Решение по делу № 2-4812/2015 ~ М-4681/2015 от 28.10.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 декабря 2015 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре ,

с участием представителя истца Х.А.М.,

представителя ответчика Ж.К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО к С.Т.С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «АО», расходов по оплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО обратился в суд с иском к С.Т.С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «АО», расходов по оплате госпошлины.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ С.Т.С. обратилась в АО» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «АО», Тарифах по картам «АО», Договора о предоставлении и обслуживании карты «АО», в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на её имя банковскую карту «АО», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «АО» она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «АО» и Тарифы по картам «АО», с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна.

В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.

Со ссылкой на ст. 161, 160, 434, 438 ГК РФ указывает, что на основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл С.Т.С. счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «АО и Тарифах по картам «АО» и тем самым заключил договор о карте №.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Карта Ответчиком была активирована. С использованием Карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты.

Банк информирует клиентов о возможности получения дополнительных услуг в рамках заключаемых договоров, не являющихся обязательным условием для заключения Договора о карте.

Одной из таких услуг является смс-информирования клиентов, которое осуществляется исключительно при наличии на то желания (волеизъявления) Клиента. Свое согласие/не на подключение данной услуги Клиент выражает самостоятельно и добровольно после получения исчерпывающей информации о содержании услуги и её стоимости.

Воспользоваться данной услугой, содержание и условия оказания которой согласованы сторонами на момент заключения договора, клиент имеет возможность как непосредственно при заключении Договора о карте, так и впоследствии, в любой момент в период действия Договора о карте одним из следующих способов: в соответствии с разделом 3 Условий Предоставления услуги СМС-сервис (далее - Условия), являющихся составной и неотъемлемой частью заключенного с Истцом Договора о карте, Банк в рамках договора о карте предоставляет к в том случае, если: у клиента имеются технические и иные возможности для получения услуги, для этого клиент должен: обратиться в Банк (лично) с письменным заявлением по установленной Банком форме после заключения Договора, при этом клиент должен предъявить документ, удостоверяющий его личность; обратиться в Банк по телефону Справочно-Информационного Центра Банка, при этом клиент должен правильно сообщить Коды доступа к информации; обратиться в Банк с письменным заявлением одновременно с предложением (офертой) Банку о заключении Договора.

Чем и воспользовалась С.Т.С. обратившись в Банк по телефону Справочно-Информационного Центра Банка (далее - Сооl Центра Банка) ДД.ММ.ГГГГ клиент, при обращении в Банк по телефону Справочно-Информационного Центра и правильном сообщении Кодов доступа к информации, Руководствуясь Разделом 3 Условий предоставления услуги, добровольно изъявила свое желание подключить Данную дополнительную услугу. С указанного момента у Банка возникла обязанность оказать услугу согласно Достигнутому соглашению сторон, что подтверждается аудиозаписью, предоставленной в материалы дела.

Кроме того, С.Т.С. была проинформирована о том, что услуга является платной, ежемесячная плата за ее предоставление составляет <данные изъяты> руб. ежемесячно, также она поручила Банку осуществлять списание суммы комиссии со счета, а в случае недостатка денежных средств на счете об оплаты такой комиссии, просил Банк предоставить кредит в рамках и на Условиях Договора. Также предоставила Банку право осуществлять списание суммы Комиссии со счета без ее распоряжения и вставлять от ее имени расчетные документы.

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ, п.6.14., п.6.26, Условий по картам) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта-выписки п.6.26, 10.19 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с оговором о карте и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств, размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец на основании п. 10.19 условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб., выставив и направив ей Заключительную Счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением ответчиком требования Банка по оплате заключительного требования банк на основании п. 6.28 Условий предоставления и обслуживания карт «АО» начислил неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб.

После выставления заключительной счет-выписки в счет погашения задолженности по договору поступили денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. Итого внесено в оплату задолженности - <данные изъяты>.

До настоящего времени с учетом частичного гашения задолженность в полном объеме по Договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности <данные изъяты> руб. (сумма основного долга) + <данные изъяты> рублей (сумма неустойки), Итого - <данные изъяты> руб.

Просит суд взыскать с С.Т.С. в пользу АО «АО» - задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты «АО» № в размере <данные изъяты> руб.; сумму начисленной неустойки в размере <данные изъяты> руб., сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца АО «АО» Х.А.М., по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивал на их удовлетворении в полном объеме.

Истица С.Т.С. извещенная о времени и месте рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явилась, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика С.Т.С. - Ж.К.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ заявленные исковые требования банка признала в части, а именно взыскании задолженности по основному долгу и процентам в размере <данные изъяты> руб., не признала размер комиссии за страхование в сумме <данные изъяты> руб. и услугу за смс-сервис в размере <данные изъяты> руб., так как такую услугу не подключала, просила снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Выслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ С.Т.С. обратилась в АО» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «АО» и Тарифах по Картам «АО», заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о Карте), в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты (далее - Карта); открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты (далее - Счет), в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты, для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование Счета.

В заявлении С.Т.С.. также указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения о заключении с ней Договора о Карте являются действия Банка по открытию Счета; размер лимита будет определен Банком самостоятельно, при этом размер лимита, установленного Банком в дату отражения на Счете первой расходной операции, не будет превышать <данные изъяты> руб.; составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с настоящим Заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать; информация о номере открытого Банком Счета и размере установленного лимита будет доведена в порядке, определенном Условиями; с момента заключения Договора о Карте к ее взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о Карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Информация о карте» Анкеты; ее предложение о заключении Договора о Карте может быть принято Банком в течение 1 (одного) года с даты подписания настоящего Заявления и передачи его в Банк.

Данное заявление подписано лично С.Т.С. и представлено банку ДД.ММ.ГГГГ.

Подпись С.Т.С. в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что Условия предоставления и обслуживания карт «АО», тарифы ей известны, она с ними ознакомлена, понимает и согласна с ними.

Договор заключается путем акцепта банком оферты клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты), являются действия банка по открытию клиенту счета (п. 2.2 Условий).

Согласно п. 2.14 Условий в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению Банка на основании информации, предоставленной клиентом в анкете. При этом до момента отражения на счете первой расходной операции, совершенной после активации карты лимит равен нулю; при активации карты Банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен после совершения первой расходной операции (при этом лимит считается установленным в дату отражения Банком такой расходной операции).

Как следует из п.п. 6.1.1- 6.1.4, 6.2.1-6.2.5 Условий, задолженность клиента перед Банком возникает в результате: предоставления Банком Клиенту Кредита, начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов; начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами. 6.2. Кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации — в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления: расходных Операций совершаемых/совершенных с использованием Карты (ее реквизитов) по оплате Товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств; оплаты Клиентом Банку начисленных процентов за пользование Кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между Банком и Клиентом в рамках Договора); оплаты Клиентом Банку очередных платежей в соответствии с Дополнительными условиями «Плати равными частями»; перевода на основании распоряжения Клиента, содержащегося в Заявлении, для оплаты стоимости услуги «Подписка»; иных Операций, если такие Операции определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и Клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием Кредита.

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм Операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из суммы Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.6.3. Условий).

В случае превышения сумм Операций, осуществленных в соответствии с п. 6.2 Условий, над Платежным лимитом возникает Сверхлимитная задолженность. При этом Банк взимает дополнительно к начисляемым на сумму Сверхлимитной задолженности процентам за пользование Кредитом комиссию за Сверхлимитную задолженность в соответствии с Тарифами (п. 6.4. условий).

По окончании каждого Расчетного периода Банк формирует Счет-выписку. Счет-выписка передается Банком Клиенту (доводится Банком до сведения Клиента) следующими способами (с учетом изложенного ниже и в п.п. 6.8-6.11 Условий) (п. 6.7 Условий).

За пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами. При наличии Сверхлимитной задолженности и/или при наличии у Клиента пропущенного Минимального платежа, Очередной Минимальный платеж увеличивается на сумму такой Сверхлимитной задолженности и/или пропущенного Минимального платежа в случаях, предусмотренных Тарифами (пункт 6.19).

Как следует из п. 6.22 Условий срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком — выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить Задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

Погашение Задолженности, указанной в скорректированном Заключительном Счете-выписке, должно быть произведено Клиентом в срок, определенный в ранее выставленном Банком Заключительном Счете-выписке, а в случае истечения вышеуказанного срока — в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты выставления скорректированного Заключительного Счета-выписки (6.27. Условий).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке (в том числе, скорректированном Заключительном Счете-выписке), Клиент выплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы Задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки Клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на Счете и ее списания Банком без распоряжения Клиента со Счета в соответствии с очередностью, установленной п. 6.25 Условий (п. 6.28 Условий).

В силу п. 10.19 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту Заключительный счет – выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия карты.

В соответствии с Тарифами по картам «АО» по данным картам применяется тарифный план №

Согласно тарифному плану № размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного платежа и иных платежей, в соответствии с Условиями – <данные изъяты>% годовых, размер процентов, начисляемых на сумму кредита, с измененными условиями кредита – <данные изъяты>; минимальный платеж составляет <данные изъяты> от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец периода, плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – <данные изъяты> руб., 2-й раз подряд – <данные изъяты> рублей, 3-й раз подряд – <данные изъяты> рублей, 4-й подряд – <данные изъяты> рублей, неустойка – <данные изъяты>% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете – выписке за каждый день просрочки, льготный период кредитования – до <данные изъяты> дней, комиссия за участие в программе АО» по организации страхования клиента ежемесячная – <данные изъяты> %; размер комиссии за участие в Программе АО» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы» ежемесячная - <данные изъяты> руб.; размер комиссии за участие в Программе АО» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы» (расширенная) ежемесячная - <данные изъяты> руб.; размер комиссии за участие в Программе АО» по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества» ежемесячная - <данные изъяты> руб.; размер комиссии за участие в Программе АО» по организации страхования финансовых рисков «Страхование личных вещей» ежемесячная - <данные изъяты> руб.; размер комиссии за участие в Программе АО по организации страхования от несчастных случаев ежемесячная - <данные изъяты> руб.

Данная информация была доведена до ответчика С.Т.С. до заключения Договора о карте, что подтверждается ее подписью на Заявлении, а также – еще раз – до совершения ею первой расходной операции по договору о карте, о чем свидетельствуют подписанные ответчиком Тарифы по картам и не оспорено представителем ответчика в судебном заседании, иного не представлено суду.

Таким образом, на момент обращения клиента в банк сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.

На основании поданного ответчиком в Банк заявления Банк перечислил на счет С.Т.С. № сумму кредита, тем самым совершив все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, предоставления и обслуживания карт «АО», Тарифах по картам «АО», заключив Договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вышеуказанные обстоятельства также подтверждаются представленной в материалы дела распиской о получении карты № (срок действия ДД.ММ.ГГГГ), АО - <данные изъяты>, подписанной также ответчиком С.Т.С.., что не оспорено представителем ответчика в судебном заседании.

Учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что между банком и С.Т.С. заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора банковского счета, договора о предоставлении банковской карты, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 820 ГК РФ. При этом Условия предоставления и обслуживания карт АО» и Тарифы по картам являются составной частью Договора.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия истцом ответчику банковского счета, предоставления банковской карты, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Как следует из разъяснений Пленума ВАС РФ, изложенных в постановлении от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», «согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора».

Факт зачисления денежных средств по указанному кредитному договору на счет, открытый С.Т.С. активации кредитной карты и получения с ее помощью кредитных денежных средств, ответчиком не оспорен, доказательств обратного суду не представлено.

При заключении кредитного договора ответчик подключила услугу "SMS-сервис", в связи с чем, Банком в рамках Договора о карте начислялась плата за услугу "SMS-сервис" – <данные изъяты> руб. в месяц, в соответствии с просьбой Клиента и условиями Договора о карте.

При этом, как усматривается из материалов дела, посредством телефонного обращения в Cool-Центре Банка С.Т.С. подключила дополнительную услугу по СМС сервису.

Прямое волеизъявление С.Т.С. на подключение указанной дополнительной услуги подтверждается аудиофайлом, приобщенным к материалам дела.

В соответствии с п. 3.1 Условий Программы Банка по организации страхования Клиентов, являющихся неотъемлемой частью Условий, Клиент вправе принять участие в Программе Банка по организации страхования Клиентов (быть включенным в число ее участников), если такую возможность предусматривает Договор о карте и отсутствуют ограничения для участия Клиента в Программе.

Согласно п. 3.4 Условий Программы для участия в Программе (для включения в число участников Программы) Клиент (если Договор о карте предусматривает возможность участия в Программе) должен обратиться в Банк с заявлением о включении его в число участников Программы одним из следующих способов:

- обратиться в Банк (лично) с письменным заявлением по установленной Банком форме после заключения Договора о карте, при этом Клиент должен предъявить документ, удостоверяющий его личность;

- обратиться в Банк по телефону Cool-Центра Русский Стандарт, при этом Клиент должен правильно сообщить Коды доступа;

- обратиться в Банк с письменным заявлением одновременно с предложением (офертой) Банку о заключении Договора о карте.

Воспользовалась своим правом, ответчик обратилась в Банк с письменным заявлением одновременно с предложением (офертой) Банку о заключении Договора о карте, выразив свое согласие на включение его в число участников Программы АО и подтвердила, что с Условиями Программы ознакомлена и согласна, их содержание понимает, подписав тарифный план.

Таким образом, начисление и взимание Банком в рамках Договора о карте комиссии за участие в Программе АО» ежемесячную, осуществлялось в соответствии с волеизъявлением Клиента и условиями Договора о карте.

При этом суд также учитывает, что информация, необходимая для обеспечения возможности гражданам сделать правильный (компетентный) выбор финансовых услуг связанных с эмиссией Банком банковских карт, содержится в разработанных Банком Условиях и Тарифах.

До момента заключения договоров потенциальный клиент Банка имеет возможность ознакомиться с Условиями и Тарифами следующим образом: на информационных стендах и стойках Банка в торговых организациях, сотрудничающих с Банком в рамках потребительского кредитования населения, а также на рабочих местах сотрудников указанных организаций, оформляющих документы, необходимые для заключения договоров, и получить на руки печатные экземпляры указанных документов; обратившись в Операционный офис Банка (либо любой другой Филиал/Представительство/Операционный офис Банка), где Условия и Тарифы размещены на информационных стендах, а также получить на руки печатные экземпляры указанных документов, которые находятся в свободном доступе; обратившись на официальный сайт Банка в сети Интернет.

Это общепринятый способ доведения информации в банковской сфере, так как позволяет потребителю, имеющему намерение заключить договор с Банком, всесторонне и полно ознакомиться с предлагаемыми условиями до заключения договора (обращения в Банк с офертой).

Поскольку вышеуказанная услуга была оказана на основании добровольного волеизъявления клиента, в соответствии с положениями статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе был получить комиссионное вознаграждение за ее предоставление.

В соответствии с п. 5.2. Условий Программы Клиент вправе отказаться от участия в Программе, уведомив об этом Банк одним из следующих способов: 5.2.1. Обратившись в Банк (лично) с письменным заявлением по установленной Банком форме; 5.2.2. Обратившись в Банк по телефону Call-Центра АО, при этом Клиент должен правильно сообщить Коды доступа.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Как следует из выписки из лицевого счета №, С.Т.С. свои обязанности по оплате минимальных платежей не исполняет.

В ДД.ММ.ГГГГ года наименование истца АО" изменено на АО о чем в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ внесена соответствующая запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридических лиц №.

Как следует из материалов дела, Банк в соответствии с п. 10.19 Условий предоставления и обслуживания карт «АО» потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив С.Т.С.. Заключительный счет – выписку со сроком оплаты задолженности в размере <данные изъяты>. до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6.28 Условий истцом (на ДД.ММ.ГГГГ) начислена ответчику неустойка в размере <данные изъяты> руб. из расчета <данные изъяты> процента от суммы задолженности, указанной в заключительном счете - выписке, за каждый календарный день просрочки.

Как указывает истец и не оспорено стороной ответчика, ответчиком С.Т.С. были внесены денежные средства ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. Итого внесено в оплату задолженности - <данные изъяты>.

Таким образом, с учетом частичного гашения суммы задолженности сумма составляет <данные изъяты> руб., в том числе штраф за пропуск минимального платежа в сумме <данные изъяты> руб.

Из материалов дела усматривается, что судебным приказом мирового судьи судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ № с С.Т.С.. в пользу АО» взыскана задолженность по договору о карте.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска З.Е.Р. от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Вместе с тем, после отмены судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в полном объеме ответчиком не была погашена.

Согласно представленному Банком расчету задолженность ответчика по договору о предоставлении и обслуживании карты «АО» № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе сумму основного долга – <данные изъяты> руб., штраф за пропуск минимального платежа <данные изъяты>., сумма неустойки – <данные изъяты> руб.

Суд, проверив данный расчет, который не оспорен ответчиком, находит его соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного соглашения и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком С.Т.С. не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем, размер неустойки (штрафа), по мнению суда, подлежит снижению, в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательств.

Общий размер начисленной штрафных санкций по кредитному договору составляет <данные изъяты>). По мнению суда, данная выплата в целом повлечет дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение основного долга по займу, а в совокупности вызовет для него затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ.

При таких условиях, учитывая ходатайство представителя ответчика о применении ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки, общий правовой смысл ст. 7 Конституции РФ, применяя положения ст. 333 ГК РФ, пункта 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», размер основного долга, период просрочки обязательств, последствия нарушения обязательств, суд находит возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика по кредитному договору в пользу истца, до <данные изъяты> руб.

А потому с С.Т.С.. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., неустойка в сумме <данные изъяты> руб.

Как следует из ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО» к С.Т.С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «АО», расходов по оплате госпошлины удовлетворить частично.

Взыскать с С.Т.С. в пользу АО» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «АО» № в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В удовлетворении исковых требований АО» к С.Т.С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «АО», расходов по оплате госпошлины в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Председательствующий Прибыткова Н.А.

Мотивированный текст решения изготовлен 11.12.2015 г.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>