральной службы судебных приставов ***, в доход федерального бюджета, ИНН №...

Документ, подтверждающий оплату штрафа, необходимо представить в канцелярию Октябрьского районного суда адрес по адресу: адресА, каб.110.

Постановление может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение 10 дней со дня вручения или получения его копии.     

Судья                 Е.С. Харелина