Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5706/2012 ~ М-5437/2012 от 16.08.2012

№ 2-5706/22-2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2012 года город Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Черняевой И.В., при секретаре Пятковой М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Фроловой С.Ю. о взыскании долга по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Иск мотивирован тем, что ответчица, являющаяся заемщиком по нескольким кредитным договорам, систематически нарушает сроки платежей в погашение выданных кредитов.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Фроловой С.Ю. заключен кредитный договор № путем присоединения Ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее - «Правила») и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (далее - «Согласие на Кредит»). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме <данные изъяты> (на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом <данные изъяты> процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п.4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца. Истец полностью исполнил свои обязательства по Кредитному договору, Кредит был предоставлен Заемщику путем перечисления на его банковский счет, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с п. 1.4 Правил Кредит был предоставлен на цели, не связанные с осуществлением Заемщиком предпринимательской деятельности. Согласно п.2.12 Правил платежи по Кредитному договору осуществляются Заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа, рассчитываемого по формуле, указанной в данном пункте. На день заключения Кредитного договора размер аннуитетного платежа составлял <данные изъяты> руб. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании п.3.2.3 Правил и ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (Уведомление о досрочном истребовании задолженности, список заказной корреспонденции от ДД.ММ.ГГГГ). Пунктом 2.13. Правил, Согласием установлено, что в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени от суммы невыполненных обязательств в размере <данные изъяты> процента в день. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом, <данные изъяты> руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. В расчете задолженности для включения в исковое заявление (приложен к иску) учитывается лишь <данные изъяты>% от суммы задолженности по всем начисленным пеням, таким образом, ко взысканию по Кредитному договору № подлежит <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом, <данные изъяты> руб. - общая сумма взыскиваемых пеней.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Фролова С.Ю. заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к условиям Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ 24, Золотой карты ВТБ 24, Карты ВТБ24 для путешественников, Платиновой карты ВТБ24, Карты «Мобильный бонус 10%» (ЗАО) (далее - «Правила») и подписания Ответчиком Анкеты-заявления, Расписки в получении международной банковской карты ВТБ24 (ЗАО) (далее - Расписка). В соответствии с п.п.1.8 Правил данные Правила, Тарифы, а также надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и Банком Заявление с надлежащим образом заполненной и подписанной Клиентом и Банком Распиской в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО). В соответствии с Распиской и Тарифами, устанавливающими существенные условия Кредита и согласно п.3.5 Правил, Истец обязался предоставить Ответчику кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении карты - в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом <данные изъяты> процентов годовых (с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> процентов годовых), а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п.7.1.4, 5.1, 5.3 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в Платежный период путем размещения на счете денежных средств, достаточных для погашения не менее <данные изъяты>% от суммы задолженности по разрешенному кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня Отчетного месяца, а также начисленных Банком и выставленных к погашению процентов за пользование Кредитом, (п.5.3 Правил). Истец полностью исполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставив Заемщику кредитный лимит (овердрафт) в размере <данные изъяты> руб. на Счет Заемщика, открытый Банком Клиенту для использования его с целью осуществления расчетов с использованием банковской карты Master Card Gold, вид - кредитная, №. Факт использования Заемщиком кредитного лимита/предоставления Банком кредита подтверждается Выпиской по карте. В соответствии с п. 3.3 Правил Кредит был предоставлен на цели, не связанные с осуществлением Заемщиком предпринимательской деятельности. Пунктом 5.5 Правил установлено, что Заемщик уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по кредиту и процентам, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет <данные изъяты> % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Согласно п.3.7 Правил в случае несанкционированного Банком превышения расходов сверх кредитного лимита, согласованного между клиентом и Банком, клиент обязан вернуть Банку сумму превышения и уплатить за такое превышение Банку неустойку в размере, указанном в Тарифах (<данные изъяты>% в день от суммы превышения) за период со дня, следующего за днем возникновения суммы превышения, до дня ее фактического погашения включительно. В соответствии с п.6.2.7 Правил Банк вправе вносить изменения и дополнения в Правила и Тарифы в одностороннем порядке в соответствии с п.8.1 Правил. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании п.6.2.3-6.2.4 Правил и ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также сообщил об одностороннем расторжении Кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ (Уведомление о досрочном истребовании задолженности, список заказной корреспонденции от ДД.ММ.ГГГГ). Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом, <данные изъяты> руб. - задолженность по пени. В расчете задолженности для включения в исковое заявление (приложен к иску) учитывается лишь <данные изъяты>% от суммы задолженности по всем начисленным пеням, таким образом, ко взысканию по Кредитному договору № подлежит <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом, <данные изъяты> руб. - общая сумма взыскиваемых пеней. Учитывая изложенное, истец просил взыскать с ответчика Фроловой С.Ю. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд.

В судебном заседании представитель истца – Козина И.В., действующая на основании доверенности, иск поддержала. Пояснила, что со стороны ответчика с момента подачи искового заявления не было перечислено денежных сумм в погашение кредитов, банком в добровольном порядке взыскиваемая сумма пеней уменьшена на 90% с учетом положений ст. 333 ГК РФ.

Ответчица в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещение направлялось.

Принимая во внимание положения ст.ст. 167, 233-235 ГПК РФ, отсутствие уважительных причин неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд приходит к выводу о рассмотрении дела заочно, по имеющимся доказательствам, с тем, чтобы отсутствующая сторона при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства, их подтверждающие, и считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Суд, заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Фроловой С.Ю. заключены кредитные договоры:

ДД.ММ.ГГГГ - кредитный договор № о предоставлении денежных средств в сумме <данные изъяты> руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых. Согласно п.п. 4.1.1. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца. Истец полностью исполнил свои обязательства по Кредитному договору, Кредит был предоставлен Заемщику путем перечисления на его банковский счет, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ - кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к условиям Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ 24, Золотой карты ВТБ 24, Карты ВТБ24 для путешественников, Платиновой карты ВТБ24, Карты «Мобильный бонус 10%» (ЗАО) (далее - «Правила») и подписания Ответчиком Анкеты-заявления, Расписки в получении международной банковской карты ВТБ24 (ЗАО) (далее - Расписка). В соответствии с п.п.1.8 Правил данные Правила, Тарифы, а также надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и Банком Заявление с надлежащим образом заполненной и подписанной Клиентом и Банком Распиской в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО). В соответствии с Распиской и Тарифами, устанавливающими существенные условия Кредита и согласно п.3.5 Правил, Истец обязался предоставить Ответчику кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении карты - в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом <данные изъяты> процентов годовых (с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> процентов годовых), а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п.7.1.4, 5.1, 5.3 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в Платежный период путем размещения на счете денежных средств, достаточных для погашения не менее <данные изъяты>% от суммы задолженности по разрешенному кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня Отчетного месяца, а также начисленных Банком и выставленных к погашению процентов за пользование Кредитом, (п.5.3 Правил). Истец полностью исполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставив Заемщику кредитный лимит (овердрафт) в размере <данные изъяты> руб. на Счет Заемщика, открытый Банком Клиенту для использования его с целью осуществления расчетов с использованием банковской карты Master Card Gold, вид - кредитная, №. Факт использования Заемщиком кредитного лимита/предоставления Банком кредита подтверждается Выпиской по карте.

По общему правилу, установленному ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Банк свои обязательства исполнил полностью, что подтверждено Банком документально, не оспорено ответчиком.

Заемщиком же неоднократно нарушались свои обязательства по кредитным договорам в части погашения ежемесячных платежей и процентов, что явствует из выписок по счету.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом, <данные изъяты> руб. - общая сумма взыскиваемых пеней.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом, <данные изъяты> руб. - общая сумма взыскиваемых пеней.

Доказательств обратного, мотивированных возражений, доказательств таких возражений, что в силу ст. 56 ГПК РФ является обязанностью стороны, стороной ответчика не представлено.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Возможность досрочного взыскания всей суммы кредита предусмотрена ч.2 ст.811 ГК РФ.

Поэтому, установив факт нарушения заемщиком обязательств по возврату очередных частей кредита в установленные договором сроки, суд находит, что требование о взыскании всей суммы задолженности по вышеуказанным договорам заявлены обоснованно.

Условиями договоров предусмотрена неустойка в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов.

Суд считает, что кредитные договоры заключены сторонами с соблюдением требований ст.ст. 807, 808 ГК РФ и истец имеет право согласно ст. ст. 809, 810,811,819 ГК РФ на возврат полученных сумм, на условиях предусмотренных договорами, а также процентов за просрочку исполнения обязательств по возврату долга. В связи с чем, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитным договорам сообразно расчету, изложенному в мотивировочной части искового заявления и письменному расчету истца, подтвержденным выпиской по счету, в общей сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Фроловой С.Ю. о взыскании долга по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Фроловой С.Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) <данные изъяты> руб. - долга по кредитным договорам, в том числе, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., а также <данные изъяты> руб. – в возврат госпошлины.

Ответчик вправе подать в Петрозаводский городской суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В.Черняева

Мотивированное решение изготовлено 16.09.2012г.