Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1518/2012 ~ М-1475/2012 от 18.09.2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 ОКТЯБРЯ 2012 ГОДА.

    Г.Волоколамск Московской области

Волоколамский городской суд Московской области в составе судьи Ошурко В.С.

При секретаре Новожиловой М.С.

С участием ответчика Самойловой Л.В.

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО <данные изъяты> к САМОЙЛОВОЙ Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

    В суд обратилось ОАО <данные изъяты> с иском к САМОЙЛОВОЙ Л.М., в котором истец просил взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по кредитному договору № П от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> рублей сумма основного долга, <данные изъяты> коп. проценты за пользование денежными средствами, <данные изъяты> коп начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета, <данные изъяты> коп. штраф за просрочку платежей, а также заявлено о возмещении судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ответчица подала в ООО <данные изъяты>, правопреемником которого является ОАО <данные изъяты> заявление № П о предоставлении кредита, согласно которому и в соответствии с « Условиями кредитного договора просит предоставить ей кредит. Поданное ответчицей заявление вместе с « Условиями кредитного договора с ООО <данные изъяты> <данные изъяты> является кредитным договором № П от ДД.ММ.ГГГГ. По кредитному договору ответчице предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей путем перечисления денег на счет ответчицы. По п.п. 5.3., 5.4 кредитного договора срок кредита 24 месяца по<адрес> % годовых. По п.5.6., 10.5.2. Кредитного договора за операционное обслуживание ссудного счета истец ежемесячно взимает с ответчика комиссию в размере 1,5 % от суммы кредита. По п.п. 5.7., 5.8, 10.3 кредитного договора ответчик ежемесячно, не позднее 20 числа каждого месяца обязан уплачивать истцу <данные изъяты> рублей. Данная сумма включает в себя часть кредита, проценты за пользование кредитом, комиссию за обслуживание ссудного счета. Ответчик САМОЙЛОВА Л.В. не исполняет условия кредитного договора, допускала нарушение сроков исполнения денежных обязательств по возврату кредита, последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ. По п.5.9. кредитного договора за неисполнение заемщиком сроков исполнения денежных обязательств предусмотрен штраф в размере 10% от суммы задолженности. По п.5.10, 11.1.2. кредитного договора за нарушение сроков исполнения денежных обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку \ пени \ в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата.

Представитель истца о месте и времени судебного разбирательства извещен, в судебное разбирательство не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик САМОЙЛОВА Л.В. исковые требования не оспаривала, а также подтвердила обстоятельства неисполнения обязательств по кредиту. Суду пояснила, что неисполнение обязательств по кредиту связано с тяжелым материальным положением, после заключения кредитного договора САМОЙЛОВА Л.В. лишилась работы, в настоящее время также не работает.

Рассмотрев исковые требования, заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в сумме

<данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> рублей сумма основного долга, <данные изъяты> коп. проценты за пользование денежными средствами, <данные изъяты> коп. штраф за просрочку платежей.

    Исковых требования о взыскании начисленной комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в сумме <данные изъяты> коп. удовлетворению не подлежат.

    По правилам ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа. Аналогичные правила содержатся в ст. 819 ГК РФ, регламентирующей правила по кредитному договору.

Требования истца о взыскании с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в размере 24 %, правомерны, поскольку это соответствует условиям кредитного договора, а также правилам ст.809 ГК РФ, регламентирующим порядок получения процентов по договору займа за пользование денежными средствами.

    Также суд соглашается с требованиями истца о взыскании штрафа за просрочку платежей по кредитному договору, поскольку правила ст.ст. 395 ГК РФ, 811 ГК РФ предусматривают ответственность за неисполнение обязательств по договору займа, а также допускают регулирование такой ответственности самими сторонами в соответствии с требованиями, оговоренными ими в кредитном договоре.

По данному делу установлены обстоятельства неисполнения заемщиком САМОЙЛОВОЙ Л.В. условий кредитного договора, а именно заемщиком нарушались сроки, установленные договором для возврата очередного платежа по займу, что подтверждается представленными суду расчетом задолженности, выписками по счету, другими материалами дела.

Суд не соглашается с требованиями истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> коп.

Так, в силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям ст. 5 названного Федерального закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, условия кредитного договора № П от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающие уплату комиссии за ведение ссудного счета, являются ничтожными.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, то требования о взыскании с ответчика в пользу банка комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> коп являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

При таком положении итоговая сумма кредитной задолженности составляет на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> рублей сумма основного долга, <данные изъяты> коп. проценты за пользование денежными средствами, <данные изъяты> коп. штраф за просрочку платежей.

При этом суд, соглашается с представленными истцом расчетами задолженности по кредитному договору, который произведен в соответствии с условиями договора, а также правилами гражданского законодательства и Положением Центрального банка РФ « О порядке исчисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками и отражение указанных операций по счетам бухгалтерского учета «.

    В виду удовлетворения исковых требований по ст.ст. 94,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде возврата госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

    Руководствуясь ст.ст. 810, 811, 819 ГК РФ, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ОАО <данные изъяты> к САМОЙЛОВОЙ Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

    Взыскать с САМОЙЛОВОЙ Л.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> тамбовской области, проживающей <адрес>

в пользу ОАО <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № П от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> рублей сумма основного долга, <данные изъяты> коп. проценты за пользование денежными средствами, <данные изъяты> коп. штраф за просрочку платежей.

    В удовлетворении исковых требований о взыскании начисленной комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в сумме <данные изъяты>. отказать.

    Взыскать с САМОЙЛОВОЙ Л.В. в пользу ОАО <данные изъяты> возврат госпошлины в сумме <данные изъяты> коп.

    Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Волоколамский городской суд <адрес>.

        СУДЬЯ: В.С.ОШУРКО.