Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-308/2022 (2-3998/2021;) ~ М-4051/2021 от 25.11.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2022 года                                              г.о. Самара

Советский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи            Абушмановой Г.В.

при секретаре судебного заседания          Дмитриевой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-308/2022 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Седышову Сергею Андреевичу, Седышовой Анастасии Александровне о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам о расторжении кредитного договора №, взыскании солидарно с Ответчиков сумму задолженности в размере 1 475 816 рублей 9 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21 579 рублей 08 коп., процентов за пользования кредитом по ставке 18,5 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда, обращении взыскания на предмет залога путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 001 600 рублей.

В обосновании указав, что АО «РОСЕВРОБАНК» и Седышов С.А. заключили кредитный договор №-ИК/15(1927533196) от ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания кредитного договора в АО «РОСЕВРОБАНК».

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Росевробанк» (АО) произвел реорганизацию в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Таким образом, все права и обязанности АКБ «Росевробанк» (АО) перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе к ПАО «Совкомбанк», в порядке универсального правопреемства, перешли все права иобязанности, вытекающие из кредитного договора №-ИК/15(1927533196).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №-ИК/15(1927533196). По условиям кредитного договора банк предоставил Ответчику кредит в сумме 2 000 000 рублей под 13.5 % годовых, сроком на 240 месяцев, пени: 36 % годовых, от суммы неуплаченных в срок процентов за весь период просрочки.

Согласно п. 1.1. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) квартира по адресу: <адрес>, общей площадью 38,9 кв.м., жилой площадью 25,1 кв.м., кадастровый №, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ«Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога(ипотеки)».

В соответствии с п. 2.1.6.2 Кредитного договора: согласно отчету оценщика №Т от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Научно-Методический Центр «Технический и Юридический Сервис» стоимость предмета залога составляет 2 502 000 рублей.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 614 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 620 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год сумма общей задолженности составляет 1 475 816 рублей 90 коп., из которых: просроченная задолженность - 1 475 816 рублей 90 коп., просроченные проценты - 34 670 рублей, 63 коп., просроченная ссудная задолженность 1 435 592 рубля 27 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 145 рублей 51 коп., неустойка на просроченную ссуду - 2 223 рубля 89 коп., неустойка на просроченные проценты - 2 184 рубля 60 коп.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Данное обстоятельство явилось основанием для обращения в суд.

Представитель истца Афанасьев А.Г., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить, дал пояснения аналогично изложенным в описательной части решения.

Ответчик Седышов С.А. в судебном заседании требования признал, пояснил, что задолженность образовалась в связи с пандемией.

Ответчик Седышова А.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины не явки суду не сообщила, ответчик Седышов С.А. пояснил, что Седышова А.А. о дне судебного заседания извещена, с исковыми требованиями знакома, признает.

Заслушав представителя истца, ответчика Седышова С.А., изучив материалы гражданского дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности", отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «РОСЕВРОБАНК» и Седышов С.А. заключили кредитный договор №-ИК/15(1927533196).

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Росевробанк» (АО) произвел реорганизацию в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27), а также решением о присоединении.

Таким образом, все права и обязанности АКБ «Росевробанк» (АО) перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе к ПАО «Совкомбанк», в порядке универсального правопреемства, перешли все права и обязанности, вытекающие из кредитного договора №-ИК/15(1927533196).

В случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другиеслучаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №-ИК/15(1927533196).

Пунктом 1.1. кредитного договора предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 38,9 кв.м., жилой площадью 25,1 кв.м., кадастровый №.

Пунктом 2.1.1, 2.1.2, 2.1.3 договора банк предоставил Ответчику кредит в сумме 2 000 000 рублей под 13.5 % годовых, сроком на 240 месяцев

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 6.1 кредитного договора от суммы неуплаченных в срок процентов за весь период просрочки начисляются пени в размере 36% годовых.

Согласно п. 1.1. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) квартира возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № Ю2-ФЗ«Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога(ипотеки)».

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В соответствии со ст. ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору исх. №,4 о досрочном возврате всей суммы Кредита, начисленных процентов, неустойки и иных платежей. Однако имеющаяся задолженность не погашена.

В связи с неисполнением требования о погашении просроченной задолженности по истечению 30 календарных дней с момента отправки уведомления, кредитный договор был расторгнут в одностороннем порядке.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 614 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 620 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности составляет 1 475 816 рублей 90 коп, из которых: просроченная задолженноть-1 475 816 рублей 90 коп., просроченные проценты -34 670 рублей 63 коп., просроченная ссудная задолженность 1 435 592 рубля 27 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 145 рублей 51 коп., неустойка на просроченную ссуду-2 223 рубля 89 коп., неустойка на просроченные проценты-2 184 рубля 60 коп..

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиками не оспорен, судом признан соответствующим условиям кредитного договора и движению средств по счету ответчика.

При указных обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно п.1, п.2 ст.77 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

ДД.ММ.ГГГГ составлена Закладная в отношение недвижимого имущества, которая зарегистрирована в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес>(л.д.50).

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имеющиеся объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ ответчикам на праве общей долевой собственности принадлежит квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 38,9 кв.м., жилой площадью 25,1 кв.м., кадастровый №, вид-ипотека в силу закона.

В обоснование своих требований для определения размера рыночной стоимости объекта залога, истцом был предоставлен отчет №Т от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Научно-Методический Центр «Технический и Юридический Сервис», стоимость предмета залога составляет 2 502 000 рублей.

Согласно ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения обязательства.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Суд, в силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно п. 1ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 статьи 452 ГК РФ установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 15 постановление Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применений положений Гражданского кодекса Российской Федерации» о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

На основании изложенного, подлежат удовлетворению требований истца к ответчику о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 18,5% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда.

В силу п.1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжении договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Учитывая, что ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, имеется просроченная задолженность по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, обоснованы и подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, либо оплате задолженности, ответчиком суду не представлено.

Требования истца основаны на законе, подтверждаются материалами дела. Установлено, что условия кредитного договора ответчиками были нарушены, поэтому требования истца о взыскании с ответчиков задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в сумме 21 579 рублей 08 коп., оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Седышову Сергею Андреевичу, Седышовой Анастасии Александровне о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Седышовым Сергеем Андреевичем, Седышовой Анастасией Александровной и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с Седышова Сергея Андреевича, Седышовой Анастасии Александровны в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1 475 816 рублей 9 копеек., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21 579 рублей 08 коп..

Взыскать солидарно с Седышова Сергея Андреевича, Седышовой Анастасии Александровны в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,5 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда.

Взыскать солидарно с Седышова Сергея Андреевича, Седышовой Анастасии Александровны в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога -квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 38,9 кв.м., жилой площадью 25,1 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 001 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 января 2022 года.

Судья:            /подпись/                            Г.В.Абушманова

Копия верна:

Судья:

Секретарь: