Решение по делу № 2-770/2021 ~ М-736/2021 от 14.09.2021

УИД 37RS0021-01-2021-001038-71

Дело № 2-770/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Лебедева А.С.,

при секретаре Кибалко Д.А.,

с участием ответчика Челышева А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 19 октября 2021 года в городе Фурманове Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Челышеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Челышеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск мотивирован тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> между Банком и Челышевым А.С. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <№>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 60000 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. <ДД.ММ.ГГГГ> возникла просроченная задолженность по ссуде, на <ДД.ММ.ГГГГ> суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла <ДД.ММ.ГГГГ>, на <ДД.ММ.ГГГГ> суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 291244,13 руб. По состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> общая задолженность ответчика перед банком составляет 171568,27 руб., из них: просроченная ссуда - 161680,70 руб., неустойка на просроченную ссуду - 326,89руб., иные комиссии - 9560,68 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Челышева А.С. в пользу Банка сумму задолженности в размере 171568,27 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4631,37 руб. (л.д.4-5).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие, представил письменный отзыв на возражения ответчика (л.д. 4-5, 72, 83, 84-85, 87).

Ответчик Челышев А.С. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Пояснил, что в нарушение условий договора Банк не проводил с ним досудебную работу. Истец не может доказать, что заемщик получил направленное в его адрес уведомление о необходимости оплаты задолженности. Данное требование ответчик не получал. Его права ущемлены направлением уведомления по почте, поскольку в данном документе Банком не учитываются возможные задержки с доставкой корреспонденции, следовательно, письмо может быть доставлено должнику уже по истечении срока, предоставленного для оплаты. Более подробно позиция ответчика изложена в письменных возражениях на исковое заявление, оглашенных в судебном заседании и приобщенных к материалам дела (л.д. 63-64).

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ходатайствовавшего о проведении судебного заседания без его участия.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В пункте 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> сторонами согласованы Индивидуальные условия Договора потребительского кредита с выдачей расчетной карты, которому присвоен <№> по тарифному плану финансовый продукт «Карта Халва», подписав которые Челышев А.С. подтвердил, что ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и невключенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, правилами выполнения Обязательных условий информирования, действующим положением дистанционного банковского обслуживания в системе Интернет-Банк, Тарифами Банка. Челышеву А.С. в ПАО «Совкомбанк» предоставлен лимит кредитования при открытии договора 60000 рублей со сроком действия и под процентысогласно Тарифам банка (л.д. 20-22, 24).

Указанные обстоятельства стороной ответчика не оспариваются. В ходе рассмотрения дела Челышев А.С. подтвердил заключение кредитного договора на условиях, указанных в исковом заявлении, а также то, что в период пользования кредитом имело место увеличение лимита кредитования.

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Пунктом 3.10 Общих условий предусмотрено право Банка уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика одним из способов, предусмотренных п. 11.2 настоящих Общих условий.

На основании п. 1 Общих условий, «Минимальный обязательный платеж» - часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в банк к установленной дате. «Платежный период» («Период ожидания уплаты Минимального обязательного платежа» - период, в течение которого заемщик должен погасить Минимальный обязательный платеж (л.д. 26-28).

Согласно п. 1.5 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», Минимальный обязательный платеж (МОП): 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9% от полной стоимости по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами) (л.д. 24-25).

В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 26-28).

Как следует из материалов дела, истец принял решение о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту и направил ответчику соответствующее уведомление от <ДД.ММ.ГГГГ>, потребовав погасить задолженность по кредиту, указав сумму, необходимую для полного погашения кредита – 171576,46 руб. (л.д. 29).

Возражения ответчика относительно ненадлежащего исполнения Банком требований по досудебному урегулированию спора отклоняются судом. В соответствии с п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения заемщиком является: в случае отправки по адресу фактического места жительства - реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции, в случае отправки на электронную почту - скриншот /отчет об отправке письма заемщику, в случае отправки через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО - размещение уведомления в соответствующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (л.д. 26-28).

Истцом представлен реестр отправляемых писем от <ДД.ММ.ГГГГ> ООО в котором под <№> указан Челышев А.С., адрес отправления: <адрес> (л.д. 90-91), список <№> франкированных простых почтовых отправлений от <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 89), уведомление о наличии просроченной задолженности от <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 88). Данный адрес указан Челышевым А.С. в заявлении-анкете заемщика (л.д. 99-100), является его адресом регистрации и проживания (л.д. 55), что ответчиком в судебном заседании не оспаривалось. Согласно выписке из ЕГРЮЛ видами деятельности ООО» по ОКВЭД являются: 53.10.2 - деятельность почтовой связи, связанная с пересылкой письменной корреспонденции, 53.10.9 деятельность почтовой связи общего пользования прочая, 53.20.3 деятельность курьерская (л.д. 93-96).

Таким образом, требования досудебного порядка истцом выполнены в соответствии с условиями заключенного с заемщиком договора. Вопреки возражениям ответчика доказательств получения должником уведомления о досрочном погашении задолженности Банку предоставлять не требуется. Оснований для оставления настоящего искового заявления без рассмотрения не имеется.

Согласно пункту 6.1. Общих условий при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку согласно Тарифам банка, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (л.д. 24-25).

Тарифами размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9% от полной задолженности по Договору. Комиссии за получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств Банка и сторонних Банков, комиссия за использование заемных денежных средств - 2,9% от суммы операции + 290 руб. (л.д. 24-25).

Ответчик Челышев А.С. свои обязательства по своевременному погашению сумм кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в соответствии с кредитным договором и установленным графиком платежей исполнял нерегулярно, просроченная задолженность по ссуде возникла <ДД.ММ.ГГГГ>, последний платеж по погашению кредита осуществлен <ДД.ММ.ГГГГ>, после указанного периода ответчик перестал осуществлять платежи в погашение задолженности, неоднократно допускал нарушение сроков платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, а также выпиской по счету (л.д. 8-11, 12-19), то есть ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору. Челышевым А.С. в судебном заседании расчет истца не оспаривался, собственного расчета не представлено.

<ДД.ММ.ГГГГ> Банком было направлено требование ответчику о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д.29). Указанное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

<ДД.ММ.ГГГГ> истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Челышева А.С. задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, который был вынесен мировым судьей судебного участка № 1 Фурмановского судебного района в Ивановской области <ДД.ММ.ГГГГ> в рамках дела <№>. На основании возражений должника определением мирового судьи судебного участка № 1 Фурмановского судебного района Ивановской области от <ДД.ММ.ГГГГ> судебный приказ был отменен (л.д. 97-105). Взысканий по данному судебному акту не производилось (л.д. 58).

Ненадлежащее исполнение заемщиком Челышевым А.С. обязательств по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, согласно которому по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> общая задолженность ответчика перед Банком составляет 171568,27 руб., из них: просроченная ссуда - 161680,70 руб., неустойка на просроченную ссуду - 326,89руб., иные комиссии - 9560,68 руб. (л.д. 8-11, 12-19), что ответчиком не оспаривается.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, поскольку он соответствует документам, имеющимся в материалах дела, и условиям договора. Собственного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Анализируя и оценивая в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Челышеву А.С. о взыскании задолженности по Кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 171568,27 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, а также наличия задолженности по нему, нашли свое полное подтверждение.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относит государственную пошлину.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления при цене иска в размере 171568,27 руб., составляет 4631,37 руб. Уплата истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением от <ДД.ММ.ГГГГ> <№> (л.д. 6).

Таким образом, с ответчика Челышева А.С. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4631,37 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Челышеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Челышева А.С. задолженность по Кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в сумме 171568,27 руб. (в том числе: просроченная ссудная задолженность - 161680,70 руб., неустойка на просроченную ссуду - 326,89 руб., иные комиссии - 9560,68 руб.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4631,37 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Лебедев

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 26 октября 2021 года.