Решение по делу № 2-849/2020 ~ М-245/2020 от 24.01.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 марта 2020 года                                                                                                  город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Сучилиной А.А., при секретаре судебного заседания Быстровой А.Б. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-849/2020 по исковому заявлению «Газпромбанк» (акционерное общество) к Клаусу Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (акционерное общество) обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с исковым заявлением к ответчику Клаусу Д.С. , в котором просит взыскать с Клаусу Д.С. в свою пользу задолженность по кредитному договору № И23-7588-ПБ/18 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 162 924 рубля 59 копеек, в том числе: 131 299 рублей 80 копеек - задолженность по кредиту, 6 966 рублей 60 копеек - проценты за пользование кредитом, 10 263 рубля 72 копейки проценты на просроченный основной долг, 13 477 рублей 81 копейка - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 916 рублей 66 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 458 рублей 49 копеек; взыскать с Клаусу Д.С. в свою пользу проценты по кредитному договору по ставке в размере 13,9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что «Газпромбанк» (акционерное общество) и Клаусу Д.С. заключили кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с пунктами 1-4 которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 140 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой 12,9 % годовых. Согласно пункту 10 кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка повышена до 13,9 % годовых.

В соответствии с пунктом 17.2 кредитного договора сумма кредита перечислена банком на счет заемщика расчетным (платежным) документом № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пунктам 1-6 кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Как следует из пункта 6 кредитного договора, заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 5 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 6 числа предыдущего календарного месяца по 5 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ образовалась непрерывная просроченная задолженность. Кроме того, заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом/основного долга по кредитному договору.

Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Клаусу Д.С. задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 139 534 рубля 61 копейка, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 995 рублей 35 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был выдан судебный приказ №, который ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 162 924 рубля 59 копеек, из которых: 131 299 рублей 80 копеек – задолженность по кредиту, 6 966 рублей 60 копеек – проценты за пользование кредитом, 10 263 рубля 72 копейки – проценты на просроченный основной долг, 13 477 рублей 81 копейка - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 916 рублей 66 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности.

В судебное заседание представитель истца «Газпромбанк» (акционерное общество) Цуканова Е.Ю. , действующая на основании доверенности, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явилась, в исковом заявлении изложила ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик Клаусу Д.С. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещался надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, своего представителя не направил.

Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства, о чем судом вынесено отдельное определение.

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему выводу.

В пункте 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (акционерное общество) и Клаусу Д.С. заключен кредитный договор № № о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с индивидуальными условиями которого банк предоставил Клаусу Д.С. кредит в сумме 140 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с уплатой за пользование кредитом процентов из расчета 12,9 % годовых (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора).

Заемщик Клаусу Д.С. обязался возвращать (погашать) кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления платежей в следующем порядке: первый платеж заемщика по кредиту включал только проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней с даты, следующей за датой предоставления кредита, по ДД.ММ.ГГГГ (включительно); ежемесячные аннуитетные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен был производить 5 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа) в размере 3 217 рублей; последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежал внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности, являющемся приложением к Индивидуальным условиям (пункт 6 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий договора погашение задолженности должно было осуществляться Клаусу Д.С. путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты № (на дату заключения договора у заемщика имеется действующая банковская карта №), открытого у кредитора.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно статьям 329, 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора исполнение обязательств заемщика обеспечено страхованием от несчастных случаев и болезней по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ №LА1004, по которому выгодоприобретателем в части страховой выплаты в размере суммы задолженности по кредиту (основной долг, проценты, пени, комиссии, неустойки) выступает кредитор. Срок страхования – на период действия кредитного договора.

В случае расторжения договора страхования/при неисполнении свыше 30 календарных дней обязанности по страхованию (в том числе неоплаты комиссии за присоединение к договору коллективного страхования/не предоставлении квитанции об оплате страхового взноса) в течение срока действия кредитного договора кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору. В случае принятия кредитором данного решения, процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 13,9 % годовых.

В случае если новая процентная ставка превышает размер действующей на дату принятия решения (дату, указанную в уведомлении) об изменении процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в пункте 11 Индивидуальных условий, то новая ставка устанавливается в размере действующей процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в пункте 11 Индивидуальных условий.

Новая процентная ставка по кредиту указывается в уведомлении об изменении (повышении) процентной ставки, направленном кредитором заемщику, и вступает в силу с даты, указанной в уведомлении.

В пункте 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней, в этом случае, производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени с любого счета, открытого заемщику в банке ГПБ (АО), в соответствии с порядком, предусмотренным Общими условиями предоставления потребительских кредитов.

Подписав договор, Клаусу Д.С. подтвердил, что согласен со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов от ДД.ММ.ГГГГ, размещенными на информационных стендах в подразделениях кредитора и на сайте Банка ГПБ (АО), а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора (общих и индивидуальных условий) (пункт 14 Индивидуальных условий договора).

Согласно пункту 17.2 Индивидуальных условий договора кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления № (на дату заключения договора у заемщика имеется действующая банковская карта №), в течение 3 рабочих дней с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Выпиской из лицевого счета № подтверждено, что истец исполнил в полном объеме свои обязательства по кредитному договору, осуществив кредитование счета ответчика, и, следовательно, Клаусу Д.С. обязан был возвратить полученную сумму кредита в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора, с которыми был ознакомлен при заключении договора.

Как следует из материалов гражданского дела, ответчик Клаусу Д.С. принятые на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам за пользование им надлежащим образом не исполняет, допускает нарушение сроков внесения платежей, с ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась непрерывная просроченная задолженность по договору.

Согласно Уведомлению об изменении условий по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № Клаусу Д.С. проинформирован банком о том, что в связи с неисполнением им обязанности по страхованию, предусмотренной пунктом 10 кредитного договора (расторжением в отношении него договора страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ № не предоставлением договора страхования, заключенного с другой страховой компанией), начиная с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 13,9 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Банк ГПБ (АО) направил новый график погашения кредита, содержащий информацию о размере текущей задолженности, о датах и размерах предстоящих платежей по кредитному договору.

Согласно расчету, представленному истцом, который судом проверен и признается соответствующим положениям закона и условиям обязательства, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Клаусу Д.С. по кредитному договору составляет 162 924 рубля 59 копеек, из которых: 131 299 рублей 80 копеек - задолженность по кредиту, 6 966 рублей 60 копеек - проценты за пользование кредитом, 10 263 рубля 72 копейки - проценты на просроченный основной долг, 13 477 рублей 81 копейка - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 916 рублей 66 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

    Оценивая доводы искового заявления о взыскании с ответчика пени за просрочку возврата кредита, начисленных на сумму не возвращенного в срок кредита, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, суд установил, что пени начислены, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Принимая во внимание размер пени, период неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, размер задолженности по кредиту, суд приходит к выводу о том, что заявленный истцом размер пени соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в заявленном размере. Обстоятельств, свидетельствующих о несоразмерности начисленных ответчику пени, суд не установил.

При оценке соразмерности пени последствиям нарушения обязательства суд также учитывает, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что документы, свидетельствующие о погашении задолженности, суду не представлены, принимая во внимание установленный судом факт неисполнения заемщиком условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом, обязанности возвратить кредит в срок и в порядке, установленные договором, суд находит исковые требования банка о взыскании с Клаусу Д.С. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в общей сумме 162 924 рубля 59 копеек законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Как следует из пункта 6 статьи 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах исковое требование «Газпромбанк» (акционерное общество) о взыскании с Клаусу Д.С. процентов по кредитному договору по ставке в размере 13,9 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно, суд находит законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 458 рублей 49 копеек, оплата которой подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) - удовлетворить.

Взыскать с Клаусу Д.С. в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 162 924 рубля 59 копеек, в том числе: 131 299 рублей 80 копеек - задолженность по кредиту, 6 966 рублей 60 копеек - проценты за пользование кредитом, 10 263 рубля 72 копейки - проценты на просроченный основной долг, 13 477 рублей 81 копейка - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 916 рублей 66 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 458 рублей 49 копеек.

Взыскать с Клаусу Д.С. в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) проценты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № по ставке в размере 13,9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                                                    А.А. Сучилина

Заочное решение в окончательной форме принято 10.03.2020.