Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-690/2013 ~ М-471/2013 от 05.03.2013

Дело №2-690/2013г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2013 года город Орел

Заводской районный суд г.Орла в составе

председательствующего судьи Цукановой Т.Н.,

при секретаре Кравчук О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Потребительский контроль» в интересах Стрельцовой О.А. к Кредитному Банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

МОО ЗПП «Потребительский контроль» в интересах Стрельцовой О.А. обратилось в суд с иском к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что (дата обезличена) между Стрельцовой О.А. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен договор (номер обезличен) на предоставление кредита на неотложные нужды. Пунктом 2.2 кредитного договора предусмотрено, что в общую сумму кредита включена комиссия за подключение к программе страхования, которая была оплачена Стрельцовой О.А. в размере 76 500 рублей. Условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате комиссии за оказание услуги страхования являются ничтожными, поскольку противоречат закону и ущемляют права потребителя. Страхование жизни и здоровья заемщика является волеизъявлением банка, являющего стороной по договору страхования. Выплата страховой премии по договору страхования обязанность ООО КБ «Ренессанс-Капитал», а не застрахованного лица Стрельцовой О.А. Подключение к программе страхования являлось обязательным условием при оформлении кредита. Без согласия на подключение к программе страхования кредит не выдавался. Услуга по страхованию была навязана Стрельцовой О.А. типовым кредитным договором КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и не предусматривала альтернативных вариантов. Включение в кредитный договор условия о включении в сумму кредита платы за подключение к программе страхования нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка – заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате процентов с указанной суммы, не предусмотренную для данного вида договора. МОО ЗПП «Потребконтроль» обращалось к ответчику с требованием о возврате уплаченной Стрельцовой О.А. комиссии за подключение к программе страхования комиссии, однако оно оставлено без ответа. По изложенным основаниям, истец просил суд признать недействительным п.4 кредитного договора в части подключения к программе страхования, применить последствия недействительности части условий кредитного договора и взыскать с ответчика в пользу Стрельцовой О.А. комиссию за подключение к программе страхования в размере 76 500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 627 рублей 53 коп., неустойку в размере 76 500 рублей.

В ходе судебного разбирательства представитель МОО ЗПП «Потребительский контроль» по доверенности Раманаускене Ю.М. уточнила исковые требования, просила суд признать недействительным договор предоставления кредита (номер обезличен), заключенный между Стрельцовой О.А. и КБ «Ренессанс Капитал», недействительным в части подключения к программе страхования жизни и здоровья, взыскать с ответчика в пользу Стрельцовой О.А. комиссию за подключение к программе страхования в размере 76 500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7 906 рублей 59 коп., неустойку в размере 78 500 рублей.

В судебное заседание представитель МОО ЗПП «Потребительский контроль» не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании Стрельцова О.А. поддержала исковые требования по изложенным выше основаниям, суду пояснила, что (дата обезличена) обратилась к сотруднику банка с целью получения кредита в размере 200 000 рублей. Ей сообщили, что кредит одобрен на сумму 276 000 рублей, она согласилась на данную сумму, подписав договор, после чего ею были получены денежные средства в размере 200 000 рублей, а 76 500 рублей было удержано банком в счет подключения ее к программе страхования. Услуга по подключению к программе страхования была навязана ей банком. Кредитный договор был предоставлен в типовой форме. Она не могла, заключая договор, изменить предложенные условия. Без согласия на подключение к программе страхования кредит не был бы ей предоставлен. Ей не было предоставлено право выбора страховой компании, уплаты комиссии за подключение к программе страхования путем наличных денежных средств. Незаконными действиями банка, выразившимися во включении в кредитный договор условия, нарушающего ее права как потребителя, ей причинен моральный вред.

В судебное заседании представитель ответчика КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) по доверенности Кипчатова Т.С., извещенная надлежащим образом, не явилась. В представленных возражениях исковые требования не признала, указала, что (дата обезличена) Стрельцова О.А. обратилась в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) с предложением о заключении договоров, содержащим в себе предложения (оферты) о заключении с ней договора предоставления кредита на неотложные нужды и договора о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора. Понуждения клиента к заключению договора со стороны банка не было. При заключении кредитного договора Стрельцова О.А. могла отказаться от подписания договора, она сама выразила свое согласие на подключение к программе страхования жизни и здоровья, предложенной банком. В рамках данной программы банк, в соответствии с п. 6.2.1. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), с согласия заемщика заключает договор личного страхования в отношении жизни и здоровья Заемщика. Свое согласие на подключение к программе страхования заемщик выражает, подписав соответствующее Заявление на подключение дополнительных услуг, в том числе заявления о страховании, до заключения кредитного договора. На основании указанного заявления банк заключает в отношении жизни и здоровья заемщика договор страхования со страховой компанией. В случае отсутствия подписи под заявлением о страховании банк не оказывает заемщику услугу по подключению к программе страхования. Кроме того, заявление на подключение дополнительных услуг, предлагаемое к заполнению клиентам при оформлении кредита, также предусматривает возможность клиента отказаться от указанной услуги, проставив соответствующую отметку в предусмотренных графах Заявления. Клиент самостоятельно выбирает программу страхования и страховую компанию, вправе застраховать свою жизнь и здоровье в иной страховой организации, осуществляющий страхование, по своему выбору. Согласно абз. 2 п. 4 Предложения о заключении договоров от (дата обезличена), клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами. Комиссия за подключение к программе страхования составляет 0,85 % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачивается единоразово за весь срок кредита. Согласно абз. 3 п. 4 предложения клиента, адресованного банку, клиент просил для уплаты комиссии за подключение к программе страхования предоставить ему кредит на уплату указанной комиссии за подключение к программе страхования в соответствии с условиями кредитного договора. Банк предоставил в кредит клиенту денежные средства для уплаты комиссии за присоединение к программе страхования, в связи, с чем общая сумма кредита по Кредитному договору от (дата обезличена) составила: 276 500 рублей, включающая в себя – 200 000 (основная сумма кредита) и 76 500 рублей (сумма кредита на уплату комиссии)). Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Выслушав Стрельцову О.А., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Материалами дела установлено, что между Стрельцовой О.А и КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит на неотложные нужды в общей сумме 276 500 рублей, включающей в себя комиссию за подключение к программе страхования в сумме 76 500 рублей, на срок 45 месяцев с уплатой 23% годовых ( л.д. 12-13).

В свою очередь истица обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы в сроки и в порядке, предусмотренные кредитным договором и графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (п. 3.2 кредитного договора).

В разделе 4 кредитного договора указано, что банк оказывает услугу "Подключение к программе страхования" по кредитному договору путем заключения со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договора страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I и II группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по договору при наступлении любого страхового случая является Банк. Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования 1 в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с договором страхования (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенным между ООО "Группа Ренессанс Страхование» (страховщик) и КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), застрахованными лицами по настоящему договору являются физические лица - заемщики Банка, заключившие с Банком договоры предоставления потребительского кредита.

Согласно лицевому счету на имя истицы со счета была списана комиссия за присоединение к программе страхования клиента – 11 669 рублей 49 коп. и 64 830 рублей 51 коп., а всего 76 500 рублей, а также выдано средств по кредитному договору – 200 000 рублей (л.д.86-89).

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Главой 28 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (ст. 927 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Таким образом, страхование является самостоятельной финансовой услугой по отношению к кредитованию, соответственно предоставление кредита при условии обязательного страхования жизни и здоровья ущемляет права потребителя и не соответствует требованиям Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

При получении в банке потребительского кредита у заемщика в силу статьи 343 Гражданского кодекса Российской Федерации возникает перед кредитором обязанность застраховать только предмет залога.

Право кредитора требовать от заемщика заключения договоров по иным видам страхования действующим законодательством не установлено, соответственно кредитор не может обусловить заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, поскольку зависимость приобретения одной услуги (получение кредита) от обязательного приобретения иной услуги (страхование) прямо запрещена положениями статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в соответствии с которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Таким образом, из анализа вышеприведенных норм права следует, что страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, в связи с чем в отношениях по потребительскому кредитованию установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, в том числе, возложение на заемщика, не заинтересованного в страховании своих жизни и здоровья, обязанности по страхованию жизни и здоровья является ущемлением прав потребителей.

При этом следует учитывать, что граждане - заемщики, как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, то есть для заимодавца. Кроме того, возможность отказаться от заключения договора займа, внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданам, вынужденным соглашаться на фактически диктуемые им условия, поскольку свобода не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод, равно как и условия договора при соблюдении принципа договора - ущемлять установленные законом права потребителей.

Следовательно, при заключении договора потребительского кредита банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо личного страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой.

В связи с чем, условия кредитного договора о страховании жизни и здоровья заемщика суд не может признать правомерным.

Довод ответчика о том, что страхование жизни и здоровья гражданина не является обязательным условием предоставления кредита, является голословным и надлежащими доказательствами не подтвержден. При этом, Стрельцова О.А. данное обстоятельство отрицает, пояснив, что ей предложили подписать заранее подготовленный текст кредитного договора, заключить кредитный договор по иным условиям, не предусматривающим страхование жизни и здоровья, не предлагалось.

Кроме того, заемщик лишен возможности оплатить услугу страхования собственными средствами, поскольку по условиям кредитного договора сумма страховой премии включена в общую сумму кредита, что приводит к обременению заемщика дополнительной уплатой процентов.

С учетом комиссии за подключение к программе страхования общая сумма кредита составила 276 500 рублей, но на руки истец получил только 200 000 руб., а проценты за пользование кредитом Банк начисляет исходя из общей суммы кредита, то есть с 276 500 рублей.

Таким образом, предусмотренная условиями кредитного договора услуга по подключению к программе страхования жизни и здоровья в ООО "Группа Ренессанс Страхование " в кредитном договоре (номер обезличен), не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя. Данное условие договора не охвачено самостоятельной волей и интересом потребителя. Банк навязал Стрельцовой О.А. услугу, напрямую не связанную с получением кредита.

Ссылаясь на добровольное согласие Стрельцовой О.А. на страхование ее жизни и здоровья, ответчик доказательств заключения договора личного страхования в отношении жизни и здоровья именно Стрельцовой О.А. не представил. Условия договора страхования определялись не договором, заключенным истцом с ООО «Группа Ренессанс Страхование», а договором страхования (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенного между ООО «Группа Ренессанс Страхование» и ООО КБ «Ренессанс -Капитал». То есть, имеет место типовая форма условий и самого договора страхования.

В заявлении о страховании предусмотрено письменное указание заемщиком на то, что Банк назначается выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении любого страхового случая. В заявлении отсутствует информация о праве заемщика на выбор выгодоприобретателя по договору страхования.

Следовательно, форма заявления ограничивает право заемщика на самостоятельный выбор выгодоприобретателя в рамках Программы страхования КБ «Ренессанс Капитал».

В связи с изложенным, вышеуказанный договор, которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за подключение к программе страхования в размере 76 500 рублей ничтожен, так как не соответствует ч.1 ст.819 ГК РФ, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу Стрельцовой О.А.

Поскольку на рассматриваемые правоотношения распространяется Закон РФ от 7.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей», в силу ст. 15 которого моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В силу ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Поскольку виновные действия ответчика, выразившиеся в навязывании услуги по страхованию, нарушили права Стрельцовой О.А., как потребителя, суд с учетом требований разумности и справедливости, степени нравственных страданий Стрельцовой О.А. полагает требование о компенсации морального вреда с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда подлежащим удовлетворению в размере 10 000 рублей.

В силу пункта 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Истцом представлена копия требования о возврате незаконно удержанных денежных средств, направленная ответчику (дата обезличена), квитанция о направлении заказного письма (л.д.22-23). Требования истца до настоящего времени в добровольном порядке ответчиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

На основании изложенного и руководствуясь вышеуказанными нормами права, учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика неустойки в пользу Стрельцовой О.А. в размере 76 500 рублей.

Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

В соответствии с Указанием Банка России от (дата обезличена) N 2873-У "О размере ставки рефинансирования Банка России", с (дата обезличена) ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8,25 процентов годовых.

Проценты за пользование данными денежными средствами составляют 7 941 рубль 66 коп. ((76 500 рублей х 8,25% : 360 х 453 дней (с (дата обезличена) по (дата обезличена)), однако с учетом заявленных исковых требований проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию с ответчика в размере 7 906 рублей 59 коп.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

Поскольку требования истца удовлетворены судом на сумму 160 906 рублей 59 коп. (76 500 рублей + 7906 рублей 59 коп. + 76 500 рублей), с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в пользу Стрельцовой О.А. и МОО ЗПП «Потребконтроль» в сумме 40 226 рублей 65 коп. каждому.

Согласно п. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления, суд полагает необходимым на основании ст. 333.19 НК РФ взыскать госпошлину с ответчика в доход Муниципального образования «Город Орел» с учетом требований о компенсации морального вреда в сумме 4618 рублей 13 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Потребительский контроль» в интересах Стрельцовой О.А. к Кредитному Банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Признать договор предоставления кредита (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенный между Стрельцовой О.А. и Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» (ООО), недействительным в части подключения к программе страхования жизни и здоровья.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Стрельцовой О.А. в счет возврата уплаченных денежных средств 76 500 (семьдесят шесть тысяч пятьсот) руб., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 (десять тысяч) руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7 906 рублей 59 коп., неустойку в размере 76 500 (семьдесят шесть тысяч пятьсот) рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 40 226 рублей (сорок тысяч двести двадцать шесть рублей) 65 коп., а всего взыскать 211 133 (двести одиннадцать тысяч сто тридцать три) рубля 24 коп.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Потребительский контроль» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, в размере 40 226 рублей (сорок тысяч двести двадцать шесть рублей) 65 коп.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (ООО) в доход МО «Город Орел» государственную пошлину в размере 4 618 рублей 13 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 19.05.2013г.

Судья                                 Т.Н.Цуканова