Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-14344/2018 от 03.05.2018

Судья: Павлова И.М.                  Дело <данные изъяты>

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего: Гарновой Л.П.,

судей Колесниковой Т.Н., Папши С.И.,

при секретаре Заботиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании от 02 июля 2018 года апелляционную жалобу ответчика Обухова В. С. на решение Одинцовского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> по гражданскому делу по иску АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) к Обухову В. С., Обуховой Н. Р. о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество,

заслушав доклад судьи Колесниковой Т.Н.,

объяснения представителей ответчика Обухова В.С. – Абдуллаева Э.А., Чувилева С.А., представителя истца – Старостиной М.А.,

УСТАНОВИЛА:

АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) обратилось в суд с иском к Обухову В.С., Обуховой Н.Р. о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество и просило:

Взыскать солидарно с Обухова В.С. и Обуховой Н.Р. в пользу АКБ «ИНВЕСТТОГРБАНК» (ПАО) просроченную задолженность по кредитному договору <данные изъяты>/ики-704/21 от <данные изъяты> по состоянию на <данные изъяты> в размере <данные изъяты>., в том числе:

-    сумма просроченного основного долга: <данные изъяты> руб.;

-    сумма просроченных процентов за пользование кредитом: <данные изъяты> руб.;

-    сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов: 478 827,26 руб.

Взыскать солидарно с Обухова В.С. и Обуховой Н.Р. в пользу АКБ «ИНВЕСТТОГРБАНК» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 руб. - госпошлина за требование имущественного характера о взыскании задолженности.

Взыскать с Обухова В.С. в пользу АКБ «ИНВЕСТТОГРБАНК» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000,00 руб. - госпошлина за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога.

Взыскать солидарно с Обухова В.С. и Обуховой Н.Р. в пользу АКБ «ИНВЕСТТОГРБАНК» (ПАО) сумму процентов за пользование кредитом в размере 9,9% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с <данные изъяты> до даты полного погашения Обуховым B.C., Обуховой Н.Р. суммы основного долга по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>.

Взыскать солидарно с Обухова В.С. и Обуховой Н.Р. в пользу АКБ «ИНВЕСТТОГРБАНК» (ПАО) сумму неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в размере 0,1% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начиная с <данные изъяты> до даты полного погашения Обухова B.C., Обуховой Н.Р. суммы основного долга и начисленных процентов по кредитному договору <данные изъяты>/<данные изъяты> от <данные изъяты>.

Установить, что из суммы, полученной от реализации заложенного имущества, уплате в пользу АКБ «ИНВЕСТТОГРБАНК» (ПАО) подлежит сумма долга Обухова В.С. и Обуховой Н.Р. перед АКБ «ИНВЕСТТОГРБАНК» (ПАО) по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере задолженности на дату удовлетворения требований АКБ «ИНВЕСТТОГРБАНК» (ПАО) (на дату погашения задолженности), включая:

-    сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты> руб.;

-    сумму просроченных процентов за пользование кредитом, рассчитанную на <данные изъяты>, в размере <данные изъяты> руб.;

-    сумму процентов за пользование кредитом в размере 9,9% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с <данные изъяты> до даты полного погашения суммы основного долга по кредитному договору <данные изъяты>/ики-704/21 от <данные изъяты>;

-    сумму неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов, рассчитанную на <данные изъяты>, в размере 478 827,26 руб.;

-    сумму неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в размере 0,1% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начиная с <данные изъяты> до даты полного погашения суммы основного долга и начисленных процентов    по кредитному договору <данные изъяты>/ики-704/21 от 26.07.2012г.

Судебные расходы АКБ «ИНВЕСТТОГРБАНК» (ПАО) по оплате государственной пошлины в размере 66 000 руб.

В целях погашения задолженности Обухова B.C., Обуховой Н.Р. перед АКБ «ИНВЕСТТОГРБАНК» (ПАО) по кредитному договору <данные изъяты>/ики-704/21 от <данные изъяты> обратить взыскание на недвижимое имущество:

-    земельный участок, расположенный по адресу: <данные изъяты>

-    расположенная на земельном участке квартира, по адресу: <данные изъяты>, микрорайон Горки - 8, <данные изъяты>, общей площадью 330,40 кв. м. Установив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере 23 060 352 руб., в том числе стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <данные изъяты>), общей площадью 276 кв.м, в размере - <данные изъяты> рублей, стоимость расположенной на земельном участке квартиры, по адресу: <данные изъяты>, микрорайон Горки - 8, <данные изъяты>, общей площадью 330,40 кв. м. в размере - 21 753 712 рублей соответственно.

Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что Банк создан в соответствии с решением собрания учредителей от <данные изъяты> (Протокол <данные изъяты>) с наименованием: АКЦИОНЕРНЫЙ КОССЕРЧЕСКИЙ БАНК «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» («ИНВЕСТТОРГБАНК») (акционерное общество закрытого типа).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от <данные изъяты> (протокол №    42) наименования Банка изменены    на:    Акционерный коммерческий    банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (закрытое акционерное общество) АКБ «Инвестторгбанк».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от <данные изъяты> (протокол № б/н) сокращенное наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как АКБ «Инвестторгбанк» (ЗАО).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от <данные изъяты> (протокол № б/н) изменен тип акционерного общества и наименование Банка на: Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (открытое акционерное общество) АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО).

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от <данные изъяты> (протокол № б/н) наименование Банка изменены на: Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество)    АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО).

Основной регистрационный номер (ОГРН), идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), а также дата государственной регистрации истца не изменялись. Таким образом, юридическое лицо с прежними наименованиями АКБ «Инвестторгбанк» (ЗАО), АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) и с новым наименованием АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) является одним и тем же субъектом правоотношений.

<данные изъяты> между АКБ «ИНВЕСТТОГРБАНК» (ПАО) и солидарными заемщиками Обуховым В.С. и Обуховой Н.Р. заключен кредитный договор <данные изъяты>/ики-704/21, в соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить заемщикам кредит в размере 30 030 000 руб., сроком на 360 месяцев, считая с даты предоставления кредита.

Согласно п.2.2 Кредитного договора, кредит предоставляется Заемщикам при условии оплаты всеми или любым из Заемщиков разницы между вышеуказанной стоимостью Недвижимого имущества и суммой предоставляемого кредита из собственных средств Заемщиков в размере 12 870 000 рублей.

В соответствии с п. 1.3. Кредитного договора целью кредитования является приобретение земельного участка, расположенного по адресу: <данные изъяты> общей площадью 276 кв.м., и расположенной на земельном участке квартиры по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 330,40 кв. м., а Заемщики обязались возвратить сумму полученного кредита и уплатить проценты на него (п. 1.2. Кредитного договора).

В соответствии с п.2.1 Кредитного договора денежные средства предоставляются Заемщику в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на банковский счет Заемщика Обухова B.C.

Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики уплачивают Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 9,9 процентов годовых.

В соответствии с п. 3.2 Кредитного договора проценты на кредит начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете Заемщика.

Порядок погашения кредита и уплаты процентов за пользование им определен п. <данные изъяты> Кредитного договора и предусматривает осуществление Заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей в размере 261 555 рублей 72 копейки в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, причем первый платеж Заемщиков включает в себя только начисленные проценты за первый процентный период.

Обязательства Заемщиков обеспечиваются залогом следующего недвижимого имущества:

- земельного участка, расположенного по адресу: <данные изъяты> общей площадью 276 кв.м., и расположенной на земельном участке квартиры по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 330,40 кв. м., возникшим в силу закона на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 4.1.2 Кредитного договора и договору купли - продажи от <данные изъяты> заключенным между Обуховым B.C. - в качестве покупателя и Васиным В.В. - в качестве продавца, размер предмета ипотеки составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк перечислил Заемщикам денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по банковскому счету Обухова B.C.

Заемщики не исполняют свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование им, предусмотренные Кредитным договором. За период действия Кредитного договора Заемщики неоднократно нарушали сроки внесения ежемесячных платежей в погашение кредита. С июня 2017 Заемщики прекратили осуществлять предусмотренные условиями Кредитного договора ежемесячные платежи.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Старостина М.А. на удовлетворении иска настаивала в полном объеме. Возражала против установления начальной продажной цены <данные изъяты> руб., определенной судебной экспертизой, проведенной судом в ООО «Элит Хаус Гео». Также указала, что в период с <данные изъяты> по <данные изъяты> 7г. ответчикам по процентам предоставлялась рассрочка. В льготный период ответчики должны были производить оплату только основного долга, но они и основной долг не платили. Банк не начислял проценты на проценты, поэтому в иск включены только договорные проценты.

Ответчик Обухов В.С. в судебное заседание не явился, направил в суд представителя по доверенности Митрофанова И.О., который указал, что ответчики не согласны с оценкой истца и просят установить начальную продажную стоимость имущества в соответствии с судебной экспертизой, также просили снизить неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Ответчик Обухова Н.Р. не явилась, извещена в соответствии со ст. 113 ГПК РФ.

Решением Одинцовского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> исковые требования АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) удовлетворены частично.

Взысканы солидарно с Обухова В.С. и Обуховой Н.Р. в пользу АКБ «ИНВЕСТТОГРБАНК» (ПАО) просроченная задолженность по кредитному договору <данные изъяты>/ики- 704/21 от <данные изъяты> по состоянию на <данные изъяты> в размере 31 900 213 руб. 12 коп., в том числе:

-    сумма просроченного основного долга: 29 020 707, 80 руб.;

-    сумма просроченных процентов за пользование кредитом: 2 831 622,60 руб.;

-    сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов:

47    882,72 руб.

Взысканы солидарно с Обухова В.С. и Обуховой Н.Р. в пользу АКБ «ИНВЕСТТОГРБАНК» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 руб. - госпошлина за требование имущественного характера и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. - госпошлина за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога, а всего 66 000 руб.Взыскана солидарно с Обухова В.С. и Обуховой Н.Р. в пользу АКБ «ИНВЕСТТОГРБАНК» (ПАО) сумма процентов за пользование кредитом в размере 9,9% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с <данные изъяты> до даты полного погашения Обуховым B.C., Обуховой Н.Р. суммы основного долга по кредитному договору <данные изъяты>/ики-704/21 от <данные изъяты>.

Взыскана солидарно с Обухова В.С. и Обуховой Н.Р. в пользу АКБ «ИНВЕСТТОГРБАНК» (ПАО) сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в размере 0,1% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начиная с <данные изъяты> до даты полного погашения Обухова B.C., Обуховой Н.Р. суммы основного долга и начисленных процентов по кредитному договору <данные изъяты>/ики-704/21 от <данные изъяты>.

Установлено, что из суммы, полученной от реализации заложенного имущества, уплате в пользу АКБ «ИНВЕСТТОГРБАНК» (ПАО) подлежит сумма долга Обухова В.С. и Обуховой Н.Р. перед АКБ «ИНВЕСТТОГРБАНК» (ПАО) по кредитному договору <данные изъяты> от 26.07.2012г.в размере задолженности на дату удовлетворения требований АКБ «ИНВЕСТТОГРБАНК» (ПАО) (на дату погашения задолженности), включая:

-     сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты> руб.;

-     сумму просроченных процентов за пользование кредитом, рассчитанную на <данные изъяты>, в размере <данные изъяты> руб.;

-    сумму процентов за пользование кредитом в размере 9,9% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с <данные изъяты> до даты полного погашения суммы основного долга по кредитному договору <данные изъяты>/ики-704/21 от <данные изъяты>;

-     сумму неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов, рассчитанную на <данные изъяты>, в размере 47 882, 72 руб.;

-     сумму неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в размере 0,1% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начиная с <данные изъяты> до даты полного погашения суммы основного долга и начисленных процентов    по    кредитному    договору <данные изъяты>/ики-704/21 от <данные изъяты>, а также судебные расходы АКБ «ИНВЕСТТОГРБАНК» (ПАО) по оплате государственной пошлины в размере 66 000 руб.

В целях погашения задолженности Обухова B.C., Обуховой Н.Р. перед АКБ «ИНВЕСТТОГРБАНК» (ПАО) по кредитному договору <данные изъяты>/ики-704/21 от <данные изъяты> обращено взыскание на недвижимое имущество:

-     земельный участок, расположенный по адресу: <данные изъяты> общей площадью 276 кв.м.;

-     расположенная на земельном участке квартира, по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 330,40 кв. м. Установлена начальная продажная цена предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере 44 064 992 руб. руб., в том числе стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <данные изъяты> общей площадью 276 кв.м, в размере - <данные изъяты> рублей, стоимость расположенной на земельном участке квартиры, по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 330,40 кв. м. в размере - <данные изъяты> рублей соответственно.

Определён способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

В удовлетворении иска о взыскании неустойки в большем размере отказано.

В удовлетворении иска в части установления начальной продажной цены предмета залога в меньшем размере отказано.

Не согласившись с указанным решением суда, Обухов В.С. подал апелляционную жалобу, в которой он просил решение суда изменить в части обращения взыскания на заложенное имущество, отказать в удовлетворении данных требований.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, выслушав явившихся лиц, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом первой инстанции установлено, что ответчики не отрицали нахождение в договорных отношениях с АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО), связанных с просроченной задолженностью по кредитному договору <данные изъяты>/ики- 704/21 от <данные изъяты> по состоянию на <данные изъяты> в размере <данные изъяты> руб. 66 коп.

В соответствии с п.п. 4.4.1. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

<данные изъяты> Ответчикам были направлены письма с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита, начисленных процентов и неустойки в срок до <данные изъяты>, однако до настоящего времени указанное требование Ответчиками не исполнено.

В соответствии с п. 5.2, п. 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на <данные изъяты> задолженность по Кредитному договору составляет: <данные изъяты> руб. 66 коп., в том числе:

-    сумма просроченного основного долга: <данные изъяты> руб.;

-    сумма просроченных процентов за пользование кредитом: <данные изъяты> руб.;

-    сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов: 478 827,26 руб.

Суд с учетом требования ст. 333 ГК РФ снизил неустойку до 10 % от заявленной суммы неустойки и взыскал солидарно с ответчиков неустойку в сумме 47 882,72 руб.

С учётом вышеперечисленных правовых норм, а также фактических обстоятельств дела суд пришёл к обоснованному выводу об удовлетворении иска в части взыскания задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с выводом суда об удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд установил следующее.

Обязательства Заемщика обеспечиваются залогом следующего недвижимого имущества: земельный участок, расположенный по адресу: <данные изъяты> общей площадью 276 кв.м.; расположенная на земельном участке квартира, по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 330,40 кв. м.

В силу п.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п.2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст. 222 ГК РФ (п.1) самовольной постройкой является здание, сооружение или другое строение, возведенные, созданные на земельном участке, не предоставленном в установленном порядке, или на земельном участке, разрешенное использование которого не допускает строительства на нем данного объекта, либо возведенные, созданные без получения на это необходимых разрешений или с нарушением градостроительных и строительных норм и правил.

В силу п.2 указанной статьи ГК РФ лицо, осуществившее самовольную постройку, не приобретает на нее право собственности. Оно не вправе распоряжаться постройкой - продавать, дарить, сдавать в аренду, совершать другие сделки.

Из представленного свидетельства о государственной регистрации права установлено, что спорная квартира является двухкомнатной, 4-этажной.

Указанный дом расположен на земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты> категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: для дачного строительства.

Статьей 1 Федерального закона от <данные изъяты> №66-ФЗ «О садоводческих, огороднических и дачных некоммерческих объединениях граждан» установлено, что дачным земельным участком является - земельный участок, предоставленный гражданину или приобретенный им в целях отдыха (с правом возведения жилого строения без права регистрации проживания в нем или жилого дома с правом регистрации проживания в нем и хозяйственных строений и сооружений, а также с правом выращивания плодовых, ягодных, овощных, бахчевых или иных сельскохозяйственных культур и картофеля).

В соответствии с требованиями части 2 статьи 16 Жилищного кодекса Российской Федерации жилым домом признается индивидуально-определенное здание, которое состоит из комнат, а также помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в таком здании.

Согласно положениями ч.3 ст.48, ч.2 ст.49 Градостроительного кодекса Российской Федерации к объектам индивидуального жилищного строительства относятся отдельно стоящие жилые дома с количеством этажей не более чем три, предназначенные для проживания одной семьи. К жилым домам блокированной застройки относятся дома с количеством этажей не более чем три, состоящие из нескольких блоков.

Таким образом, по смыслу приведенных положений закона на земельном участке, предназначенном для дачного строительства, может быть возведен жилой дом (индивидуально-определенное здание), с количеством этажей не более трех.

В ходе рассмотрения настоящего дела установлено, что расположенное на участке здание не отвечает критериям индивидуально-определенного жилого дома, с количеством этажей не более трех.

Таким образом, судом не дана оценка спорной квартире на предмет самовольной постройки.

Учитывая, что самовольная постройка не может быть предметом договора залога, то при установленных по делу обстоятельствах оснований для обращения взыскания на спорную квартиру не имеется.

Оснований для обращения взыскания на земельный участок также не имеется, поскольку на спорную квартиру не может быть обращено взыскание, а, следовательно, невозможно обращение взыскания на земельный участок отдельно от неё.

Кроме того, судебная коллегия полагает возможным отказать в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов в размере 6000 руб. - госпошлины за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога, поскольку в удовлетворении данного требования истцу отказано.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Одинцовского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> отменить в части.

В удовлетворении требований об обращении взыскания на недвижимое имущество: земельный участок, расположенный по адресу: <данные изъяты>, <данные изъяты> общей площадью 276 кв.м.; расположенную на земельном участке квартиру, по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 319,90 кв.м. – отказать.

В удовлетворении требований о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. - госпошлина за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога – отказать.

В остальной части решение оставить без изменения.

Председательствующий

Судьи