Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1689/2015 ~ М-1745/2015 от 17.07.2015

Дело № 2-1689/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 сентября 2015 года г. Кисловодск

Кисловодский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Камыниной Н.Д., при секретаре судебного заседания Дзанаева Е.Г., с участием представителя ответчика Дзанаева Е.Г.- адвоката Дзанаева Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Дзанаева Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество (ПАО) «МДМ Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Дзанаева Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 18.01.2013 года ОАО «МДМ Банк» и Дзанаева Е.Г. заключили кредитный договор № в соответствии с заявлением (офертой) в Банк на получение кредита.Согласно Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» на заключение кредитного договора и Договора банковского счета клиент предоставляет в банк заявление (оферту). Согласно заявлению (оферте) - Условия кредитования, График возврата кредита по частям и акцептованное банком заявление (оферта) являются кредитным договором.

В соответствии с п.Б Заявления (оферты) ответчику был представлен кредит на следующих условиях: срок кредита 60 мес., сумма кредита <данные изъяты> руб., ставка кредита 25,5 % годовых. Срок окончания кредитного договора согласно Графику возврата кредита по частям 18.01.2018г.

Банк исполнил обязательство по Кредитному договору, предоставив заемщику <данные изъяты> руб. путем перечисления денежных средств на счет клиента, а заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету ответчика.

Обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются, денежные средства в счет оплаты кредита не поступают, проценты за кредит погашаются с нарушением графика возврата (сроков и сумм оплаты). Последняя оплата поступила 18.06.2013г. По состоянию на 25.06.2015г. сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет <данные изъяты>

17.04.2015г. ответчику было направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не исполнено.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Дзанаева Е.Г. был заключен кредитный договор <данные изъяты> в соответствии с Уведомлением об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте. Согласно п.2.1.1 «Условий кредитования по международной банковской расчетной карте», которые являются общими условиями кредитования для физических лиц, которым предоставляется международная расчетная карта, кредитный договор заключается сторонами в следующем порядке: клиент предоставляет банку заявление (оферту), а также копию документа, удостоверяющего личность, банк в случае положительного решения передает клиенту уведомление.

Уведомление об основных условиях кредитования по международной банковской карте подписано и передано в банк 05.03.2013г. о согласии получить карту на следующих условиях: сумма кредитного лимита <данные изъяты> руб., срок действия кредитного лимита: до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ г., тип карты VisaClassic, ставка процентов по кредиту 18% годовых.

Согласно п.2.6 Условий кредитования размер минимального ежемесячного платежа, подлежащего уплате клиентом с 21 по последнее число месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась ссудная задолженность составляет сумму платежей: 5% от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту(ссудной задолженности) на последний календарный день месяца, в котором образовалась ссудная задолженность суммы процентов за пользование кредитом рассчитываются банком в следующем порядке: при первом платеже – за период пользования кредитом с даты, следующей за датой возникновения ссудной задолженности, по дату фактической уплаты ежемесячного платежа. При последующих платежах - за период пользования кредитом с даты, следующей за датой последнего платежа по дату фактической уплаты очередного ежемесячного платежа.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежаще не исполняются, денежные средства в счет оплаты кредита и процентов за него заемщиком вносились последний раз 30.04.2013г.

Согласно Уведомления об основных условиях кредитования заемщиком подлежит уплата комиссии за получение кредита наличными деньгами в инфраструктуре Банка и банков-агентов в размере 2,5% от суммы операции, но не менее <данные изъяты> рублей, кроме того, в расчет задолженности вошла и сумма технического овердрафта в размере <данные изъяты> коп. Согласно Условий кредитования, техническийофердрафт – сумма денежных средств, использованная клиентом сверх доступных средств (либо сверх установленного кредитного лимита).

По состоянию на 25.06.2015г. общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет <данные изъяты>.

17.04.2015г. заемщику было направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако заемщиком данное требование также не исполнено.

Во исполнение Федерального закона №99-ФЗ от 05.05.2014г., наименование Банка изменено с ОАО на ПАО«МДМ Банк».

На основании ст.ст.309, 310, 314, 809, 810, 819 ГК РФ, просили взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>., задолженности по процентам по срочному основному долгу в сумме <данные изъяты> задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты>., а также просили взыскать задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 130000 рублей долгу, технический овердрафт в сумме 1224 руб. 53 коп., задолженность по процентам по срочному основному долгу в сумме <данные изъяты>., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в сумме 22438 руб. 25 коп., комиссия на обналичивание в сумме <данные изъяты>., а также расходы по оплате уплаченной госпошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель ПАО «МДМ-Банк» не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Адвокат Дзанаева Е.Г., представляющая в порядке ст. 50 ГПК РФ интересы ответчика Дзанаева Е.Г., место жительство и нахождения которой неизвестно, обстоятельства, в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении исковых требований, т.к. позиция ответчика не известна.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, по последнему известному месту жительства ответчицы.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства и материалы гражданского дела, суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что кредитный договор от 18.01.2013 года заключен посредством оферты путем подачи заявленияДзанаева Е.Г. на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключение договора банковского счета, и принятия ее банком. Неотъемлемой частью договора являются: Условия кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Стандарт», Условия использования банковской карты международной платежной системы VISA Internationa/MasterCardWorldwide, График возврата кредита.Таким образом, совершение Банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении, является заключением кредитного договора и договора банковского счета.

По условиям кредитного договораОАО «МДМ Банк» перечислил Дзанаева Е.Г. денежные средства в размере <данные изъяты>. сроком на 60 месяцев,процентная ставка по кредиту 25,5% годовых, дата погашения задолженности 21-е число каждого месяца, при этом заемщик Дзанаева Е.Г. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора.

Разделом 3 Условий кредитования МДМ «БАНК» определены условия кредитования. В частности предусмотрено, что операции банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на условиях, предусмотренных кредитным договоров, а также открывает банковский счет Заемщику, который в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные заявлением (офертой), графиком и условиями. Датой выдачи кредита является дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет заемщика.

Согласно п.3.4 Условий погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту. Размер и сроки очередных платежей устанавливаются Графиком. Фактический размер последнего платежа включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов

В соответствии с п.3.5, 3.6. Условий проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора. Проценты за пользование кредитом рассчитываются ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком в размере и в сроки указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.

Ответчик Дзанаева Е.Г. не исполнила взятые на себя обязательства по кредитному договору <данные изъяты>, в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из них: задолженность по основному денежному долгу в размере <данные изъяты>., задолженность по процентам по срочному основному долгу в размере 155820 руб.30 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты>

Истец в письменной форме предупреждал ответчика о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако данные требования ответчик не исполнил. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Расчёт задолженности по кредиту, представленный истцом и проверенный судом, произведён на основании заявления-оферты, ответчиком расчет не оспорен.

Поскольку ответчик доказательств исполнения своих обязательств перед банком по кредитному договору <данные изъяты> от 18.01.2013г. в размере <данные изъяты> коп.не представила, суд считает что исковыетребования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Также в судебном заседании установлено, что 05.03.2013 года между ОАО «МДМ Банк» и Дзанаева Е.Г. в офертной форме был заключен кредитный договор <данные изъяты> в соответствии с Уведомлением об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте. Данные условия являются общими условиями кредитования для физических лиц, которым предоставляется международная расчетная карта.

Согласно п.2.1.1 Условий кредитования кредитный договор заключается сторонами в следующем порядке: клиент предоставляет банку заявление (оферту), банк в случае положительного решения передает клиенту уведомление. Уведомление об основных условиях кредитования по международной банковской карте подписано и передано в банк 05.03.2013г. о согласии получить карту на сумму кредитного лимита <данные изъяты>., сроком действия до востребования, но не позднее 25.08.2048 г., под 18% годовых.

Таким образом, совершение Банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении, является заключением договора о банковской карте, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Согласно п.2.6 Условий кредитования размер минимального ежемесячного платежа, подлежащего уплате клиентом с 21 по последнее число месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась ссудная задолженность составляет сумму платежей: 5% от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту(ссудной задолженности) на последний календарный день месяца, в котором образовалась ссудная задолженность суммы процентов за пользование кредитом рассчитываются банком в следующем порядке: при первом платеже – за период пользования кредитом с даты, следующей за датой возникновения ссудной задолженности, по дату фактической уплаты ежемесячного платежа. При последующих платежах - за период пользования кредитом с даты, следующей за датой последнего платежа по дату фактической уплаты очередного ежемесячного платежа.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежаще не исполняются, денежные средства в счет оплаты кредита и процентов за него заемщиком вносились последний раз 30.04.2013г.

Согласно Уведомления об основных условиях кредитования заемщиком подлежит уплата комиссии за получение кредита наличными деньгами в инфраструктуре Банка и банков-агентов в размере 2,5% от суммы операции, но не менее <данные изъяты>, кроме того, в расчет задолженности вошла и сумма технического овердрафта в размере <данные изъяты>.

17.04.2015г. истец в письменной форме предупреждал ответчика о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитной картой и уплате неустойки, однако данные требования ответчик не исполнила.

Согласно расчета задолженность по договору <данные изъяты> по состоянию на 25.06.2015г. составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> рублей долгу, технический овердрафт в сумме <данные изъяты>., задолженность по процентам по срочному основному долгу в сумме <данные изъяты> коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в сумме <данные изъяты>., комиссия за обналичивание в сумме <данные изъяты>

Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

Поскольку ответчик доказательств исполнения своих обязательств перед банком по кредитному договору <данные изъяты> от 05.03.2013г. не представила, исковые требования в данной части также подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена госпошлина в размере <данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Дзанаева Е.Г. о взыскании задолженности по кредитнымдоговорым и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Дзанаева Е.Г. в пользу ПАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере <данные изъяты>., из них: задолженность по основному денежному долгу в размере <данные изъяты>., задолженность по процентам по срочному основному долгу в размере <данные изъяты>., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга вразмере <данные изъяты>

Взыскать с Дзанаева Е.Г. в пользу ПАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>., технический овердрафт в сумме <данные изъяты>., задолженность по процентам по срочному основному долгу в сумме <данные изъяты>., задолженность по процентамна сумму просроченного к возврату основного долга в сумме <данные изъяты>., комиссия за обналичивание в сумме <данные изъяты>

Взыскать с Дзанаева Е.Г. в пользу ПАО «МДМ Банк» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кисловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца.

Судья Н.Д. Камынина