Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4331/2022 ~ М-3713/2022 от 09.08.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24.11.2022 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи     Курмаевой А.Х.

при секретаре                 Турапиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2–4331/2022 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Самарское отделение №6991 к Морозовой Т.Н. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Самарское отделение №6991 обратилось в суд с исковым заявлением о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №... от дата выдало кредит Морозовой Т.Н. в сумме 216 049,38 руб. на срок 14 мес. под 19.9% годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от дата. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с дата по дата (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 291 557,95 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор №... от дата. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Морозовой Т.Н. задолженность по кредитному договору №... от дата за период с дата по дата (включительно) в размере 291 557,95 руб., в том числе:     просроченные проценты - 79 914,00 руб., просроченный основной долг - 211 643,95 руб.,    судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 115,58 руб., всего взыскать 297 673 рубля 53 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Самарское отделение №... не явился, о дате и месте заседания извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Морозова Т.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что стала жертвой мошеннических действий, что кредитный договор был заключен ею в результате введения в заблуждение неизвестным ей лицом, что денежные средства она получила, однако по указанию неизвестных ей лиц перечислила указанные денежные средства разным неизвестным лицам. Не возражает против расторжения кредитного договора. Просит отказать в удовлетворении требований в полном объеме.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении ею условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В связи с государственной регистрацией новой редакции Устава банка и получением дата в Банке России зарегистрированного Устава и новых лицензий на осуществление банковской деятельности, новыми наименованиями банка являются:    полное фирменное наименование - Публичное акционерное общество «Сбербанк России»; сокращенное фирменное наименование - ПАО Сбербанк.

Из материалов дела следует, что дата между ПАО «Сбербанк России» и Морозовой Т.Н. заключен кредитный договор №..., на основании которого, ответчику выдан кредит в сумме 216 049,38 руб. на срок 14 месяцев под 19,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011г. № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными, документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком договором банковского обслуживания (далее – ДБО) будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, ответчик подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.14 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.15 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Ответчик, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, получено согласие истца на изменение условий ДБО.

Таким образом, кредитный договор №... от дата, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Морозовой Т.Н. заключен в надлежащей письменной форме.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав Заемщику денежные средства в размере 216 049,38 руб., что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается самой Морозовой Т.Н.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка №... Октябрьского судебного района г. Самары Самарской области от дата отменен судебный приказ от дата о взыскании с Морозовой Т.Н. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору №... от дата за период с дата по дата основной долг в размере 211 643,95 руб., просроченные проценты – 61 220,91 руб., неустойка в размере 9 524,96 руб.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с дата по дата (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 291 557,95 руб., в том числе:

-    просроченный основной долг – 211 643,95 руб.

-    просроченные проценты – 79 914,00 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (п. 1 ст. 14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиками контррасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности не представлено.

Доводы ответчика Морозовой Т.Н. о том, что она не должна исполнять обязательства по кредитному договору, в связи с совершением в отношении нее мошеннических действий, судом не принимаются во внимание по следующим основаниям.

Из представленного ответчиком постановления старшего следователя отдела по расследованию преступлений, совершенных на территории Октябрьского района СУ УМВД России по г.Самаре от дата о признании Морозовой Т.Н. потерпевшей, следует, что в период времени с дата по ***. дата неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, используя абонентский номер под предлогом осуществления фиктивных банковских операций ПАО «Сбербанк» путем обмана и злоупотребления доверием завладел денежными средствами в сумме 210 000 руб. принадлежащих Морозовой Т.Н., причинив тем самым своими противоправными действиями последней значительный ущерб в указанном размере.

Вместе с тем, постановлением следователя отдела по расследованию преступлений, совершенных на территории Октябрьского района СУ УМВД России по г.Самаре от дата предварительное следствие по уголовному делу приостановлено по п.1 ч.1 ст. 208 УПК РФ.

Суд учитывает, что ответчик Морозова Т.Н. не оспаривает факт получения кредитных денежных средств, заключенный кредитный договор ею не оспорен, недействительным и незаключенным не признан, ответчик не лишена права в будущем после установления виновного лица, обратиться к нему с требованиями о возврате похищенных денежных средств и возникших в результате этого убытков, а именно начисленных по договору процентов.

Таким образом, суд считает подлежащими удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 291 557,95 руб., состоящей из просроченного основного долга – 211 643,95 руб., просроченных процентов – 79 914,00 руб.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В связи с тем, что были существенно нарушены условия кредитного договора, суд считает законными и обоснованными исковые требования о расторжении кредитного договора №... от дата, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Морозовой Т.Н.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в полном размере, а именно 6 115,58 руб., оплаченная по платежным поручениям №... от дата на сумму 3 011,95 руб., №... от дата на сумму 3103,63 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Иск ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения №6991 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от дата, заключенный между ПАО Сбербанк (***) и Морозовой Т.Н., дата г.р., уроженкой г. Луцк (паспорт ***).

Взыскать с Морозовой Т.Н., дата г.р., уроженки г. Луцк (паспорт ***) в пользу ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения №6991 (***) сумму задолженности по кредитному договору №... от дата, состоящую из просроченного основного долга – 211 643,95 руб., просроченных процентов – 79 914 руб., в возврат госпошлины - 6 115,58 руб., а всего 297 673, 53 руб. (двести девяносто семь тысяч шестьсот семьдесят три руб., 53 коп.).

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение суда принято 25.11.2022г.

Судья         подпись                А.Х. Курмаева

.

.

.