Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6827/2016 ~ М-5679/2016 от 15.08.2016

Решение

Именем Российской Федерации

    28 сентября 2016 г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бакаевой Ю.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «ВТБ 24» к Зининой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

Установил:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Зининой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. ВТБ 24 (ПАО) и Зинина ФИО6. заключили кредитный договор №, согласно которого банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (Согласие на кредит и п.2.8. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), составляющие в совокупности кредитный договор. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на остаток текущей задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются 14 числа каждого календарного месяца.

    Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - Ответчику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, путем перечисления на счет Заемщика. Однако, ответчик в нарушение принятых на себя обязательств, не производит платежи по кредитному договору, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

С учетом изложенного задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> - задолженность по пени, <данные изъяты>. – задолженность по пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «ВТБ» и Зинина ФИО7 заключили договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) («Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и «Тарифов по обслуживанию банковских карт ВТБ 24», подписания «Анкеты-Заявления» на выпуск и получение международной банковской карты» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО)».

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» ответчик заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО)», что также подтверждается Распиской в получении карты. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми ответчик согласился путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена Карта ВТБ 24, что подтверждается соответствующими документами.

Согласно условий договора для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Клиенту Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении Карты.

Согласно Расписки в получении международной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере <данные изъяты> руб.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставил Ответчику карту с установленным кредитным лимитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Последний платеж ответчик произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из п. 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита, проценты за пользование кредитом, Однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

С учетом изложенного задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> - задолженность по пени.

В связи с изложенным ПАО «ВТБ 24» просил взыскать с Зининой ФИО8 задолженность по кредитным договорам в размере <данные изъяты> руб., а именно: по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> руб., по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> руб.,, а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

    В судебное заседание представитель истца ВТБ 24 (ПАО) не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Ответчик Зинина ФИО9 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о месте и времени рассмотрения дела по своему месту жительства (месту регистрации), однако от получения судебных извещений уклонилась, в суд возвращены почтовые уведомления с отметкой о том, что срок хранения судебных извещений истек. Судебные извещения судом направлялись по адресу, который соответствует действительности. Таким образом, суд надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность по своевременному и надлежащему извещению лица, участвующего в деле, о времени и месте судебного разбирательства. Суд считает, что ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему извещений о принятых в отношении него решениях. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет гражданин. При этом суд руководствуется Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (пункты 63 - 68), согласно которым юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ВТБ 24 (ПАО) и Зинина ФИО10 заключили кредитный договор №, согласно которого банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (Согласие на кредит и п.2.8. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), составляющие в совокупности кредитный договор. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на остаток текущей задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются 14 числа каждого календарного месяца.

Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете Заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату (п.2.9 Правил).

Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи Кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы Кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (п.2.10 Правил).

На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно п.2.11. Правил, составил <данные изъяты> руб. (Согласие на кредит).

    Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - Ответчику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, путем перечисления на счет Заемщика.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов истец в соответствии с п. 3.2.3. Правил истец направил ответчику требование о досрочном (до ДД.ММ.ГГГГ.) погашении всей суммы предоставленного кредита, уплате причитающиеся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

На основании Согласия на кредит и Правил, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Таким образом ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита, проценты за пользование кредитом, Однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

    Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты>. - задолженность по пени, <данные изъяты>. – задолженность по пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «ВТБ» и Зинина ФИО11 заключили договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) («Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и «Тарифов по обслуживанию банковских карт ВТБ 24», подписания «Анкеты-Заявления» на выпуск и получение международной банковской карты» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО)».

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» ответчик заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО)», что также подтверждается Распиской в получении карты. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми ответчик согласился путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена Карта ВТБ 24, что подтверждается соответствующими документами.

Согласно условий договора для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Клиенту Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении Карты.

Согласно Расписки в получении международной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют – 19 % годовых. Исходя из п.5.4. Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, Ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере не менее суммы Минимального платежа. Таким образом, Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 3 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставил Ответчику карту с установленным кредитным. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Последний платеж ответчик произведен ДД.ММ.ГГГГ

Исходя из п. 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита, проценты за пользование кредитом, Однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

С учетом изложенного задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. - задолженность по пени.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, истец в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням. Таким образом истец просит снизить пени до 10% от начисленной суммы и взыскать общую сумму задолженности по кредитным договорам в размере <данные изъяты> руб.

Следовательно задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. - задолженность по пени, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

По кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. - задолженность по пени.

Суд признает данный расчет правильным, ответчиком иной расчет суду не представлен. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

Требования истца в части взыскания неустойки за просрочку исполнения обязательства, законны и обоснованны, определены условиями кредитного договора, с которыми ответчик был ознакомлен, согласен, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, свидетельствующих о явной несоразмерности начисленной суммы штрафа и неустойки, последствиям нарушенных обязательств. Суд учитывает, что истец снизил размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в 10 раз. В связи с чем, суд не находит оснований для снижения суммы пени за просрочку исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию задолженности по пени по кредитным договорам.

Ответчиком требования, содержащиеся в требовании о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки банку до настоящего момента не исполнены, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательств в опровержение иска, а также расчет суммы долга, опровергающий расчет истца, стороной ответчика суду не представлены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитным договорам в общем размере <данные изъяты> руб. обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, а именно, в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «ВТБ 24» удовлетворить.

Взыскать с Зининой ФИО12 в пользу ПАО «ВТБ 24» сумму задолженности по кредитным договорам в размере <данные изъяты> руб., а именно: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 05.10.2016г.

    Председательствующий:             подпись        Бакаева Ю.В.

Решение вступило в законную силу___________________________________

Копия верна : Судья : Секретарь: