Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-11/2024 (2-1-794/2023;) ~ М-1-872/2023 от 05.12.2023

дело № 2-1-11/2024

73RS0009-01-2023-001023-78

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Карсун Ульяновской области 24 января 2024 года

Карсунский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Лобиной Н.В., при секретаре ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Наземновой Алёне Владимировне, Наземновой Вере Владимировне, Наземнову Владимиру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) в лице филиала – Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Наземновой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что ПАО Сбербанк и ФИО3 заключили договор на предоставление невозобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней лимитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Gold MasterCard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9% годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за использование должна была осуществляться ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати пяти календарных дней с даты оформления отчета по карте. Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, после ее смерти заведено наследственное дело. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность: просроченный основной долг – 30513,68 руб., просроченные проценты – 5293,23 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени не исполнено. На основании вышеизложенного, уточнив требования в ходе рассмотрения дела, просит суд взыскать с Наземновой А.В., Наземновой В.В. задолженность по кредитной карте в размере 35806,91 руб., а также расходы по государственной пошлине в сумме1274,21 руб.

Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Наземнова В.В. и Наземенов В.А..

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствуя о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Наземнова А.В. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что наследство матери не принимала, от него отказалась, написав соответствующее заявление нотариусу. В наследство после смерти ФИО3 после ее смерти вступила ее дочь Наземнова В.В., получившая страховую выплату. Недвижимого имущества, транспортных средств у матери не было. Отец также отказался от наследства. Ее сестра Наземнова В.В. обращалась в Сбербанк по поводу погашения долга по кредиту, ею было уплачено <данные изъяты>.

Ответчик Наземенов В.А. в судебном заседании не присутствовал, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Наземнова В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом постановлено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона в судебном разбирательстве должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По правилам ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. ст. 432, 434, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотренное иное.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из части 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте.

Во исполнение договора банком ответчику была выдана кредитная карта Gold MasterCard № а также открыт счет № для отражения операций по карте.

Договор заключен между сторонами в офертно-акцептной форме, его составными и неотъемлемыми частями являются: Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, заполненным и подписанным ответчиком, Тарифов на услуги, предоставляемыми ПАО Сбербанк физическим лицам.

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит в размере 19000 рублей. Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 1.2). Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения ими своих обязательств, в частности погашения в полном объеме общей задолженности по карте. Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита, предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п. 2.4). Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5). Пунктом 4 предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (п. 12).

Собственноручной подписью в Индивидуальных условиях ФИО3 подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласна с ними и обязуется их выполнять, а также то, что получила экземпляры Заявления, Индивидуальных условий и Тарифов Банка.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 35806,91 рублей, из которых: 30513,68 рублей – основной долг, 5293,23 рублей – проценты. Последнее погашение по карте было произведено ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований не доверять расчету, представленному истцом, у суда не имеется. Правильность расчета ответчиками не оспорена.

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти №.

В силу с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Статьями 1141, 1142 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследниками части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ст. 1157, ст. 1159 Гражданского кодекса РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из материалов наследственного дела № установлено, что наследником ФИО3, обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получившим свидетельство о праве на наследство по закону, является ее дочь Наземнова В.В. Супруг наследодателя Наземнов В.А. и дочь Наземнова А.В. от наследства отказались, представив нотариусу соответствующие заявления.

Как следует из материалов дела, наследство, оставшееся после смерти ФИО3, состоит из страховой выплаты в размере 603,62 руб. на основании договора страхования, заключенного с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», и страховой выплаты в размере 500000 рублей, принадлежащей наследодателю на основании договора страхования, заключенного с АО «Тинькофф Страхование», а также денежных средств на счете №, открытом в ПАО Сбербанк, в сумме 18133,76 руб. и на счете №, открытом в ПАО Сбербанк, в сумме 0,01 руб..

При указанных выше обстоятельствах, поскольку наследник первой очереди Наземнова В.В. приняла наследство ФИО3 в установленном законом порядке, в силу требований законодательства она становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Учитывая, что ответчики Наземнова А.В. и Наземнов В.А. отказались от наследства должника, требования истца о взыскании с них задолженности по карте удовлетворению не подлежат.

Исходя из вышеизложенного стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО3, составляет 518737,39 руб., что превышает сумму предъявленной истцом к взысканию задолженности 35806,91 руб..

Как установлено судом, ответчиком Наземновой В.В. в погашение кредитной задолженности ФИО3 уплачено ДД.ММ.ГГГГ (после подачи иска) 2000 руб..

При указанных обстоятельствах с ответчика Наземновой В.В. за счет стоимости перешедшего к ней наследственного имущества подлежит взысканию задолженность по карте в сумме 33806,91 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из этого с ответчика Наземновой В.В. в пользу истца следует взыскать расходы по государственной пошлине в сумме 1274,21 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» №) удовлетворить частично.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, с Наземновой Веры Владимировны (№) в пользу в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте в сумме 33806,91 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1274,21 рублей.

В удовлетворении исковых требований к Наземновой Алёне Владимировне, Наземнову Владимиру Алексеевичу, а также о взыскании задолженности в большей части отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Н.В. Лобина