Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-626/2012 ~ М-523/2012 от 05.06.2012

Гражданское дело №2-626/2012 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Енисейск 12 июля 2012 года

Енисейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего Ремизовой Е.П.

при секретаре Сушаковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме № коп. по<адрес>% годовых. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет должника в погашение кредита, уплаты начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета – до 10-го числа каждого месяца, срок действия договора 36 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением договорных обязательств задолженность по договору составила: № коп..

Истец ООО ИКБ «Совкомбанк», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие такового, о чем в деле имеется заявление.

В судебное заседание ответчик ФИО1не явилась, о времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, что подтверждено почтовым уведомлением (судебная повестка вручена ДД.ММ.ГГГГ), просит рассмотреть дело в её отсутствие, о чем указала в заявлении.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Факт заключения кредитного договора между истцом ООО ИКБ «Совкомбанк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) подтвержден письменным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, факт получения заемщиком денег в сумме №

В нарушение обязательств, принятых на себя вышеприведенным кредитным договором, заемщик ФИО1 неоднократно нарушала сроки внесения платежей по договору, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед Банком образовалась задолженность: № коп., которые истец просил взыскать с ответчицы ФИО3.

Проверкой расчета представленного ИКБ «Совкомбанк» к исковому заявлению установлено, что он не соответствует порядку погашения долга, определенному ст. 319 ГК РФ, при недостаточности платежа фактически в первую очередь погашалась неустойка в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; затем неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита); затем начисленные (текущие) проценты; просроченные начисленные проценты; просроченная сумма кредита (части кредита); кредит (часть кредита); в последнюю очередь возмещение издержек Банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы, поскольку такой порядок предусмотрен п. 3.9 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, в связи с чем суд обязал истца произвести расчет задолженности исходя из очередности, установленной ст. 319 ГК РФ.

Так, статья 319 ГК РФ под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумеваются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами").

В силу закрепленного в статье 421 ГК РФ принципа свободы договора, а также диспозитивного характера статьи 319 ГК РФ, стороны кредитного договора вправе были предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству.

Вместе с тем для разрешения вопроса об уплате неустойки положения статьи 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства.

Статьей 319 ГК РФ закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон. Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательства в данный перечень не включена.

Таким образом, пункт 3.9 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели не соответствует ст. 319 ГК РФ, поэтому он является ничтожным как не соответствующий требованиям закона. Суммы поступающих платежей должны зачитываться в соответствии со ст. 319 ГК РФ сначала в счет погашения процентов, затем основного долга, в последнюю очередь - в счет неустойки.

Исходя из этого, суд считает необходимым произвести перерасчет суммы долга.

В соответствии с расчетом, выполненным истцом, сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составит: основной долг 61 № ко<адрес> расчет судом проверен, произведен правильно и данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пределах суммы заявленных исковых требований.

Между тем из представленного расчета также следует, что фактически общая сумма штрафных санкций составляет за просрочку оплаты процентов на ДД.ММ.ГГГГ №

Пунктом 6.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120 процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120 процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Исходя из положений ст.ст. 330-333 ГК РФ неустойка (пеня) является способом обеспечения обязательств, представляющих собой форму имущественной ответственности за их нарушение, которая в случае явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства может быть уменьшена судом.

Как указано в п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Законом не установлены пределы снижения неустойки, этот вопрос разрешается судом с учетом конкретных обстоятельств по делу.

Принимая во внимание размер долга, установленную кредитным договором процентную ставку, размер штрафа (120% за каждый день просрочки), периоды внесения платы по кредиту, периоды просрочки платежа, действующую ставку рефинансирования в период ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств в среднем 8% годовых, при установленном договорном проценте за пользование заемными денежными средствами 28% годовых, учитывая баланс интересов сторон, а также компенсационную природу неустойки, суд признает все вышеназванные обстоятельства заслуживающими внимания, а заявленную к взысканию пеню явно несоответствующей последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, в связи с чем уменьшает размер пени до 2000 рублей.

На основании изложенного с ФИО1 в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме:

- основной долг - №

№

№

№

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ к судебным расходам относится государственная пошлина. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчицы ФИО1 подлежат взысканию в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в соответствии с пп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ в размере № оплачено Банком платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № руб.70 коп..

Всего с учетом судебных расходов с ответчицы ФИО1 подлежит взысканию в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №

№

Решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» с ФИО1 в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно №

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его изготовления в окончательной форме в Красноярский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Енисейский районный суд.

Председательствующий Е.П. Ремизова

Копия верна, решение не вступило в законную силу, судья Е.П. Ремизова