Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1674/2017 ~ М-1831/2017 от 19.09.2017

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2017 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Воркуевой О.В.,

при секретаре Смирновой А.Р.,

с участием представителя истца Портновой А.С., третьего лица Новожиловой Н.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Иваново

«21» декабря 2017 года гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к Гвоздевой Олесе Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (прежнее наименование – ОАО «Россельхозбанк», в настоящее время и далее по тексту – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Гвоздевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования обоснованы тем, что 23 сентября 2016 года между АО «Россельхозбанк» и Гвоздевой О.В. был заключен кредитный договор №. Кредитор обязался предоставить заемщику по кредитному договору денежные средства в размере 2720000 рублей под 13,9% годовых, срок возврата кредита – 23 сентября 2026 года. Сроки возврата кредита установлены графиком, являющимся приложением к кредитному договору.

Обеспечением обязательств заемщика по кредиту является ипотека в соответствии с договором № об ипотеке (залоге недвижимости) – жилого дома, общей площадью 85 кв.м, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащий ответчику.

Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредит заемщику. Заемщик свои обязательства не исполнил надлежащим образом, допустив просрочку платежей по кредитному договору, начиная с ноября 2016 года заемщик прекратил гашение кредита.

На текущий момент задолженность по настоящему кредитному договору является непогашенной.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств кредитор воспользовался своим правом и 07 апреля 2017 года заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, в которых заемщику предлагалось в срок до 08 мая 2017 года уплатить задолженность в добровольном порядке. Однако заемщик не исполнил требование кредитора.

По состоянию на 24 марта 2017 года (включительно) задолженность по кредитному договору № от 23.09.2016 года составляет в размере 2983509 рублей 88 копеек.

АО «Россельхозбанк» просит суд взыскать с Гвоздевой О.В. сумму задолженности по кредитному договору № от 23.09.2016 года в размере 2983509 рублей 88 копеек, в том числе:

- основной долг в размере 2652978 рублей 59 копеек;

- проценты за пользование кредитом за период с 24 октября 2016 года по 08 мая 2017 года включительно в размере 124 728 рублей 80 копеек,

- пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 24 ноября 2016 года по 06 сентября 2017 года включительно в размере 193253 рубля 04 копейки,

- пени на просроченную задолженность по процентам за период с 24 ноября 2016 года по 06 сентября 2017 года включительно в размере 12549 рублей 45 копеек.

Кроме того, АО «Россельхозбанк» просит суд обратить взыскание на принадлежащие Гвоздевой О.В.: жилой дом, общей площадью 85 кв.м, с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 23.09.2016 года и судебных расходов перед АО «Россельхозбанк» путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в заключении судебной экспертизы.

Взыскать с ответчика Гвоздевой О.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 29118 рублей 00 копеек.

Определением суда от 10 октября 2017 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качесвте третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора была привлечена Новожилова Н.В.

В судебное заседание представитель истца Потрнова А.С., действующая на основании доверенности (л.д.65), исковые требования поддержала в полном объеме. Против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражала.

Ответчик Гвоздева О.В. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещена в порядке Главы 10 ГПК РФ.

Третье лицо Новожилова Н.В. в судебном заседании сумму задолженности не оспаривала.

Суд, с учетом позиции представителя истца, положений ст.ст.233-234 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, третьее лицо, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что между АО «Россельхозбанк», действующим в качестве кредитора, и Гвоздевой О.В., действующей в качестве заемщика, был заключен кредитный договор № от 23 сентбря 2016 года (л.д.8-15), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 2720 000 рублей, а заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,9% годовых, окончательный срок возврата кредита, установленный пунктом 1.5 договора – 23.09.2026 года.

Кредитным договором предусмотрены следующие условия:

П.1.5. погашение кредита (основного долга) осуществляется согласно графика, содержащегося в приложении №1 к настоящему кредитному договору;

П.4.1. проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основном долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в п.1.3 договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата;

П.4.2.1. погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением №1 к договору;

П.4.2.2. процентный период определяется следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 23 числа следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 23 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, являющимся Приложением к кредитному договору;

П.4.7. Стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита в суммы и сроки, установленные договором;

П.4.8. В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования;

П.4.9. Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом;

П.5.2. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является ипотека (залог недвижимости);

П.6.1. Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени). Размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисленных процентов (включительно) – из расчета 10% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 0,06% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Обязанность по предоставлению кредита банком выполнена надлежащим образом, кредит в размере 2 270 000 рублей 00 копеек предоставлен заемщику, что подтверждается банковским ордером № от 23 сентября 2016 года, выпиской по лицевому счету Гвоздевой О.В. <данные изъяты>

Кроме того, в обеспечение обязательства по кредитному договору № от 23 сентября 2016 года между истцом и ответчиком Гвоздевой О.В. был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости), которое залогодатель приобретет в будущем, предметом которого является: жилой дом общей площадью 85 кв.м, с кадастровым номером №, и земельный участок площадью 818 кв.м с кадастровым номером №, находящиеся по адресу: <адрес> (<данные изъяты>

Залоговая стоимость имущества, передаваемого в залог, была установлена по соглашению сторон в размере 3200 000 рублей (п.5.4. договора).

В соответствии с п.16 договора купли-продажи объектов недвижимости от 23.09.2016 года после внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о переходе права собственности жилой дом и земельный участок находятся в залоге у банка.

Нарушение условий возврата кредита заемщиком Гвоздевой О.В. подтверждается в полном объеме материалами дела, в том числе требованием о погашении просроченной задолженности <данные изъяты> сведениями об отправке корреспонденции <данные изъяты> выписками по счету <данные изъяты> мемориальными ордерами <данные изъяты>

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Согласно положениям ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст.810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору АО «Россельхозбанк» 07.04.2017 года направил ответчику требования об исполнении обязательств в срок до 08.05.2017 года (л.д.27,28). Данное требование должником исполнено не было. Поэтому исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению на основании ст.ст.807-811, 819 ГК РФ.

По расчету истца (л.д.7) задолженность ответчика по кредитному договору № от 23 сентября 2016 года по состоянию на 06 сентября 2017 года (включительно) составляет 2983509 рублей 88 копеек, в том числе: основной долг в размере 2652978 рублей 59 копеек; проценты за пользование кредитом за период с 24 октября 2016 года по 08 мая 2017 года включительно в размере 124 728 рублей 80 копеек, пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 24 ноября 2016 года по 06 сентября 2017 года включительно в размере 193253 рубля 04 копейки, пени на просроченную задолженность по процентам за период с 24 ноября 2016 года по 06 сентября 2017 года включительно в размере 12549 рублей 45 копеек.

Данный расчет признается судом правильным, так как объективных доказательств, его опровергающих, ответчиками суду не представлено.

Суд соглашается с данным расчетом, так как он выполнен арифметически верно, с учетом положений соглашения, заключенного сторонами. Ответчиком данный расчет также не оспаривается. Таким образом, исковые требования истца о взыскании задолженности в заявленной сумме подлежат удовлетворению в полном объеме.

Относительно требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

До настоящего времени задолженность по договору целевого займа не погашена, что не оспаривалось ответчиком.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.337 ГК РФ залог обеспечивает залогодержателю требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию.

В силу ст.ст.348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Поскольку требования истца до настоящего времени не исполнены, задолженность не погашена, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество – жилой дом общей площадью 85 кв.м, с кадастровым номером №, и земельный участок площадью 818 кв.м с кадастровым номером №, находящиеся по адресу: <адрес>, принадлежащие ответчику Гвоздевой О.В.

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Решая вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, суд исходит из следующего.

При рассмотрении иска по ходатайству истца назначалась судебная экспертиза.

Согласно заключению эксперта №.17 от 27.1.2017 года ИП Пророкова Ю.А. рыночная стоимость жилого дома составляет 2044000 рублей, рыночная стоимость земельного участка определена в размере 244000 рублей <данные изъяты>

При определении размера стоимости залогового имущества суд исходит из заключения судебной экспертизы. Каких-либо оснований сомневаться в объективности анализа результатов исследования, достоверности и правильности выводов эксперта у суда не имеется. Заключение является подробным, обоснованным, мотивированным и не содержит в себе каких-либо неясностей или противоречий, оформлено в полном соответствии с требованиями Федерального закона №73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ» от 31 мая 2001 года, Федерального закона от 29.07.1998 года №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». При проведении экспертизы эксперт предупреждался об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, эксперт имеет соответствующую квалификацию в области экспертной деятельности. Доказательств, опровергающих указанные в отчете об оценке сведения, ответчиками в нарушение ст.56 ГПК РФ не предоставлено.

Суд признает данную оценку предмета залога объективной, отражающей реальную стоимость имущества на настоящий момент и с учетом требований ст. 340 ГК РФ считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от стоимости, определенной судебным экспертом, то есть в размере 1830400 рублей, из которых начальная продажная цена жилого дома составляет 1635200 рублей, а начальная продажная цена земельного участка 195200 рублей.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к числу которых относятся и суммы, подлежащие выплате экспертам в силу ст.94 ГПК РФ.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся кроме прочих и суммы, подлежащие выплате экспертам.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Оплаченные истцом расходы на проведение судебной экспертизы для определения рыночной стоимости жилого дома и земельного участка по платежному поручениею № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11000 рублей подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 118 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 14 сентября 2017 года (л.д.6). В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца АО «Россельхозбанк» с ответчика Гвоздевой О.В. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 29118 рублей 600 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к Гвоздевой Олесе Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Гвоздевой Олеси Владимировны в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» задолженность по кредитному договору № от 23 сентября 2016 года в погашение кредита (основного долга) 2652978 рублей 59 копеек; в уплату процентов за пользование кредитом за период с 24 октября 2016 года по 05 мая 2017 года включительно в размере 124728 рублей 80 копеек, пени за просрочку по основному долгу за период с 24 ноября 2016 года по 06 сентября 2017 года включительно в размере 193253 рублей 04 копеек, пени за просроченную задолженность по процентам за период с 24 ноября 2016 года по 06 сентября 2017 года включительно в размере 12549 рублей 45 копеек, а всего взыскать 2983509 рублей 88 копеек.

Взыскать с Гвоздевой Олеси Владимировны в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 118 рублей 00 копеек и расходы по производству судебной экспертизы в размере 11000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащие Гвоздевой Олесе Владимировне жилой дом общей площадью 85 кв.м, с кадастровым номером № и земельный участок площадью 818 кв.м с кадастровым номером №, находящиеся по адресу: <адрес>, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов перед АО «Россельхозбанк» путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1830 400 рублей, из которых начальная продажная цена жилого дома составляет 1635200 рублей, а начальная продажная цена земельного участка 195200 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном по­рядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в те­чение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение 1 месяца со дня вынесения определе­ния суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Воркуева О.В.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.