Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2640/2018 ~ М-1785/2018 от 27.03.2018

Дело №2-2640/2018

Мотивированное решение изготовлено 02.07.2018

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 26 июня 2018 года

Кировский районный суд г.Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Кочневой В.В., при секретаре судебного заседания Немкове В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Агалакова Сергея Владимировича к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кольцо Урала» о возложении обязанности закрыт банковский (карточный) счет, возвратить отправителю зачисленные на счет денежные средства, признании недействительным п.3.6 Правил обслуживания и пользования платежной картой, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Агалаков С.В. обратился в суд с иском к ООО КБ «Кольцо Урала» о возложении обязанности закрыт банковский (карточный) счет, возвратить отправителю зачисленные на счет денежные средства, признании недействительным п.3.6 Правил обслуживания и пользования платежной картой, взыскании компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование заявленных требований указа, что 08.02.2016 между ним и ООО КБ «Кольцо Урала» был заключен договор карточного счета №***. 31.10.2017 истец обратился в ООО КБ «Кольцо Урала» с заявлением о расторжении договора и закрытии карточного счета, карта Visa Mig, была сдана истцом в банк и при нем уничтожена, баланс карточного счета составлял ноль рублей. Ответчик должен был не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета, а именно 01.11.2017 закрыть банковский (карточный) счет истца, что им не было сделано. 03.11.2017 истцом в адрес ответчика была подана претензия с требованием о закрытии банковского (карточного) счета и возврате поступивших денежных средств после 31.10.2017 отправителю в соответствии с Инструкцией Банка России от 30.05.2014 №153-И, в удовлетворении которой ответчиком было отказано со ссылкой на п.3.6 Правил обслуживания и пользования платежной картой ООО КБ «Кольцо Урала», что договор считается расторгнутым по истечении 45 календарных дней, карта и карточный счет закрываются, что по мнению истца не соответствует требованиям ГК РФ, Инструкции Банка России от 30.05.2014 №153-И. Просит обязать ответчика закрыть банковский (карточный) счет №*** по заявлению от 31.10.2017, признать недействительным п.3.6 Правил обслуживания и пользования платежной картой ООО КБ «Кольцо Урала», взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей 00 копеек, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, был привлечен судебный пристав-исполнитель Кировского РОСП г.Екатеринбурга Морщинский В.О.

В процессе рассмотрения дела истец Агалаков С.В. в соответствии со ст.39 ГПК РФ уточнил исковые требования, просил обязать ответчика закрыть банковский (карточный) счет №*** по заявлению от 31.10.2017, обязать ответчика возвратить отправителю зачисленные на банковский (карточный) счет №*** после 31.10.2017 денежные средства в размере 8288 рублей 58 копеек (сумма за вычетом денежных средств в размере 96 рублей 92 копейки, выданных по РКО №740157 от 02.11.2017 через кассу ответчика), признать недействительным п.3.6 Правил обслуживания и пользования платежной картой ООО КБ «Кольцо Урала», взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей 00 копеек, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя /л.д.33/.

В судебном заседании истец Агалаков С.В. на заявленных требованиях с учетом их уточнений настаивал, дополнительно пояснил, что в силу п.п.1.3 ст.859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения письменного заявления клиента. Расторжение договора банковского счета является основанием для закрытия счета клиента. В соответствии с п.8.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 №153-И. после прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных п.8.3 настоящей Инструкции. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю. В силу п.8.5 Инструкции при отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета, если законом не установлено иное. Наличие предусмотренных ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете при отсутствии на нем денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии счета. Следовательно, после подачи заявления ответчику о закрытии счета 31.10.2017, учитывая, что на нем не было денежных средств, что является юридически значимым обстоятельством, ООО КБ «Кольцо Урала» должно было 01.11.2017 закрыть банковский (карточный) счет, что ответчиком сделано не было. Пункт 3.6 Правил обслуживания и пользования платежной картой ООО КБ «Кольцо Урала» содержащий положение о том, что договор считается расторгнутым по истечении 45 календарных дней, карта и карточный счет закрываются, является недействительным, поскольку не соответствует требованиям ГК РФ, Инструкции Банка России от 30.05.2014 №153-И. Просил удовлетворить исковые требования с учетом их уточнений в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика ООО КБ «Кольцо Урала»- Савельева Д.В., действующая по доверенности от 15.11.2017, против исковых требований возражала, суду пояснила, что на основании заявления от 08.02.2016 истец присоединился к договору карточного счета, условия которого определены в Правилах обслуживания и пользования международной платежной картой ООО КБ «Кольцо Урала». На основании заявления истцу был открыт карточный счет, получена пластиковая карта. Подписывая заявление о присоединении к Правилам, клиент подтвердил, что присоединяется к Правилам, согласен с ними и обязуется их соблюдать. 31.10.2017 банком было получено постановлением судебного пристава-исполнителя Кировского РОСП г.Екатеринбурга по исполнительному производству №*** о наложении ареста на денежные средства, принадлежащие истцу, которое было исполнено банком. В этот же день Агалаков С.В. обратился в банк с заявлением о расторжении договора и закрытии карточного счета, в удовлетворении которого банком было отказано в силу следующего. В соответствии с п.3.6 Правил обслуживания и использования платежных карт, клиент вправе закрыть карточный счет посредством подачи в банк заявления, при этом карта возвращается в банк, дальнейшее использование карты не допускается. По истечении 45 календарных дней договор считается расторгнутым, карта и карточные счета клиента закрываются, остаток по карточному счету переводится на специальный счет, открытый банком и выдается клиенту при обращении в банк на основании заявления, путем выдачи наличных денежных средств через кассу или безналичным путем. В соответствии с п.8.6 Инструкции Банка России от 30.05.2014 №153-И, в случае прекращения банковского счета при наличии предусмотренных законодательством РФ ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счете. Счет №*** не может быть закрыт на основании заявления клиента в связи с наличием денежных средств на счете в размере 7988,58 руб., а также с поступлением 31.10.2017 в банк постановления о наложении ареста на денежные средства на указанном счете на сумму 7988,58 руб. В действиях ответчика нарушений прав истца, как потребителя не имеется. Просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В судебное заседание не явилось третье лицо судебный пристав-исполнитель Кировского РОСП г.Екатеринбурга Морщинский В.О., о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом и в срок, причины неявки неизвестны.

При таких обстоятельствах, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Заслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п.п.1,5 ст.859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявлений Агалакова С.В. от 08.02.2016, он присоединился к договору карточного счета, условия которого определены в Правилах обслуживания и пользования международной платежной картой ООО КБ «Кольцо Урала», а также к Правилам обслуживания в системе «Телебанк-Экспресс» /л.д.23,26/.

На основании заявления истцу был открыт карточный счет №***, выдана пластиковая карта №*** с ПИН-конвертом.

Таким образом, подписывая заявление о присоединении к Правилам, истец подтвердил, что присоединяется к Правилам обслуживания и пользования международной платежной картой ООО КБ «Кольцо Урала», согласен с ними и обязуется их соблюдать, о чем указано в заявлении.

31.10.2017 банком было получено постановление судебного пристава-исполнителя Кировского РОСП г.Екатеринбурга Морщинского В.О. о розыске счетов, принадлежащих должнику Агалакову С.В. и наложении ареста на денежные средства, по исполнительному производству №*** возбужденного на основании исполнительного листа *** от *** выданного мировым судьей судебного участка №4 Кировского судебного района по делу №2-1586/2015, предмет исполнения: задолженность по платежам в размере 7988,58 руб. в отношении должника Агалакова С.В., в пользу взыскателя ОАО «Энергосбыт Плюс» /л.д.27-28/, которое было исполнено банком.

Согласно выписке по счету за 31.10.2017 на лицевом счете Агалакова С.В. №*** входящий остаток ноль рублей /л.д.8/.

В этот же день, истец Агалаков С.В. обратился в ООО КБ «Кольцо Урала» с заявлением о расторжении договора и закрытии карточного счета /л.д.7/, в удовлетворении которого банком было отказано.

02.11.2017 в банк поступили постановления судебного пристава-исполнителя Кировского РОСП г.Екатеринбурга об обращении взыскания на денежные средства должника /л.д.29-32/.

02.11.2017 на лицевой счет истца поступили денежные средства в сумме 8085 рублей 50 копеек, из которых 96 рублей 92 копейки 02.11.2017 были выданы со счета истцу Агалакову С.В., так как сумма задолженности, на которую наложен арест 7988 рублей 58 копеек. 09.11.2017 на счет истца поступило 300 рублей, которые в этот же день перечислены банком по постановлению от 02.11.2017 к и/п *** от *** Кировский РОСП г.Екатеринбурга.

03.11.2017 истец обратился в ООО КБ «Кольцо Урала» с претензией с требованием о закрытии банковского счета по заявлению от 31.10.2017, возврате поступивших после 31.10.2017 денежных средств отправителю или выдать наличными через кассу банка в десятидневный срок с момента получения. В ответе на которую 13.11.2017 банком указано, что счет №*** не может быть закрыт на основании заявления в связи с поступившим 31.10.2017 в банк постановления судебного пристава-исполнителя Кировского РОСП г.Екатеринбурга УФССП России по Свердловской области от 31.10.2017 по исполнительному производству №*** о наложении ареста на денежные средства на счете клиента /л.д.9-10/.

Из пояснений истца следует, что поступившие на его счет денежные средства, после подачи им заявления о закрытии счета 31.10.2017, должны быть возвращены отправителю в сумме 8288 рублей 58 копеек (8085,50+300-96,92).

С указанными доводами истца суд согласиться не может, в силу следующего.

Федеральный закон от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - Закон об исполнительном производстве) определяет условия и порядок принудительного исполнения судебных актов.

Одной из мер принудительного исполнения согласно п. 1 ч. 3 ст. 68 Закона об исполнительном производстве является обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги.

В силу ст. 7 Закона об исполнительном производстве ООО КБ «Кольцо Урала» является одним из субъектов, которые в случаях, предусмотренных федеральным законом, исполняют требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, на основании исполнительных документов, перечисленных в статье 12 указанного выше Закона, в порядке, установленном названным Законом и иными федеральными законами.

Согласно ст. 856 Гражданского кодекса Российской Федерации банк несет ответственность в случае необоснованного списания денежных средств со счетов клиентов.

В соответствии с п.8.6 Инструкции Банка России от 30.05.2014 №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», в случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счете.

Судом установлено, что постановление о снятии ареста со счета должника Агалакова С.В. в ООО КБ «Кольцо Урала» не поступало.

С учетом установленных по делу обстоятельств, исследованных доказательств, представленных каждой из сторон в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что списание денежных средств со счета истца осуществлено банком по постановлению судебного пристава, а потому необоснованного списания денежных средств со счета истца банком не производилось.

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения требований истца о закрытии банковского (карточного) счета №*** по заявлению от 31.10.2017, возложении обязанности на ответчика возвратить отправителю зачисленные на банковский (карточный) счет №*** после 31.10.2017 денежные средства в размере 8288 рублей 58 копеек (сумма за вычетом денежных средств в размере 96 рублей 92 копейки, выданных по РКО №740157 от 02.11.2017 через кассу ответчика), у суда не имеется.

Оценивая требование истца о признании недействительным п.3.6 Правил обслуживания и использования платежных карт, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.3.6 Правил обслуживания и использования платежных карт, клиент вправе закрыть карточный счет посредством подачи в банк заявления установленного образца. При этом карта возвращается в банк, дальнейшее использование карты не допускается. По истечении 45 календарных дней договор считается расторгнутым, карта и карточный счет клиента закрываются, остаток по карточному счету, принадлежащий клиенту, переводится на специальный счет, открытый банком и выдается клиенту при обращении в банк на основании заявления, путем выдачи наличных денежных средств через кассу или безналичным путем /л.д.45/.

Заявляя требование о признании недействительным п. 3.6. Правил обслуживания и использования платежных карт, истец указал, что данное условие противоречит закону - п. п. 1, 3 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Этой нормой материального права установлено, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее 7 дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Как следует из материалов дела счет, открываемый истцу в рамках действующих условий, является счетом к карте и отдельно от карты существовать не может. Соответственно, условие о карте может отличаться от условий, предусмотренных для счета.

Согласно Положению Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» счет банковской карты имеет особое регулирование, а именно, открывается банком исключительно для реализации договора пользования банковских карт и в отрыве от них рассматриваться не может. По этой причине оснований для применения всех без исключения правовых норм, предусмотренных главой 45 ГК РФ (банковский счет), к счету банковской карты не имеется. При заключении с клиентом договора счет в банке открывается на согласованных сторонами условиях.

По п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу п. 1.10, 1.11 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию и распространение банковских карт. Эмиссия банковских карт, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством РФ, в том числе настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, и правилами участников расчетов, содержащих их права, обязанности и порядок проведения расчетов между ними. Внутрибанковские правила утверждаются органом управления кредитной организации, уполномоченными на это ее уставом, и должны содержать порядок деятельности кредитной организации при осуществлении расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных крат; описание документооборота и технологи обработки учетной информации по операциям, совершаемым с использованием платежных крат; другие процедуры, регулирующие вопросы проведения расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, в том числе порядок и сроки представления реестра операций, электронного журнала в кредитную организацию.

Концепцией развития гражданского законодательства Российской Федерации (одобрена решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 07.10.2009) предусматривается целесообразность установления правила, адаптирующие правовой режим договора банковского счета к технологическим особенностям операций с платежными картами. Именно банк в случаях, предусмотренных договором, должен быть вправе ограничивать клиента в распоряжении денежными средствами, находящимися на счете, если он используется для осуществления расчетов с использованием платежных карт. Также следует установить, что срок для выдачи остатка денежных средств при расторжении договора банковского счета, если он используется для осуществления расчетов с использованием платежных карт, может быть увеличен в договоре до 45 дней с момента получения банком соответствующего письменного заявления клиента.

При таком нормоположении, учитывая принцип свободы договора, требование истца о признании недействительным п.3.6 Правил обслуживания и использования платежной картой и ущемляющим права потребителя, не подлежит удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными от основных требований, в удовлетворении которых судом отказано, поскольку неправомерный характер действий в отношении истца со стороны ответчика не установлен.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Агалакова Сергея Владимировича к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кольцо Урала» о возложении обязанности закрыт банковский (карточный) счет, возвратить отправителю зачисленные на счет денежные средства, признании недействительным п.3.6 Правил обслуживания и пользования платежной картой, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья В.В. Кочнева