Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3496/2017 ~ М-1600/2017 от 27.02.2017

дело <номер обезличен>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

04 июля 2017 года <адрес обезличен>

Ленинский районный суд <адрес обезличен>

в составе:

председательствующего судьи Гаппоевой М.М.,

при секретаре Даниелян Г.Г.,

с участием:

представителя ответчика Виппер О.А. - адвоката Заливина К.Ю., действующего по ордеру <номер обезличен> Н 039484 от <дата обезличена> и в порядке ст. 50 ГПК РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к Виппер О. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Виппер О.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов.

В обоснование своих требований истец указал, что <дата обезличена> ВТБ 24 (ПАО) и Виппер О.А. заключили кредитный договор <номер обезличен> путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных Приказом Банка от <дата обезличена> <номер обезличен>.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 265 800,00 рублей на срок по <дата обезличена> с взиманием за пользование кредитом 19,20 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

<дата обезличена> Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 265 800,00 рублей.

По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Таким образом, по состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 338 070,04 рублей, из которых: 236 583,81 рублей - основной долг; 70 116,19 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 14 744,12 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 16 625,92 рублей - пени по просроченному долгу.

<дата обезличена> ВТБ 24 (ПАО) и Виппер О.А. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта <номер обезличен>, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 461 500,00 рублей.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Таким образом, по состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 819 575,35 рублей, из которых:

560 923,91 рублей - основной долг;

145 900,59 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

112 750,85 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Истец просит суд взыскать с Виппер О.А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> по состоянию на <дата обезличена> включительно 338 070,04 рублей, из которых:

236 583,81 рублей - основной долг;

70116,19 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;

14744,12 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

16 625,92 рублей - пени по просроченному долгу.

Также истец просит суд взыскать с Виппер О.А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от 20.08.2013г. <номер обезличен> по состоянию на <дата обезличена> включительно 819 575,35 рублей, из которых:

560 923,91 рублей - основной долг;

145 900,59 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

112 750,85 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 13 988,23 рублей.

Представитель истца - Банка ВТБ 24 (ПАО) - Горшкова Е.А., действующая по доверенности, в судебное заседание не явилась, представив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Виппер О.А., извещенная по последнему месту жительства о времени и месте судебного заседания не явилась, место нахождение ответчика суду неизвестно.

Поскольку иск к ответчику Виппер О.А. был предъявлен по последнему известному ее месту жительства и регистрации, суд в порядке ст. 50 ГПК РФ назначил в качестве ее представителя адвоката.

Представитель ответчика - Виппер О.А. - адвокат Заливин К.Ю., действующий по ордеру, в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что в соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от <дата обезличена> <номер обезличен> п. 10 «О судебном решении», адвокат, назначенный судом в качестве представителя ответчика на основании ст. 50 ГПК РФ, не может признавать иска, поскольку это помимо воли ответчика может привести к нарушению его прав. Кроме того, считает, что исковые требования истца незаконны и не обоснованы. Просит в удовлетворении требований отказать в полном объеме, в случае удовлетворения требований банка снизить неустойку по кредитным договорам.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает исковое заявление Банка ВТБ 24 (ПАО) подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Учитывать положение ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> ВТБ 24 (ПАО) и Виппер О.А. заключили кредитный договор <номер обезличен> путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных Приказом Банка от <дата обезличена> <номер обезличен>.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 265 800,00 рублей на срок по <дата обезличена> с взиманием за пользование кредитом 19,20 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

<дата обезличена> Виппер О.А. были предоставлены денежные средства в сумме 265 800,00 рублей.

По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Заемщик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов в установленном кредитным договором порядке, чем нарушил условия кредитного договора. Банк вправе досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту с начислением процентов в случае не погашения Заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные договором.

В соответствии с расчетом общая задолженность ответчика по кредитному договору <номер обезличен> на <дата обезличена> составляет 338070,04 рублей, из которых:

236 583,81 рублей - основной долг;

70 116,19 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;

14 744,12 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

16 625,92 рублей - пени по просроченному долгу.

<дата обезличена> ВТБ 24 (ПАО) и Виппер О.А. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с п.п. 1.8, 2.2. Правил данные Правила / Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Виппер О.А. была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта <номер обезличен>, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты был установлен лимит в размере 461 500,00 рублей.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена> <номер обезличен>-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете, при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту, в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции, при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена> <номер обезличен>-П, п. 3.5. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

В силу п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Заемщик обязан уплатить Банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена.

В соответствии с расчетом общая задолженность ответчика по кредитному договору <номер обезличен> на <дата обезличена> составляет 819 575,35 рублей, из которых:

560 923,91 рублей - основной долг;

145 900,59 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

112 750,85 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает, что истцом представлено достаточно доказательств для удовлетворения требований о взыскании с ответчика Виппер О.А. задолженности по кредитным договорам и плановых процентов за пользование кредитами. Ответчиком доказательств, опровергающих доводы истца, не представлено.

Судом установлено, что требование истца о возврате кредита ответчик оставляет без исполнения.

Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств надлежащего исполнения кредитного договора, суду не представлено.

Расчет задолженности по кредитным договорам проверен судом и признан правильным.

Вместе с тем, исходя из положений статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Данная норма содержит обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ущерба.

Поскольку истцом не представлено доказательств наличия реального ущерба, с учетом принципа разумности и справедливости, подлежащая взысканию с ответчика по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> пени за несвоевременную уплату плановых процентов подлежит снижению до 500 рублей, пени по просроченному долгу до 500 руб., также по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> пени за несвоевременную уплату плановых процентов подлежит снижению до 1500 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика по делу подлежит взысканию в пользу банка ВТБ 24 (ПАО) уплаченная при обращении в суд государственная пошлина в размере 13 988,23 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ 24 (ПАО) к Виппер О. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Виппер О. А., <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес обезличен>, в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в размере 307700 рублей, из которых:

236 583,81 рублей - основной долг;

70116,19 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

500 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

500 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с Виппер О. А. <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес обезличен>, в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в размере 708324,50 рублей, из которых:

560 923,91 рублей - основной долг;

145 900,59 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

1500 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Виппер О. А. <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес обезличен>, в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 988,23 рублей.

В удовлетворении остальной части иска ВТБ 24 (ПАО) - отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес обезличен>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца со дня его вынесения.

Судья М.М. Гаппоева