Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-598/2013 ~ М-402/2013 от 14.03.2013

                                2-598 \ 13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 АПРЕЛЯ 2013 ГОДА.

    Г.Волоколамск Московской области

Волоколамский городской суд Московской области в составе судьи Ошурко В.С.

При секретаре Новожиловой М.С.

Ответчика Титовой В.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО <данные изъяты> к ТИТОВОЙ В. В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратилось ОАО <данные изъяты> с иском к ТИТОВОЙ В.В., в котором истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании на получение персонального кредита. Сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, начисленные проценты <данные изъяты> рублей, комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> рублей, штрафы и неустойки <данные изъяты> рублей.

Также истцом заявлено о возмещении судебных расходов.

В обоснование иска истец ссылался на те обстоятельства, что ДД.ММ.ГГГГ стороны по делу заключили соглашение о кредитовании № на получение персонального кредита в соответствии со ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ в офертно-акцепной форме. Во исполнение соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей. По условиям соглашения, содержащимся в Общих условиях предоставления персонального кредита \ кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями \ от ДД.ММ.ГГГГ за №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом 14,99 % годовых, срок погашения задолженности 2 года. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему сумы кредитования. Ответчик взятые на себя обязательства по кредиту не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты не вносит. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, за каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Представитель истца о месте и времени судебного разбирательства извещен, в судебное разбирательство не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя, подтвержден размер исковых требований.

Ответчик по делу ТИТОВА В.В. исковые требования не оспаривала, подтвердила суду обстоятельства получения кредита, а также обстоятельства неисполнения условий кредитного договора по возврату суммы кредита. Суду пояснила, что неисполнение условий договора вызвано тяжелым стечением обстоятельств.

Рассмотрев исковые требования, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании подлежащими удовлетворению за исключением суммы к взысканию <данные изъяты> рублей в виде комиссии за обслуживание счета по следующим основаниям.

    По правилам ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренными договором займа. Аналогичные правила содержатся в ст. 819 ГК РФ, регламентирующей правила по кредитному договору.

    Требования истца о взыскании с ответчика задолженности по возврату просроченного основного долга в размере <данные изъяты> рублей. правомерны, поскольку такие обязательства предусмотрены правилами ст. 810 ГК РФ, обязывающими заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены заключенным между сторонами соглашением, самим соглашением о кредитовании на получение персонального кредита, его условиями, содержащимися в Общих условиях.

    Также правомерны требования истца о взыскании задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей, поскольку данные требования соответствуют правилам ст.809 ГК РФ, регламентирующим порядок получения процентов по договору займа за пользование денежными средствами, а также вытекают из условий договора. Также правомерны требования о взыскании штрафа и неустойки в сумме <данные изъяты> рублей, поскольку правила ст.ст. 395 ГК РФ, 811 ГК РФ предусматривают ответственность за неисполнение обязательств по договору займа, а также допускают регулирование такой ответственности самими сторонами в соответствии с требованиями, оговоренными ими в договоре займа, по данному делу в соглашении.

Суд не соглашается с требованиями истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> рублей.

Так, в силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям ст. 5 названного Федерального закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, условия кредитного договора по соглашению о кредитовании № на получение персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающие уплату комиссии за обслуживание счета, являются ничтожными.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссии за обслуживание счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение счета не является услугой, то требования о взыскании с ответчика в пользу банка комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> рублей являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

При таком положении итоговая сумма кредитной задолженности составляет на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей, из которых просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, начисленные проценты <данные изъяты> рублей, штрафы и неустойки <данные изъяты> рублей.

При этом суд, соглашается с представленными истцом расчетами задолженности по кредитному договору, который произведен в соответствии с условиями договора, а также правилами гражданского законодательства и Положением Центрального банка РФ « О порядке исчисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками и отражение указанных операций по счетам бухгалтерского учета «.

    В виду удовлетворения исковых требований по ст.ст. 94,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде возврата госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

    Руководствуясь ст.ст. 810, 811, 819 ГК РФ, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ТИТОВОЙ В. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>. проживающей, Россия, <адрес>

в пользу ОАО <данные изъяты>

задолженность по соглашению о кредитовании № на получение персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную на дату ДД.ММ.ГГГГ в размере года <данные изъяты>, <данные изъяты> рублей, из которых просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, начисленные проценты <данные изъяты> рублей, штрафы и неустойки <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ТИТОВОЙ В. В. в пользу ОАО <данные изъяты> задолженность по комиссии за обслуживание счета по соглашению о кредитовании № на получение персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную на дату ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей отказать.

Взыскать с ТИТОВОЙ В.В. в пользу ОАО <данные изъяты>

возврат госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

    Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной через Волоколамский городской суд Московской области.

        СУДЬЯ: В.С.ОШУРКО.