Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2210/2015 ~ М-2229/2015 от 08.07.2015

Дело № 2-2210/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 августа 2015 года г. Елизово Камчатского края            

Елизовский районный суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Анофриковой С.Н., при секретаре Кухарчук С.Г., ответчика Пермякова А.Ф., представителя ответчика Костюковой Е.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

                        установил:

Истец ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с указанным иском к ответчику, ссылаясь на те обстоятельства, что истец предоставил ответчику кредит в сумме 545 000 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, по условиям которого кредит выдан на срок 60 месяцев с уплатой 23 процентов годовых. Погашение кредита и уплата процентов согласно договора производится ответчиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей по дополнительному соглашению. По условиям договора при несвоевременном внесении платежа ответчик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. В течение периода действия кредитного договора ответчик допускал нарушения его условий в части сроков и сумм погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 06.04.2015 г. составляет 613145,56 руб., в том числе: просроченные проценты – 19439,18 руб., просроченный основной долг – 485269,35 руб., неустойка за просроченные проценты – 55386,46 руб., неустойка за просроченный основной долг – 53050,57 руб. Истец просит суд досрочно расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика в пользу истца указанную сумму задолженности, а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15331,46 руб.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО2 и его представитель в судебном заседание возражали против заявленных исковых требований в части расторжения договора и взыскании неустойки за просроченные проценты, суду пояснили, что истцом не соблюден порядок расторжения кредитного договора, не согласен с начислением пени, считает, что порядок начисление пени установленный договором противоречит законодательству Российской Федерации, в связи с чем, требования неустойки за просроченные проценты являются незаконными и не подлежат удовлетворению, размер требований о взыскании неустойки на просроченный основной долг считает не соразмерным последствиям нарушения обязательства по выплате кредита. С требованиями по взысканию задолженности по кредитному договору, процентов согласились.

Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № (далее Договор), по условиям которого истец ОАО «Сбербанк России» (далее Кредитор) обязуется предоставить ответчику (далее Заемщик) «Потребительский кредит» в размере 545 000 руб., с процентной ставкой 23 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, а заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора (л.д.18-24).

В соответствии с п. 3.1 Договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п.3.2 Договора уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные с графиком платежей.

Согласно графику платежей сумма ежемесячного платежа составляет 15363,81 руб. (л.д. 25-26).

Проценты за пользование кредитом в соответствии с п.п. 3.2.1, 3.2.2 Договора начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет на дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно).

В соответствии с п. 3.3 Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Истцом обязательства по Договору выполнены, сумма кредита перечислена на счет ответчика в полном объеме, что подтверждается заявлением ответчика, в котором он просит зачислить кредит в сумме 545 000 руб. на его счет по вкладу № (л.д.32), распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России» от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении ответчику на счет по вкладу № в счет предоставления кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 545 000 руб. (л.д.27).

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по кредиту не исполняет в установленные Договором сроки, что подтверждается расчетом о движение основного долга и срочных процентов (л.д. 8-11,33), требованием банка от 03.03.2015 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 34-35).

В соответствии с п. 4.2.3 Договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Согласно представленного расчета сумма просроченного основного долга по состоянию на 06.04.2015 г. составляет 613145,56 руб., в том числе: просроченные проценты – 19439,18 руб., просроченный основной долг – 485269,35 руб., неустойка за просроченные проценты – 55386,46 руб., неустойка за просроченный основной долг – 53050,57 руб. (л.д.7-11).

Расчеты произведены в соответствии с установленными тарифами и являются верными. Представленные расчеты ответчиком не оспорены. В силу ст. 56 ГПК РФ иного расчета материалы гражданского дела не содержат.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абзац 2 пункта 2 статьи 450 Кодекса).

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по кредиту не исполняет в установленные Договором сроки, что подтверждается расчетом о движение основного долга и срочных процентов (л.д. 8-11, 33), требованием от 03.03.2015 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 34-35).

Возражения ответчика о том, что истцом не соблюден порядок расторжения кредитного договора и неверно начислены пени, размер требований о взыскании неустойки на просроченный основной долг является не соразмерным последствиям нарушения обязательства по выплате кредита, суд считает необоснованными по следующим основаниям.

Из исследованных материалов дела установлено, что ответчик неоднократно нарушал выполнение обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, банк имеет право на досрочное расторжение договора в одностороннем порядке.

Поскольку ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в результате чего банк лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд удовлетворяет требования истца о расторжении договора.

Истцом соблюден досудебный порядок обращения в суд с требованием о расторжении договора, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ (л.д. 34-35, 36).

Возражения ответчика о том, что условие п. 3.3. кредитного договора о взыскание неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа, при несвоевременной оплате кредита противоречат действующему законодательству и являются ничтожными подлежит отклонению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 421 (пункты 1 и 4) ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Условие о неустойке было включено сторонами в договор в соответствии со статьей 421 ГК РФ, что является правом сторон и не противоречит статьям 330 и 811 ГК РФ.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Из вышеизложенного следует, что уменьшение размера неустойки является правом, но не обязанностью суда, и применяется им, в том числе, и по собственной инициативе, только в случае, если он сочтет размер предъявленной ко взысканию неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства.

При этом степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию, отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам статьи 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию (статья 56 ГПК РФ), бремя доказывания явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства возлагается на должника.

Между тем ответчик, заявляя в своих возражениях о снижении неустойки, доказательств ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ не представил.

Исходя из того, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и является способом обеспечения исполнения обязательства должником, принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, длительность допущенной заемщиком просрочки нарушения обязательства, принимая также во внимание, что стороны свободны в заключении договора и определении его условий, не усматривает оснований для снижения начисленной неустойки.

На основании изложенного суд, учитывая, что задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, наличие задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорено, приходит к выводу, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15331,46 руб., которые подтверждаются платежным поручением (л.д.6).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 613 145 рублей 56 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15331 рубль 46 копеек, всего взыскать 628 477 рублей 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме – 17 августа 2015 года.

Судья                             С.Н.Анофрикова