Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1677/2015 ~ М-2032/2015 от 07.09.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2015 года                                                                               город Тула

Зареченский районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Бабиной А.В.,

при секретаре Панфиловой И.А.,

с участием ответчика Савинова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1677/2015 по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Савинову А.В. о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Савинову А.В. о взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере <...>, обращении взыскания на залоговое имущество – автомобиль <...>, <дата> года выпуска, VIN №, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <...>, сославшись в обоснование заявленных требований на то, что <дата> между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Савиновым А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с который Банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) на приобретение автомобиля. Договор, заключенный между Банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счета заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка. В соответствии с Тарифами Банка по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила <...> %. Процентная ставка на просроченную задолженность <...> на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней).В течение четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк» изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями ознакомлен, понимает и согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. <дата> заемщик обратился с Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от <дата>. На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора ЗАО «Кредит Европа Банк», между Банком и Савиновым А.В. было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от <дата>, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от <дата>, составляющую на <дата> – <...> Процентная ставка по кредиту составила <...> годовых. Срок реструктурированного договора составил <...>. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет – денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего наносит ущерб экономическим интересам Банка. На основании изложенного истец просит суд взыскать с Савинова А.В. в его пользу денежные средства, полученные по кредитному договору № от <дата>, а также сумму процентов по состоянию на <дата> в размере <...>, а именно: сумму основного долга – <...>; сумму просроченных процентов – <...>; сумму процентов на просроченный основной долг – <...>; проценты по реструктуризованному кредиту – <...>; проценты по просроченному реструктуризованному кредиту – <...> Обратить взыскание на залоговое имущество, заложенное согласно договору № от <дата> «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», заключенному между АО «Кредит Европа Банк» и Савиновым А.В. – автомобиль <...>, <дата> года выпуска, VIN №, а также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере              <...>

Истец АО «Кредит Европа Банк», надлежаще извещенное о времени и месте судебного заседания, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Савинов А.В. в судебном заседании исковые требования АО «Кредит Европа Банк» признал в полном объеме.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика Савинова А.В., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с решением очередного общего собрания акционеров от <дата> наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании Федерального закона от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», что подтверждается уставом АО «Кредит Европа Банк», <дата> и иными учредительными документами.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как видно из п.п.2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

Как следует из положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1).

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).

В силу ст. 813 Гражданского кодекса РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> ЗАО «Кредит Европа Банк» и Савинов А.В. заключили смешанный договор                                          №, содержащий элементы кредитного договора для приобретения автомобиля - <...>, <дата> года выпуска, цвет черный, VIN №, с залоговой стоимостью <...>, и договора залога, в офертно-акцептной форме, то есть путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счета заемщика, по которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере <...> на условиях платности, возвратности и срочности.

Факт обращения ответчика в ЗАО «Кредит Европа Банк» с указанным выше заявлением, добровольного подписания этого заявления и его содержание ответчиком Савиновым А.В. не оспаривался.

Заявление на кредитное обслуживание, анкета к заявлению, Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и Тарифы по программе потребительского кредитования «Автокредит» составляют договор, заключенный между сторонами, и являются его неотъемлемой частью.

Условиями кредитного соглашения, содержащимися в заявлении на кредитное обслуживание, анкете к заявлению на кредитное обслуживание, Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и Тарифах по программе потребительского кредитования «Автокредит» предусмотрены: первоначальный взнос (сумма взноса наличных в оплату товара) <...>.; уплата процентов за пользование кредитом по ставке <...> годовых; взимание единовременной комиссии за выдачу кредита в размере <...>; процентная ставка на просроченную задолженность - <...>; штрафная неустойка в виде пени (ставка дневная) – <...> Сумма кредита была предоставлена заемщику сроком на <дата> до <дата>. Заемщик обязался осуществлять ежемесячный платеж в размере <...>, согласно установленного графика платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование.

           Данный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, а потому соответствуют требованиям действующего законодательства. Условия заключения данного договора были приняты Савиновым А.В. и подписаны им, он обязался неукоснительно их соблюдать.

Во исполнение условий договора, <дата> заемщику был предоставлен кредит в размере <...>, путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету за период <дата>

Таким образом, ЗАО «Кредит Европа Банк» свои обязательства по условиям данного кредитного договора выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства (кредит).

Как установлено судом, свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет – денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, размер задолженности по состоянию на <дата> составляет <...>

Данные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспаривались.

Из материалов дела усматривается, что <дата> Савинов А.В. обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на реструктуризацию ссудной задолженности, на основании которого <дата> между Банком и Савиновым А.В. было заключено дополнительное соглашение о реструктуризации кредитного договора № от <дата>, в соответствии с которым Банк обязался реструктуризовать задолженность по кредитному договору, предоставив заемщику рассрочку выполнения обязательств по кредитному договора в следующем объеме: <...> – основной долг (текущий и просроченный); <...> – проценты; <...> – проценты, начисленные на просроченный основной долг, а заемщик в свою очередь обязался осуществить погашение задолженности, в соответствии с графиком выплаты задолженности по реструктуризированному кредитному договору.

Согласно условиям названного дополнительного соглашения от <дата> сумма реструктуризированного основного долга составила <...>.; сумма процентов, по выплате которых предоставлена рассрочка - <...>; сумма процентов, начисленных на просроченный долг, по выплате которых предоставлена рассрочка - <...> Срок возврата кредита <дата>. Процентная ставка по кредиту (годовая) <...>

Доказательств надлежащего исполнения условий вышеуказанного кредитного обязательства ответчиком в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

Савинов А.В. при заключении кредитного договора имел возможность ознакомиться с условиями заключаемого им соглашения и в случае несогласия с ними отказаться от заключения данного договора.

Заключая кредитный договор, не ознакомившись с его условиями при реальной возможности это сделать, Савинов А.В. действовал на свой страх и риск, осознавая последствия таких действий, в силу чего не может быть освобожден от обязанностей выполнить обязательства по данному договору.

Отсутствие материальной возможности у ответчика Савинова А.В. для погашения имеющейся задолженности, также не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора на кредитное обслуживание.

Суд согласен с расчетом суммы задолженности по кредитному договору от <дата>, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Ответчиком Савиновым А.В., доказательств несоответствия указанного расчета Банка положениям кредитного договора, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Суд исходит из того, что договор был заключен ответчиком добровольно. Савиной А.В. не заблуждался относительно природы сделки, осознавал, что берет денежные средства в долг, на условиях возвратности и платности, под залог автомобиля, информация о полной стоимости кредита, тарифы на услуги, предоставляемые банком, были доведены до заемщика, о чем свидетельствует подпись ответчика.

       Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения Савиновым А.В. возложенных на него кредитным договором от <дата> обязанностей, выразившихся в погашении основного долга и начисленных по кредитному договору процентов за пользование кредитом нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, заявленные АО «Кредит Европа Банк» исковые требования в данной части являются законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению и суд определяет к взысканию общую сумму в размере <...>

Поскольку ответчиком, надлежащим образом не выполнены обязательства по договору, истец, руководствуясь пунктом 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, определенное в договоре о залоге               № от <дата>

Статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом, установлено, что исполнение Савиновым А.В. кредитных обязательств было обеспечено залогом автомобиля <...>, <дата> года выпуска, цвет черный, VIN №, на основании заключенного <дата> между сторонами договора залога                                            №. Предмет залога сторонами был оценен в размере <...>

Как следует из паспорта транспортного средства <...> собственником автомобиля <...>, <дата> года выпуска, цвет черный, VIN №, является Савинов А.В., что также подтверждается договором купли-продажи от <дата>, заключенным Савиновым А.В. с ООО.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Указанный иск банком к Савинову А.В. предъявлен после указанной даты.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При указанных обстоятельствах, учитывая факт ненадлежащего исполнения Савиновым А.В. принятых на себя кредитных обязательств и размер образовавшейся задолженности, подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания задолженности на имущество, заложенное по договору залога                                 № от <дата> - автомобиль <...>, <дата> года выпуска, цвет черный, VIN №

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ взысканию с ответчика подлежит уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере, исчисленном по правилам подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ,- <...> (платежное поручение №).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с Савинова А.В. в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере <...>, а именно: сумму основного долга – <...>; сумму просроченных процентов – <...>; сумму процентов на просроченный основной долг – <...>; проценты по реструктуризованному кредиту – <...>; проценты по просроченному реструктуризованному кредиту – <...>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>, а всего <...>

Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору                                             № от <дата>, заключенному между акционерным обществом «Кредит Европа Банк» и Савиновым А.В. – автомобиль <...>, <дата> года выпуска, цвет черный, VIN №.

Определить способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов.

        Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Зареченский районный суд города Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15 октября 2015 года.

Председательствующий                                                                           А.В. Бабина