Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-107/2019 (2-1004/2018;) ~ М-967/2018 от 24.12.2018

№2-107/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Ялуторовск                                                          21 февраля 2019 года

    Ялуторовский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего - судьи Ахмедшиной А.Н.,

при секретаре                     - Тарасовой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-107/2019 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Бажину Александру Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    Истец ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском о взыскании с Бажина А.И. задолженность по кредитному договору № от 30.07.2012 в сумме 419 533 рублей 56 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов: квартиру, назначение жилое, общая площадь 31,7 кв.м., этаж 4, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Бажину А.И., определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80 % от рыночной стоимости – 784 000 рублей; взыскании судебных расходов.

    Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком 30.07.2012 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил кредит на приобретение недвижимости на сумму 700 000 рублей на срок 120 месяцев под 13 % годовых, для приобретения жилого помещения по адресу: <адрес>. Денежные средства по заявлению ответчика перечислены на его счет. Договором предусмотрена неустойка в размере 0,5 % от суммы просроченного долга в случае несвоевременного внесения ежемесячного платежа. В течение срока договора ответчик неоднократно нарушал условия договора, последний платеж поступил 10.09.2018 в размере 30 000 рублей, по состоянию на 30.10.2018 задолженность ответчика составляет 419 533 рубля 56 копеек, в том числе: неустойка за просроченные проценты – 10 153 рубля 05 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 16 166 рублей 56 копеек, просроченные проценты – 32 466 рублей 57 копеек, просроченный основной долг – 393 213 рублей 95 копеек. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить денежные средства и расторгнуть договор, которые не исполнены. В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору в залог была принята вышеуказанная квартира.

Ссылаясь на положения статей 237, 309, 310, 322, 363, 809-811, 819 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просит удовлетворить заявленные исковые требования.

    Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» Фердинская Е.А., в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

    Ответчик Бажин А.И. в судебное заседание не явился, извещен по последнему известному месту жительства. Представитель ответчика, назначенный в порядке ст. 50 ГПК РФ - адвокат Романов А.А., с требованиями не согласился.

Третье лицо Нечаев А.Н. судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания.

    Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит иск ПАО «Сбербанка» подлежащим удовлетворению.

    Приходя к такому выводу, суд исходил из следующего:

    В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно кредитному договору № от 30.07.2012, заключенного между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и Бажиным А.И. (Заемщик) был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 700 000 рублей 00 копеек на приобретение нового жилья под 13 % годовых на приобретение объекта недвижимости по адресу: <адрес>, на 120 месяцев. Исполнение обязательств по договору осуществляется ежемесячно 8-11 числа каждого месяца аннуитетными платежами согласно графику платежей в сумме 10 451 рубль 75 копеек (за исключением последнего платежа), при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов, иных платежей Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % за каждый день просрочки (п.4.3). Обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору установлено посредством залога (ипотеки) приобретаемого объекта недвижимости (ст. 2). Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за его пользование и неустойку в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п. 5.3.4.) (л.д. 12-15).

Согласно графику платежей № от ДД.ММ.ГГГГ (приложение к кредитному договору) установлены сроки ежемесячных платежей – 8-11 число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного платежа в погашение кредита установлен в размере 10 451 рубль 75 копеек, последний платеж – 10 517 рублей 73 копейки.

Ответчик приобрел на основании договора купли-продажи квартиры с использованием заемных средств банка от 30.07.2012 указанную выше квартиру у Нечаева А.И. за 1 000 000 рублей, в том числе 300 000 рублей – собственные средства истца, 700 000 рублей – кредитные средства по кредитному договору № от 30.07.2012 (л.д. 25).

Из материалов дела следует, что на основании заявления заемщика на зачисление кредита (л.д. 16) произведено зачисление денежных средств в сумме 700 000 рублей 08.08.2012 (л.д. 17).

03.08.2012 произведена государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру по адресу: <адрес>, и ограничение (обременение) права – залог в силу закона в пользу кредитора (л.д. 24).

Права первоначального залогодержателя (истца) удостоверены закладной, выданной Управлением Росреестра по Тюменской области 03.08.2012 (л.д. 26-29).

Из расчета цены иска, отчета обо всех операциях по счету следует, что платежи по возврату суммы кредита и процентов ответчиком производятся несвоевременно и не в полном объеме, так, в 2018 году: 09.01.2018 – 12 500 рублей, 19.01.2018 – 10 877 рублей 22 копеки, 08.02.2018 – 122 рубля 78 копеек, 02.07.2018 – 40 000 рублей, 10.09.2018 – 30 000 рублей, кроме того, 03.12.2018 ответчик оплатил задолженность в размере 35 000 рублей (л.д. 23- оборот), которое не нашло отражение в расчете исковых требований, поскольку он отражает задолженность по состоянию на 30.10.2018.

Размер суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 30.10.2018 составляет 419 533 рублей 56 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 393 213 рублей 95 копеек, задолженность по неустойке - 26 319 рублей 61 копейку, в том числе на просроченные проценты – 10 153 рубля 05 копеек, на просроченную ссудную задолженность – 16 166 рублей 56 копеек (л.д. 8-10). Размер задолженности стороной ответчика не оспорен.

Ответчику 13.07.2018 года направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено без ответа (л.д. 55-56).

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, в связи с чем, расчет задолженности принимается судом в силу ст. 56 ГПК РФ как достоверный, доказательств обратного суду не представлено. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию указанная сумма долга.

    Как следует из ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

    В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

    В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Исходя из изложенного, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, судом признаются обоснованными.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из части 2 статьи 13 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании п. 14 ст. 14 вышеуказанного Федерального закона закладная на момент ее выдачи первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, должна содержать дату ее выдачи залогодержателю и дату выдачи ее владельцу. Согласно абз. 2 ч. 2 ст. 48 данного Федерального закона, владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с абзацем 4 пункта 1 статьи 48 вышеуказанного Федерального закона, в случае если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия о приобретателя прав на закладную. Согласно п. 3 вышеуказанной статьи, в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, владелец закладной считается законным, если его права на закладную удостоверены записью по счету депо.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В частности, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

    Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего:

    В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

    В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

    Из материалов дела следует, что кредитор передал денежные средства, в то же время должник обязательства своевременно и в полном объеме не исполнял, что следует из выписки по счету, и не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании.

Рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 980 000 рублей (л.д. 32-52).

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения содержатся в ст. 54.1 Федерального закона РФ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, далее при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что задолженность ответчика по состоянию на 30.10.2018 составляет 419 533 рубля 56 копеек, что, соответственно, превышает 5 процентов от стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, сроки внесения платежей нарушались заемщиком более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

    В соответствии с подпунктом 3 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 данного Федерального закона).

    Положения ч. 1 ст. 446 ГПК Российской Федерации допускают обращение взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Суду соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество не предоставлено.

Из положений ст. 350 ГК РФ следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по договору займа и об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры равной 80 % рыночной стоимости в размере 784 000 рублей. Способ реализации имущества - путем продажи с открытых торгов.

Сумма платежа в размере 35 000 рублей, не включенная в расчет исковых требований по настоящему делу, подлежит учету в ходе исполнительного производства.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 13 395 рублей34 копейки (л.д. 6-7), расходы за проведение оценки имущества в сумме 1 600 рублей (л.д. 53).

    Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.07.2012 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 30.10.2018 ░ ░░░░░ 419 533 ░░░░░░ 56 ░░░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 13 395 ░░░░░░ 34 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 600 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 31,7 ░░.░., ░░░░ 4, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 784 000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.

                    <░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░                                                           ░.░. ░░░░░░░░░