Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3418/2021 от 25.10.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 декабря 2021 года город Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области

в составе: председательствующего судьи Артемьевой Л.В.

при помощнике судьи Беловой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3418/2021 по иску ПАО Сбербанк в лице Автозаводского головного отделения Поволжского банка к Офицеровой Т. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице Автозаводского головного отделения Поволжского банка обратилось в суд с иском к Офицеровой Т.В. о расторжении договора на предоставление возобновляемой кредитной линии (эмиссионный контракт № *** от <дата>), взыскании задолженности по кредитной карте № *** в сумме 73 585,07 руб., в том числе: просроченный основной долг - 55 989,56 руб., просроченные проценты - 10 580,15 руб., неустойка за просроченный основной долг - 7 015,36 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 2 407,55 руб., ссылаясь на то, что между ПАО «Сбербанк России» и Офицеровой Т.В. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard № *** по эмиссионному контракту № *** от <дата>

Также ответчику был открыт счет № *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом - 18,9 % годовых.

Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, по состоянию на <дата> задолженность ответчика перед банком составляет за просроченный основной долг - 55 989,56 руб., просроченные проценты - 10 580,15 руб., неустойка на просроченный основной долг - 7 015,36 руб.

Ответчику Офицеровой Т.В. было направлено уведомление с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также о расторжении договора.

До настоящего времени требование не исполнено, в связи с чем, банк обратился в суд.

В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк - Новицкий С.А. /доверенность от <дата>/ не явился, о дне слушания гражданского дела извещены надлежащим образом, предоставил письменные возражения на отзыв о применении срока исковой давности, в которых указывает на то, что банк обратился в суд с исковым заявлением в пределах срока исковой давности, поскольку с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа и до момента отмены судебного приказа, а также с момента обращения в суд с исковым заявлением и до момента отмены заочного решения срок исковой давности не течет.

В судебное заседание ответчик - Офицерова Т.В. не явилась, о месте и времени слушания гражданского дела извещалась надлежащим образом, в заявлении от <дата> просит гражданское дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренном договором.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что <дата> ОАО «Сбербанк России» и Офицерова Т.В. заключили кредитный договор посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте.

Указанный договор является договором присоединения, был заключен в результате публичной оферты путем оформления Офицеровой Т.В. заявления на получение кредитной карты и ознакомления ее с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, в которых отражены основные положения договора, условия предоставления и возврата кредита; Тарифами банка, Памяткой Держателя карты, Памяткой по безопасности.

Во исполнение заключенного договора Офицеровой Т.В. была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк (номер карты: № *** номер счета карты № ***) с возобновляемым лимитом кредита 49 000 руб., с уплатой за пользованием кредитом 18,9 % годовых.

Согласно п. 2.5 и п. 2.6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, за несвоевременное погашение обязательного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 37,8 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору, однако Офицерова Т.В. свои обязательства по погашению кредита выполняла ненадлежащим образом, требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, направленное в адрес ответчика <дата>, оставлено без ответа, до настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно представленных в суд материалов, по состоянию на <дата> за ответчиком образовалась задолженность в сумме 73 585,07 руб., из которых: просроченный основной долг - 55 989,56 руб., просроченные проценты - 10 580,15 руб., неустойка - 7 015,36 руб.

Ответчиком Офицеровой Т.В. в письменном ходатайстве заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В пункте 26 данного Постановления разъяснено, что согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и (или) действующим законодательством РФ, в том числе: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Заключительный счет, представленный в материалы дела, содержит ссылку об обязанности ответчика уплатить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету цены иска ответчик Офицерова Т.В. ежемесячно производила погашения задолженности по кредитной карте. Последнее погашение в оплату процентов за пользование кредитом было совершено Офицеровой Т. В. <дата> и дата образования просроченной задолженности по основному долгу - <дата>.

Банк обратился к мировому судье судебного участка № *** г. Сызрани Самарской области с заявлением о вынесении судебного приказа <дата>.

<дата> мировым судьей судебного участка № *** судебного района г. Сызрани Самарской области вынесен судебный приказ о взыскании с Офицеровой Т.В. задолженности по кредитной карте № *** за период с <дата> по <дата> в сумме 73 585,10 руб., расходов по оплате госпошлины - 1 203,78 руб., а всего в сумме 74 788,88 руб. в пользу ПАО Сбербанк в лице Автозаводского головного отделения /на правах управления/ Поволжского банка.

Определением мирового судьи судебного участка № *** судебного района г. Сызрани Самарской области от <дата> вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника письменными возражениями.

<дата> ПАО Сбербанк обратилось в Сызранский городской суд Самарской области с исковым заявлением о взыскании задолженности по банковской карте № *** от <дата>.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не чечет со дня обращения с суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, с момента образования просроченной задолженности по кредитной карте до даты рассмотрения исковых требований истекло менее двух лет.

При таких обстоятельствах, суд полагает с Офицеровой Т.В. в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитной карте № *** в сумме 73 585,07 руб.

На основании п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № *** от <дата>, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Офицеровой Т.В., в связи с существенным нарушением условий кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 98, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ в пользу истца следует взыскать с ответчика государственную пошлину в сумме 2 407,55 руб. по платежным поручениям от <дата> на 1 203,78 руб. и от <дата> на 1 203,77 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 198-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Автозаводского головного отделения Поволжского банка удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *** от <дата>, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Офицеровой Т. В..

Взыскать с Офицеровой Т. В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № *** в сумме 73 585,07 руб., из которых: просроченный основной долг - 55 989,56 руб., просроченные проценты - 10 580,15 руб., неустойка за просроченный основной долг - 7 015,36 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 407,55 руб., а всего в сумме 75 992,62 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде.

Мотивированное решение составлено <дата>.

Судья: