Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1222/2016 ~ М-147/2016 от 14.01.2016

В мотивированном виде решение изготовлено 03 марта 2016 года РЕШЕНИЕ ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Лукичевой Л.В.,

с участием представителя истца ФИО2 – ФИО4,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в Октябрьский районный суд <адрес> к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование исковых требований указал, что между ним и АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита № ФИО9 на сумму 716000 рублей 00 копеек, сумма к получению составила 646209 рублей 38 копеек, 69790 рублей 61 копейка были оплачены за страховой полис в пользу ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Согласно условиям заключенного договора страхования, срок действия договора страхования составляет 36 месяцев с даты подписания. Оплата страховой премии осуществляется единовременно за весь срок страхования. ДД.ММ.ГГГГ им был закрыт остаток по кредиту на сумму 568850 рублей 18 копеек, о чем свидетельствует полученная справка о закрытии задолженности по кредиту наличными. Датой полного погашения кредита является ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ им было подано заявление о расторжении договора страхования. Поскольку оплата страховой премии была произведена им единовременно за период 36 месяцев в размере 69790 рублей 62 копейки, а договор страхования был действителен в течение срока кредитования, полагает, что имеет право на часть страховой премии пропорционально времени в течении которого действовало страхование. На направленное заявление ответчик подтвердил возможность расторжения договора и отказал в частичном возврате полученной премии. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика 61888 рублей 09 копеек, а также уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в сумме 3000 рублей 00 копеек.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в судебное заседание уполномоченного представителя по доверенности.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивала на удовлетворении.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил исковые требования оставить без удовлетворения по основаниям, изложенным в направленном отзыве на исковое заявление. Указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования № ФИО10 на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № ******». Договором было предусмотрено, что он вступает в силу с даты уплаты страховой премии. Истцом добровольно и в полном объеме была оплачена страховая премия, тем самым он принял окончательное решение о вступлении договора страхования в силу. Договор страхования и кредитный договор существуют отдельно друг от друга, заключение кредитного договора не обуславливается заключение договора страхования, и наоборот. Также как и прекращение действия одного не влечет прекращения действия другого. Страхователь вправе в любое время отказаться от договора страхования, вместе с тем согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страховая премия возврату не подлежит. Не подлежит возврату часть оплаченной страховой премии, поскольку прекращение действия кредитного договора не прекращает существование страхового риска по договору страхования.

Суд, заслушав представителя истца ФИО4, исследовав материалы гражданского дела, находит, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Положениями п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных выше документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового плиса) по отдельным видам страхования (п.3 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в редакции, действующей на момент заключения договора) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с пунктом 2 указанной нормы страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО2 и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен договор потребительского кредита на сумму 716000 рублей 00 копеек. В тот же день между истцом и ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования, что следует из полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» № ФИО11. По условиям договора страхования страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных со смертью Застрахованного или наступлением иных событий в жизни Застрахованного по программе, страховая сумма по договору составила 646209 рублей 38 копеек, страховая премия 69790 рублей 61 копейка, срок действия договора страхования с даты уплаты страховой премии в полном объеме в течение 36 месяцев.

Истцом не оспаривалось, что при заключении договора страхования он был ознакомлен с Правилами страхования, один экземпляр Правил получил.

Задолженность по кредитному договору была досрочно погашена истцом ДД.ММ.ГГГГ, что следует из справки № ******-NRB/011 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

В связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, представитель истца ФИО4 обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования в связи с отсутствием необходимости и возврате денежных средств (л.д.17).

В ответ на указанное заявление ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» сообщил, что страхователь вправе отказаться от договора страхования, однако страховая премия не подлежит возврату (л.д.19).

Принимая во внимание указанные выше положения закона и установленные по данному делу обстоятельства, при досрочном отказе страхователя от договора страхования, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Также согласно пункту 7.4 представленных Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № ****** – если иное не предусмотрено Договором страхования (полисом-офертой), при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

При досрочном погашении кредита, обстоятельств, предусмотренных п.1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, не наступило, поскольку страховым случаем по заключенному истцом договору является смерть и инвалидность застрахованного лица.

Кроме того, истец ФИО2 был уведомлен о том, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения кредита, уведомлен, что вправе не заключать договор страхования. Полис-оферту и условия страхования истец получил на руки, прочитал и обязался исполнять, о чем свидетельствует его личная подпись в полисе.

Таким образом, правовые основания для удовлетворения исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств, судебных расходов отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья Л.В. Лукичева