Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-223/2021 ~ М-138/2021 от 12.02.2021

<данные изъяты>

№ 2-223/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск                                                                       11 марта 2021 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Завьяловой А.В.,

при секретаре – Глущенко А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-223/2021 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Сибирского отделения № 8647 к Лемешко Наталье Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Сибирского отделения № 8647 (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Лемешко Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору №1203-Р-12914200020 от 11 марта 2019 года за период с 24 марта 2020 года по 01 февраля 2021 года (включительно) в размере 169 098 рублей 80 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 146 120 рублей 39 копеек, просроченные проценты – 18 281 рубль 26 копеек, неустойку – 3 947 рублей 15 копеек, комиссию банка – 750 рублей, и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере - 4 581 рубль 98 копеек.

Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и Лемешко Н.И. (заемщик) заключили договор № 1203-Р-12914200020 от 11 марта 2019 года на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa C1assic № по эмиссионному контракту № 1203-Р-12914200020 от 11 марта 2019 года. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 25.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с Условиями, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Согласно п.4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Таким образом, кредитная карта позволяет получать клиенту спектр дополнительных благ, связанных с использованием выданного кредита – комплексной услуги по обслуживанию кредитной карты, плата за нее может быть взыскана банком.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего момента не выполнено.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён на основании ст. 129 ГПК РФ.

Представитель истца ПАО Сбербанк Грейлих И.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д.6,49,50). Суд признает неявку представителя истца ПАО Сбербанк, не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик Лемешко Н.И. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично. Согласна с суммой основного долга, с суммой начисленных процентов, неустойки и комиссии не согласна. Пояснила, что в связи с возникшими в 2020 году проблемами по обслуживанию нескольких кредитных обязательств, в том числе и перед ПАО Сбербанк, она обращалась в банк с заявлениями по предоставлению кредитных каникул, 01 марта 2021 получен ответ об отказе в рефинансировании задолженности. Пояснила, что изменение, дополнений к кредитному договору.

Выслушав мнение лица, участвующего в деле, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №2-6584/2020-3м (по выдаче судебного приказа), суд полагает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 11 марта 2019 года Лемешко Н.И. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Visa Classic (л.д.21).

На основании Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия), подписанных сторонами ПАО Сбербанк (кредитор) и Лемешко Н.И. (заемщик), Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия), Памятки держателя карт ПАО Сбербанк, Памятки по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк (далее – Памятка по безопасности), Заявления заемщика на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненного и подписанного клиентом, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк (далее – Тарифы банка) между сторонами 11 марта 2019 года был заключен договор №1203-Р-129114200020 на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – кредитный договор) (л.д.22-27).

В соответствии с условиями кредитного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, иные предусмотренные договором платежи, вернуть заемные денежные средства в установленные договором сроки.

Согласно условиям договора лимит кредита составляет 150 000 рублей, процентная ставка 25,9% годовых, при выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 0% годовых. Клиент осуществляет частичное (оплаты суммы в размере не менее Обязательного платежа) (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями (пункты 1,4,6 Индивидуальных условий).

Общими условиями предусмотрено, что банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации (п.3.1).

Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за атой платежа (включительно) (п.3.5).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.12 Индивидуальных условий, п.3.9 Общих условий).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Держатель дает согласие (заранее данный акцепт) банку и банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности держателя в следующей очередности: на уплату комиссий (за обслуживание карты и др., за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств), включенных в сумму обязательного платежа; на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа; на уплату просроченных процентов; на уплату просроченной суммы основного долга; на уплату суммы превышения лимита кредита; на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа; на уплату 5% основного долга (без суммы превышения лимита кредита); на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности; на уплату комиссий (за обслуживание карты и др., за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств), выставленных к погашению, но не включенных в сумму обязатльного платежа; на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода); на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода (п.3.10 Общих условий).

При нарушении заемщиком условий кредитного договора банк имеет право направить держателю карты уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) (п.5.2.8 Общих условий).

Своей подписью в Индивидуальных условий Лемешко Н.И. подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласна с ними и обязуется их выполнять.

Исполняя принятые на себя обязательства, ПАО Сбербанк 11 марта 2019 года открыл на имя ответчика счет карты № и предоставил Лемешко Н.И. кредитную карту № с установленным лимитом овердрафта.

Судом установлено, и не оспорено ответчиком, что воспользовавшись предоставленными денежными средствами, в нарушение условий заключенного с нею договора Лемешко Н.И. ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по возврату суммы долга и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, последнее снятие наличных с карты было 04 марта 2020 года в сумме - 20000 рублей, последние платежи по карте были произведены в феврале 2020 года в сумме 11500 рублей и в июне 2020 года в сумме 10832 рубля 38 копеек.

Согласно расчету задолженности (л.д.19-20) в период с 24 марта 2020 года по 01 февраля 2021 года (включительно) образовалась задолженность в размере - 169 098 рублей 80 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 146 120 рублей 39 копеек, просроченные проценты – 18 281 рубль 26 копеек за период с 04 декабря 2019 года по 01 февраля 2021 года, неустойка – 3 947 рублей 15 копеек за период с 24 марта 2020 года по 01 февраля 2021 года, комиссия банка – 750 рублей.

С представленным расчетом задолженности в части размера начисленных процентов, неустойки, комиссии Лемешко Н.И. не согласилась, при этом иной расчет задолженности ответчиком суду не представлен.

Учитывая, что контррасчета задолженности стороной ответчика представлено не было, суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он соответствует условиям договора, данный расчет является математически верным и правильным.

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Материалами дела подтверждается и не опровергнуто ответчиком, что 26 октября 2020 года банком заемщику было выставлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, общая сумма задолженности по состоянию на 24 октября 2020 года – 164 676 рублей 17 копеек (л.д.30).

Доказательств исполнения ответчиком требования банка и погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме или частично в нарушение требований ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Как следует из материалов дела, 15 декабря 2020 года Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № 1203-Р-12914200020 от 11 марта 2019 года за период с 24 марта 2020 года по 26 ноября 2020 года (включительно) в сумме – 169098,80 рублей, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2290,99 рублей (л.д.58-59).

21 декабря 2020 года судебный приказ № 2-6584/2020-3м был вынесен мировым судьей судебного участка № 3 Ялуторовского судебного района Тюменской области (л.д.61), который был направлен Лемешко Н.И. 25 декабря 2020 года (л.д.74).

29 декабря 2020 года от Лемешко Н.И. мировому судье поступило заявление об отмене судебного приказа (л.д.63).

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Ялуторовского судебного района Тюменской области от 15 января 2020 года судебный приказ № 2-6584/2020-3м от 15 января 2021 года был отменен (л.д.64-65).

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 и ч. 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Также, на основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе взыскать с должника неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При таких обстоятельствах, поскольку судом достоверно установлен факт существенного нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, требования истца ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №1203-Р-12914200020 от 11 марта 2019 года за период с 24 марта 2020 года по 01 февраля 2021 года (включительно) в размере - 169 098 рублей 80 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 146 120 рублей 39 копеек, просроченные проценты – 18 281 рубль 26 копеек за период с 04 декабря 2019 года по 01 февраля 2021 года, неустойка – 3 947 рублей 15 копеек за период с 24 марта 2020 года по 01 февраля 2021 года, комиссия банка – 750 рублей, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Нормами ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истец по платежному поручению №802793 от 08 декабря 2020 года уплатил государственную пошлину в размере - 2290 рублей 99 копеек (л.д.8) по заявлению о выдаче судебного приказа о взыскании с Лемешко Н.И. долга по кредитному договору №1203-Р-12914200020 от 11 марта 2019 года. По платежному поручению №211538 от 05 февраля 2021 года истец уплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в размере - 2 290 рублей 99 копеек (л.д.7).

В соответствии с пп.13 п.1 ст.333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации судами общей юрисдикции, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В п.36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2016 № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» указано, что в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления).

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

С учетом изложенного, с ответчика Лемешко Н.И. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере - 4 581 рубль 98 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Сибирского отделения № 8647 к Лемешко Наталье Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Лемешко Натальи Ивановны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №1203-Р-12914200020 от 11 марта 2019 года за период с 24 марта 2020 года по 01 февраля 2021 года (включительно) в размере 169 098 рублей 80 копеек, в том числе:

146 120 рублей 39 копеек в счет возмещения задолженности по просроченному основному долгу;

18 281 рубль 26 копеек в счет возмещения задолженности по просроченным процентам за период с 04 декабря 2019 года по 01 февраля 2021 года;

3 947 рублей 15 копеек неустойку на просроченный основной долг за период с 24 марта 2020 года по 01 февраля 2021 года;

750 рублей комиссию банка.

Взыскать с Лемешко Натальи Ивановны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 581 рубль 98 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение суда составлено 18 марта 2021 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

                   Судья -                                       А.В. Завьялова