Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5078/2014 ~ М-4015/2014 от 03.07.2014

№2-5078/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2014 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

Председательствующего судьи Стех Н.Э.

при секретаре Дресвянниковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Симанову Ю.В. Симановой А.В., ООО «Центр семейной медицины» о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее Банк, НБ «ТРАСТ» (ОАО)) обратился в суд с иском к Симанову Ю.В.. Симановой А.В., ООО «Центр семейной медицины» о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим.

<дата> года Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Симанов Ю.В. заключили кредитный договор № <номер>.

По условиям договора, размер кредита <данные изъяты> руб., срок возврата кредита - 60 месяца с даты, следующей за датой предоставления кредита. Размер процентов за пользование кредитом (процентная ставка) – 25,5% годовых. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами в соответствии с графиком платежей.

Во исполнение договора Банк перечислил денежные средства на счет заемщика в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету № <номер>, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Симанов Ю.В. неоднократно нарушал условия кредитного договора, в установленный договором срок задолженность по кредиту не погасил.

По состоянию на <дата> года задолженность составила <данные изъяты> руб., в том числе:

- основной долг <данные изъяты> руб.;

- процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб.;

- процентов на просроченный долг в сумме <данные изъяты> руб.;

- платы за пропуск платежей в сумме <данные изъяты> руб.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов Банком были заключены следующие договоры поручительства:

- с Симановой Анастасией Витальевной № <номер> от <дата> года;

- с ООО «Центр семейной медицины» № <номер> от <дата> года.

В судебном заседании представитель НБ «ТРАСТ» (ОАО), Леонтьев В.И., исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Ответчик Симанов Ю.В. в судебное заседание не явился.

Судебная корреспонденция, направленная по адресу его регистрации, подтвержденному данными Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Удмуртской Республике, возвращена в суд оператором почтовой связи с пометкой «Истечение срока хранения».

В соответствии с п. 20.17 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом ФГУП "Почта России" от 17.05.2012 года N 114-П, при неявке адресатов за регистрируемыми почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение трех рабочих дней им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения.

Регистрируемые почтовые отправления разряда "Судебное" хранятся в отделении почтовой связи 7 календарных дней со дня их поступления в отделение почтовой связи (п.п. 3, 20.15 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений).

По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления возвращаются по обратному адресу, указанному на почтовом отправлении (п. 21.1 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений).

Согласно штампу на конверте, судебное извещение получено почтой 18.09.2014 года, а возвращено почтой в связи с истечением срока хранения согласно штампу на конверте 24.09.2014 года. Таким образом, срок хранения составил 7 дней. Кроме того, на конверте имеется отметка о вторичном извещении с подписью работника почты.

Служба почтовой связи возвратила корреспонденцию отправителю в соответствии с требованиями Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом ФГУП "Почта России" от 17.05.2012 года N 114-П.

Таким образом, ответчик, злоупотребляя правом, уклонился от получения судебного извещения.

Ответчик Симанова А.В. в судебное заседание не явилась.

Судебная корреспонденция, направленная по адресу ее регистрации, подтвержденному данными Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Удмуртской Республике, возвращена в суд оператором почтовой связи с пометкой «Истечение срока хранения».

В соответствии с п. 20.17 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом ФГУП "Почта России" от 17.05.2012 года N 114-П, при неявке адресатов за регистрируемыми почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение трех рабочих дней им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения.

Регистрируемые почтовые отправления разряда "Судебное" хранятся в отделении почтовой связи 7 календарных дней со дня их поступления в отделение почтовой связи (п.п. 3, 20.15 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений).

По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления возвращаются по обратному адресу, указанному на почтовом отправлении (п. 21.1 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений).

Согласно штампу на конверте, судебное извещение получено почтой 18.09.2014 года, а возвращено почтой в связи с истечением срока хранения согласно штампу на конверте 25.09.2014 года. Таким образом, срок хранения составил 8 дней. Кроме того, на конверте имеется отметка о вторичном извещении с подписью работника почты.

Служба почтовой связи возвратила корреспонденцию отправителю в соответствии с требованиями Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом ФГУП "Почта России" от 17.05.2012 года N 114-П.

Таким образом, ответчик, злоупотребляя правом, уклонился от получения судебного извещения.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

ООО «Центр семейной медицины», будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направило.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков.

Выслушав мнение представителя истца, проверив его полномочия, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

<дата> года между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Симановым Ю.В. заключен кредитный договор № <номер>.

Согласно условиям кредитного договора, размер кредита <номер> руб. Процентная ставка за пользование кредитом 25,5% годовых. Срок возврата кредита 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются в сроки и суммами, в соответствии с Графиком платежей. Кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика (зачисление производится в дату, указанную в Графике платежей) и у заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса (далее – тарифы банка), являющимися неотъемлемой частью настоящего кредитного договора.

Общие условия предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) считаются включенными в текст Кредитного договора.

В нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ ответчик Симанов Ю.В. не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету № <номер>

<дата> года между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Симановой А.В. был заключен договор поручительства № <номер>. По настоящему договору поручительства поручитель принял на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение Симановым Ю.В. его обязательств по кредитному договору № <номер> от <дата> года.

<дата> года между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ООО «Центр семейной медицины» был заключен договор поручительства № <номер>. По настоящему договору поручительства поручитель принял на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение Симановым Ю.В. его обязательств по кредитному договору № <номер> от <дата> года.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита

Ответчик Симанов Ю.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, не возвращает сумму кредитных средств.

Между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

В соответствии с п. 2.1.3 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Банк в безакцептном порядке списывает размещенные на счете заемщика денежные средства в погашение задолженности в дату наступления срока оплаты очередного обязательного платежа по кредитному договору в следующем порядке:

2.1.3.1 издержки кредитора по получению исполнения;

2.1.3.2 сумму пропущенных ранее платежей;

2.1.3.3 сумму очередного платежа;

2.1.3.4 проценты, начисленные на просроченную часть основного долга на дату последнего платежа, либо в любой иной момент по усмотрению кредитора;

2.1.3.5 неустойку за пропуск платежей.

В силу п. 4.4 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), в случае, если на счете заемщика недостаточно денежных средств для погашения суммы очередного платежа в полном объеме, устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора:

4.4.1 Издержки кредитора по получению исполнения;

4.4.2 Сумма пропущенных платежей в следующем порядке:

4.4.2.1 суммы просроченных плат (исключая неустойку) и комиссий в соответствии с Тарифами Банка;

4.4.2.2 просроченные проценты по кредиту;

4.4.2.3 просроченная часть суммы основного долга;

4.4.3. сумма очередного платежа в соответствии с кредитным договором в следующем порядке:

4.4.3.1 суммы прочих плат и комиссий;

4.4.3.2 проценты по кредиту;

4.4.3.3. сумма основного долга.

Пункт 4.4.5: неустойка за пропуск очередного (ых) платежа (ей), должна быть погашена в дату последнего платежа, указанного в кредитном договоре, за исключением случая, предусмотренного п. 2.2 настоящих условий. В случае списания вышеуказанной неустойки в рамках последнего платежа по кредиту, по очередности суммы неустойки списываются в последнюю очередь. Кредитор вправе списать суммы, указанные в настоящем пункте условий, со счета заемщика в безакцептном порядке до даты последнего платежа в любой момент по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.98 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Установленная п. 4.4 и 4.4.5 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) очередность погашения платежей противоречит ст. 319 ГК РФ в части возможности первоочередного списания комиссий и списания неустойки кредитором в любой момент по своему усмотрению. В связи с чем п. 4.4 и 4.4.5 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) ничтожны как противоречащие требованиям закона в силу ст. 168 ГК РФ.

Оценив также фактическое погашение кредита, суд приходит к выводу, что при погашении кредита плата за пропуск платежей не взималась, встречных исковых требований о взыскании комиссии ответчиком не заявлялось, в связи с чем перерасчет задолженности не производит.

По состоянию на <дата> года задолженность составила <данные изъяты> руб., в том числе:

- основной долг <данные изъяты> руб.;

- процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб.;

- процентов на просроченный долг в сумме <данные изъяты> руб.;

- платы за пропуск платежей в сумме <данные изъяты> руб.

Доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено.

Рассматривая требование о взыскании процентов на просроченный долг, суд отмечает следующее.

Общие условия предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) различают плановое погашение кредита и просроченные платежи.

Так, уплату процентов на просроченную часть основного долга предусматривают пункты 2.1.2.4, 2.2.2.8, 4.4.4 общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО).

Пункт 2.1.12 общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) предусматривает, что в случае пропуска (неоплаты) очередного платежа (платежей), заемщик оплачивает кредитору неустойку в соответствии с тарифами банка. При этом проценты на просроченную часть кредита продолжают начисляться в соответствии с условиями кредитного договора.

Условия, содержащиеся в перечисленных пунктах, позволяют прийти к выводу о том, что проценты на просроченный долг есть ни что иное, как проценты за пользование кредитом, но не плановые, в соответствии с графиком, а проценты на неуплаченную в сроки, предусмотренные графиком платежей, сумму кредита.

Таким образом, требование о взыскании с ответчика процентов на просроченный долг правомерно, а расчет процентов производится по ставке 25,5% годовых, на просроченную часть основного долга по кредиту.

Рассматривая требование о взыскании платы за пропуск платежей, суд исходит из нижеследующего.

Симановым вручены под роспись тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продуктам блока по развитию бизнеса с юридическими лицами и малым бизнесом.

Согласно пункту 1.7 Тарифа НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продуктам блока по развитию бизнеса с юридическими лицами и малым бизнесом, неустойка за пропуск очередного платежа составляет процент от просроченной части очередного платежа, при уплате которого допущена просрочка – 5%.

Всего истцом начислена неустойка (истец называет ее платой за пропуск платежей) по состоянию на <дата> года в размере <данные изъяты> руб.

Плата за пропуск платежей истцом с ответчиков не взималась.

Оснований для снижения размера платы за пропуск платежей суд не усматривает, в том числе в связи с отсутствием заявления об этом ответчиков.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу положений пункта 4 статьи 367 ГК РФ - поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Договорами поручительства от <дата> года № <номер> и № <номер>, заключенным между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Симановой А.В., НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ООО «Центр семейной медицины», срок прекращения договора поручительства не установлен. Следовательно, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Настоящий иск направлен в суд почтой <дата> года. Следовательно, поручительство прекращено относительно требований к поручителям по обязательствам, срок исполнения которых наступил к <дата> года (дата очередного платежа по графику <дата> года).

Последний платеж совершен ответчиком <дата> года.

Начиная с очередного платежа <дата> года и далее ответчиками должен быть уплачен основной долг в размере <данные изъяты> руб.

На <дата> года начислено плановых процентов в размере <данные изъяты> руб. Всего по состоянию на <дата> года истец начислил проценты в размере <данные изъяты> руб. Разница составляет <данные изъяты> руб.

На <дата> года начислено процентов на просроченный основной долг <данные изъяты> руб. Всего по состоянию на <дата> года истец начислил проценты на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб.

Разница составляет <данные изъяты> руб.

С <дата> года к уплате плата за пропуск платежей в размере <данные изъяты> руб. х 11 = <данные изъяты> руб.

Таким образом, с ответчиков солидарно должен был взыскан основной долг в размере <данные изъяты> руб. и плановые проценты в размере <данные изъяты> руб., проценты на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб., плата за пропуск платежей в размере <данные изъяты> руб.

Только с Симанова Ю.В. должен быть взыскан основной долг в размере <данные изъяты> руб. - <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб.; плановые проценты в размере <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб., проценты на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб., плата за пропуск платежей в размере <данные изъяты>. - <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ на ответчиков должна быть возложена обязанность по возмещению истцу расходов по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Симанову Ю.В., Симановой А.В., ООО «Центр семейной медицины» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Симанова Ю.В. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) задолженность по состоянию на <дата> года по основному долгу в размере <данные изъяты> руб.; плановые проценты в размере <данные изъяты> руб., проценты на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб., плату за пропуск платежей в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

Взыскать с Симанова Ю.В., Симановой А.В., ООО «Центр семейной медицины» солидарно в пользу Национального банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) задолженность за период с <дата> года по <дата> года по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., плановые проценты в размере <данные изъяты> руб., проценты на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб., плату за пропуск платежей в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

Взыскать с Симанова Ю.В. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) в возмещение расходов по госпошлине <данные изъяты> руб.

Взыскать с Симановой А.В. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) в возмещение расходов по госпошлине <данные изъяты> руб.

Взыскать с ООО «Центр семейной медицины» в пользу Национального банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) в возмещение расходов по госпошлине <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР че­рез Октябрьский районный г. Ижевска суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 02 декабря 2014 года.

Судья Стех Н.Э.