Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-8192/2018 ~ М-7578/2018 от 28.08.2018

Дело № 2-8192/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда                                                                                 25 сентября 2018 года

Вологодский федеральный городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Улитиной О.А.

при секретаре Куликовой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Малышева Е. Ю. к ООО СК «Сбербанк Страхование», ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

        установил:

    18.07.2018 между Малышевым Е.Ю. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор на сумму 242 477,68 рублей, под 16,3% годовых.

    Одновременно с заключением кредитного договора истец подписал заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, согласно которого застрахован на период с 18.07.2018 на 36 месяцев, т.е. до 17.07.2021.

    Истец, ссылаясь на то, что 03.08.2018 досрочно исполнил кредитный договор, просит признать недействительным положение п.7.2 заявления о присоединении к программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика от 18.07.2018, а именно: действие договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением; применить последствия недействительности сделки в виде возложения на ПАО «Сбербанк России» обязанности выплатить Малышеву Е.Ю. денежные средства в размере 22 123,91 рубля.

    В судебном заседании истец заявленные требования поддержал.

    Представитель истца по ордеру Сысоев А.А. в судебном заседании требования поддержал, указал, что со стороны ответчика имеется злоупотребление правом.

Представители ответчиков ООО СК «Сбербанк Страхование», ПАО «Сбербанк России» участия в судебном заседании не принимали, о дате, времени и месте слушания дела уведомлялись надлежащим образом.

Суд, заслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, пришёл к следующему.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с частью 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Соглашаясь быть застрахованным, истец подписал заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

Поскольку заемщиком является физическое лицо на него распространяются Указание № 3854-У от 20.11.2015 Центрального Банка Российской Федерации «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» согласно которому при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Вместе с тем, истец с соответствующим заявлением о прекращении участия в программе страхования к ответчику не обращался.

Кредитный договор, условия подключения к Программе страхования не содержат положений о том, что отказ от подключения к Программе страхования влечет отказ от заключения кредитного договора и выдачи кредита. Погашение кредита также не влечет прекращение договора страхования.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Малышев Е.Ю. своей подписью в заявлении на добровольное страхование полностью согласился с предложенными ему условиями страхования.

При таких обстоятельствах на момент заключения кредитного договора и договора страхования истец располагал полной информацией об условиях заключаемых договоров.

Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора истец был ограничен в свободе заключения договора и ему навязывались услуги по страхованию, на которые он был вынужден согласиться.

Согласно п.5.1 заявления страховая сумма составляет 242 477,68 руб т.е. является фиксированной и не зависит от остатка долга по кредиту.

Согласно п.7.1 заявления выгодоприобретателем по договору в части задолженности по кредитному договору является банк, а в остальной части в т.ч. после полного погашения кредита застрахованное лицо.

При досрочном погашении кредита, учитывая условия договора страхования, возможность наступления страховых случаев, указанных в п.1 заявления, не отпадает. В этом случае выгодоприобретателем является истец.

На отношение сторон по возврату страховой премии пропорциональной времени действия кредитного договора должны применяться положения абзаца 2 части 3 статьи 958 ГК РФ т.е. страховая премия не возвращается если иное не предусмотрено договором.

Возможности возврата страховой премии при отказе застрахованного лица от договора страхования договор страхования не предусматривает.

Кроме того в п.7.2 договора указано, что действие договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением.

Данное условие договора не противоречит действующему законодательству.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

           исковые требования Малышева Е. Ю. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья                            О.А. Улитина

Мотивированное решение изготовлено 28.09.2018