Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5225/2016 ~ М-6371/2016 от 15.07.2016

Дело № 2-5225\16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2016 года     г.п. Щелково М.О.

Щелковский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Колесниковой О. Д.,

при секретаре Трифоновой А. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Родиной ФИО9 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда,

Установил:

Истец обратилась в Щелковский городской суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда, указав, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № от 12.03.2012 г. В кредитном договоре не была указана полная сумма, подлежащая выплате, а также проценты и комиссия за открытие и ведение ссудного счета. Полагает свои права ущемленными и нарушенными. Кроме того, до истца не была доведена информация о полной стоимости кредита до заключения договора, размер неустойки, указанный в договоре, завышен и несоразмерен допущенным нарушениям. Оплаченные денежные средства списывались в счет уплаты комиссий, что приносило истцу нравственные страдания.

В связи с чем, просит: расторгнуть кредитный договор № от 12.03.2012 г.; признать пункты 1.1, 3.3 кредитного договора недействительными, а именно: в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признать незаконными действия ответчика, а именно: в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В судебное заседание Родина Н. В. не явилась, извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в отзыве на исковое заявление просил в удовлетворении иска отказать, пояснив, что доказательств того, что при заключении договора истец была не согласна с какими-либо пунктами и имела намерение внести в него изменения и получила отказ, не представлено, просит во взыскании компенсации морального вреда истцу отказать, так как причинение его не доказано.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению.

Судом установлено, что 12.03.2012 г. между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму 1 201 000 рублей под 18,45 % годовых на срок 60 месяцев.

Перед заключением договора истцом был подписан график платежей, содержащий информацию о полной стоимости кредита с указанием платежей, включенных в расчет данной стоимости, в том числе, информацию о подлежащей выплате сумму в рублях и размере ежемесячного аннуитентного платежа и ежемесячных процентов.

Утверждение истца о том, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита, а также сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета не соответствует действительности.

График погашения кредита и уплаты процентов содержит полную информацию о сумме основного долга, подлежащей уплате заемщиком (за каждый месяц действия кредитного договора и общая сумма «итого» за весь период действия кредитного договора (60 мес.)), о сумме процентов, о суммах комиссий, вносах всего, остатка задолженности по кредиту, в случае надлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора.

Утверждение истца о том, что на момент заключения договора она не имела возможности внести корректировки в условия договора ввиду того, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком стандартных формах, и истец была лишена возможности влиять на его содержание неправомерно.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны пользуются равными правами и составляют кредитный договор по взаимному согласию.

Подписав кредитный договор заемщик подтвердила, что ознакомилась с условиями кредитования, они ей понятны и она с ними согласна. Истец не отказалась от исполнения договора.

Имеется подпись истца, согласно которой она была ознакомлена с полной стоимостью кредита.

Довод истца о завышенной неустойке также является несостоятельным, потому что, заключив договор на предложенных условиях, истец выразила согласие на принятие указанных обязательств, в том числе, и по выплате названной неустойки, а включение в договор такого условия само по себе не противоречит закону.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите» № 353-ФЗ полная стоимость кредита (ПСК) – платежи заемщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе, с учетом платежей в пользу третьих лиц, определенных договором, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий договора. Полная стоимость кредита вычисляется в годовых процентах. Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о ПСК до заключения кредитного договора. Что было сделано ответчиком (л.д. 17).

Процентная ставка – сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1 процентные ставки по кредитам и (или ) порядок х определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В информации о полной стоимости кредита указано, что в расчет полной стоимости кредита включены платежи:

- по погашению основного долга по кредиту 1 201 000 рублей;

- по уплате процентов за пользование кредитом исходя из ставки 18,45 %.

Полная стоимость кредита составила 20 % годовых.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с пп. 12 п. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите» № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя среди прочего ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Истец подписала каждую страницу кредитного договора, тем самым выразив свое согласие с предоставляемым кредитом, сроком кредита, сроком уплаты процентов, размером процентной ставки, размером неустойки и иными платежами.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, в данном случае с даты заключения кредитного договора.

Таким образом, срок исковой давности истек 12.03.2015 г., истец обратилась в суд с иском 15.07.2016 г., ходатайств о восстановлении указанного срока не поступало.

Согласно п. 1 Постановление Пленума ВС РФ от 20.12.1994 г. № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», учитывая, что вопросы компенсации морального вреда регулируются рядом законодательных актов, введенных в действие в разные сроки, суду в целях обеспечения правильного и своевременного разрешения возникшего спора необходимо по каждому делу выяснять характер взаимоотношений сторон и какими правовыми нормами они регулируются, допускает ли законодательство возможность компенсации морального вреда по данному виду правоотношений и, если такая ответственность установлена, когда вступил в силу законодательный акт, предусматривающий условия и порядок компенсации вреда в этих случаях, а также когда были совершены действия, повлекшие причинение морального вреда.

Суду следует также устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.

Доказательств, причинения истцу нравственных страданий не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Родиной ФИО9 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда

- отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца через Щелковский городской суд.

Судья О. Д. Колесникова