Решение по делу № 2-4171/2016 ~ М-3463/2016 от 22.04.2016

Дело № 2-4171/2016г. Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

31 мая 2016г.

Орджоникидзевский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан

в составе федерального судьи Попеновой Т.В.

при секретаре Галимовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Д.В.Г к ОАО «<данные изъяты>» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительными,

У С Т А Н О В И Л:

Д.В.Г обратился в суд с иском к ОАО «<данные изъяты>» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительными, указывая на следующее.

Между Д.В.Г и ОАО «<данные изъяты>» был заключен договор на выпуск кредитной карты № на сумму <данные изъяты>. По условиям договора, ответчик открыл текущий счет (№) в рублях и обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить Ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ. была направлена претензия для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора, истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виде того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах и истец как заемщик был лишен возможности повлиять на их содержание, в результате был заключен договор на крайне невыгодных для истца условиях. Также считает, установленные проценты является злоупотреблением правом со стороны банка, поскольку установленная неустойка несоразмерна последствиям нарушенного им обязательства по кредиту, в связи с чем, просит об ее уменьшении. Указывает на незаконность безакцептного списание денежных средств со счетов заемщика. Тот факт, что с оплачиваемых им денежных средств по Договору списывались на иные операции по счету, причинил значительные нравственные страдания. На основании изложенного, просил расторгнуть кредитный договор №; признать пункты кредитного договора №, Общих условий недействительными, а именно п.№) в части: завышенной неустойки, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика; признать незаконными действия Ответчика в части безакцептного списания денежных средств со счета Истца; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

Истец Д.В.Г в суд не явился, о дне и времени слушания дела был извещен, просил дело рассмотреть без его участия.

Представитель ОАО «<данные изъяты>» - И.В.А, действующий по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ., иск не признал и показал, что при заключении Договора права истца нарушены не были. Между «<данные изъяты>» (Акционерное общество) и Д.В.Г был заключен Договор о предоставлении кредита физическим лицам в форме овердрафта с использованием международных банковских карт <данные изъяты> (ОАО) № от ДД.ММ.ГГГГ НекиеОбщие условия, на которые ссылается Истец, и пункты которых просит признать недействительными не являлись и не являются Договором \ частью Договора. По мнению Банка, Истец может ссылаться на Общие условия предоставления потребительского кредита, изданные в соответствии с ФЗ «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ от 21.12.2013, применяемые по программам кредитования на потребительские цели, под залог приобретаемого и имеющегося транспортного средства, под залог акций ПАО «<данные изъяты>» (размещены на сайте Банка <данные изъяты> (АО) в сети интернет по адресу: <данные изъяты>). В Заявлении, подписанном Ответчиком, на основании которого он ДД.ММ.ГГГГ получил банковскую карту категории <данные изъяты>, указаны условия предоставления Заемщику кредита в форме овердрафта. Согласно Заявлению, Ответчик получил банковскую карту №, сроком действия ДД.ММ.ГГГГ (далее – банковская карта) с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, срок кредита по которому составляет по ДД.ММ.ГГГГ, но не более срока действия банковской карты. Согласно индивидуальным условиям кредитования, предусмотренных в Заявлении, Заемщику был установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей, размер процентной ставки составил <данные изъяты> % годовых, что подтверждается, в том числе, распоряжением на установление лимита задолженности для осуществления платежных операций по предоставлению кредитов в форме овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ и уведомлением об условиях кредитования (памятка заемщика), являющемся приложением к Заявлению. При подписании Заявления Ответчик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Индивидуальными условиями кредитования, Памяткой Заемщика, Условиями использования международных банковских карт <данные изъяты> (ОАО), Условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт <данные изъяты> (ОАО) и Тарифами <данные изъяты> (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита полученного по Договору Банком предъявлен иск о взыскании задолженности. Решением <адрес> районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Банка удовлетворены. Суд постановил: 1. Взыскать с Д.В.Г в пользу «<данные изъяты>» (Открытое акционерное общество) задолженность по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт <данные изъяты> (ОАО) № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по кредиту; <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей – неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом. 2. Взыскать с Д.В.Г в пользу «<данные изъяты>» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно. 3. Взыскать с Д.В.Г в пользу «<данные изъяты>» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, выдан исполнительный лист, ДД.ММ.ГГГГ исполнительный лист направлен Банком для принудительного исполнения в ССП, ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство (Приложения № к настоящим возражениям). В соответствии со ст.13 ГПК РФ вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными дл всех и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории РФ. Оплата задолженности, признанной решением суда, Д.В.Г не производилась. Касательно признания недействительным пунктов договора по неустойке и безакцептному списанию (пункт второй требований искового заявления): Во-первых, Истцом указаны пункты Общих условий, не являющихся Договором; Во-вторых, заявление о завышенной неустойки и о её снижении Истец, в соответствии со 333 ГК РФ, вправе заявлять в суде при рассмотрении иска о взыскании задолженности; В-третьих, право Банка на списание со счета без распоряжения клиента не противоречит законодательству (ст. 854 ГК РФ). В соответствии с п.2 Статья 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. В четвертых, с момента заключения Договора (ДД.ММ.ГГГГ) прошло более 3-х лет, т.е. Истцом пропущен срок исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении требований, касающихся признания недействительными каких-либо пунктов Договора. Доказательств незаконного списания денежных средств со счета Истца Истцом не предоставлено (конкретные суммы, даты и основания незаконности, т.е. нормы которым противоречит списание). При этом, в соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ Условий допускается списание со счетов Клиента без его дополнительных распоряжений при нарушении Клиентом условий Договора. В соответствии с п.2 ст. 854 ГПК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Доказательств причинения Истцу морального вреда не представлено, в связи с чем, а также с учётом необоснованности предыдущих требований просил отказать в удовлетворении требования. Относительно требования Истца о расторжении Договора пояснил следующее. Согласно п. № Условий Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по Договору. Банк не даёт согласие на расторжение Договора. Истцом не представлены доказательства, влекущие расторжение Договора в судебном порядке. На основании изложенного «<данные изъяты>» (Акционерное общество) просит: В удовлетворении исковых требований Д.В.Г к «<данные изъяты>» (Акционерное общество) отказать.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с Конвенцией от 4.11.1950 г. «О защите прав человека и основных свобод», ст. 1 «Высокие Договаривающие Стороны обеспечивают каждому, находящемуся под их юрисдикцией, права и свободы, определенные в разделе 1 настоящей Конвенции.

Согласно ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от 4 ноября 1950 года «Каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.

В силу требований ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу части 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Установлено, что между «<данные изъяты>» (Акционерное общество) и Д.В.Г, с учетом положений ч. ч. 1 ст.421 ГК РФ, заключен Договор о предоставлении кредита физическим лицам в форме овердрафта с использованием международных банковских карт <данные изъяты> (ОАО) № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.п№ Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт <данные изъяты> (ОАО) Договор составляют следующие документы в совокупности:

- заявление Ответчика на получение международной банковской карты <данные изъяты> (ОАО);

- условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт <данные изъяты> (ОАО);

- тарифы, утвержденные уполномоченным органом <данные изъяты> (ОАО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении.

Общие условия, на которые ссылается Истец, и пункты которых просит признать недействительными, не являлись и не являются Договором \ частью Договора.

В Заявлении, подписанном Д.В.Г, на основании которого он ДД.ММ.ГГГГ получил банковскую карту категории <данные изъяты>, указаны условия предоставления Заемщику кредита в форме овердрафта.

Согласно Заявлению, Д.В.Г получил банковскую карту №, сроком действия ДД.ММ.ГГГГ с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, срок кредита по которому составляет по ДД.ММ.ГГГГ, но не более срока действия банковской карты.

Согласно индивидуальным условиям кредитования, предусмотренных в Заявлении, Заемщику был установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей, размер процентной ставки составил <данные изъяты> % годовых, что подтверждается, в том числе, распоряжением на установление лимита задолженности для осуществления платежных операций по предоставлению кредитов в форме овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ и уведомлением об условиях кредитования (памятка заемщика), являющемся приложением к Заявлению.

При подписании Заявления Д.В.Г подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Индивидуальными условиями кредитования, Памяткой Заемщика, Условиями использования международных банковских карт <данные изъяты> (ОАО), Условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт <данные изъяты> (ОАО) и Тарифами <данные изъяты> (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита полученного по Договору Банком предъявлен иск о взыскании задолженности.

Решением <адрес> районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Банка удовлетворены. Суд постановил:

1. Взыскать с Д.В.Г в пользу «<данные изъяты>» (Открытое акционерное общество) задолженность по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по кредиту; <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей – неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

2. Взыскать с Д.В.Г в пользу «<данные изъяты>» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей (сумму основного долга по кредиту) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

3. Взыскать с Д.В.Г в пользу «<данные изъяты>» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, выдан исполнительный лист, ДД.ММ.ГГГГ исполнительный лист направлен Банком для принудительного исполнения в ССП, ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство.

В соответствии со ст.13 ГПК РФ вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными дл всех и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории РФ.

Оплата задолженности, признанной решением суда, Д.В.Г не производилась. Доказательств иного материалы дела не содержат.

Заявленные требования истца о признании недействительными пунктов договора по неустойке и безакцептному списанию денежных средств, суд находит необоснованными? поскольку заявление о завышенной неустойки и о её снижении Истец, в соответствии со 333 ГК РФ, вправе заявлять в суде при рассмотрении иска о взыскании задолженности;

Заявленные требования истца о признании недействительными пунктов договора по безакцептному списанию денежных средств, суд также находит необоснованными? поскольку право Банка на списание со счета без распоряжения клиента не противоречит законодательству (ст. 854 ГК РФ).

В соответствии с п.2 Статья 854 ГК РФ, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В ходе рассмотрения дела, ответчиком было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности по требованиям о признании недействительными каких-либо пунктов Договора.

Действительно, с момента заключения Договора (ДД.ММ.ГГГГ) прошло более 3-х лет, т.е. Истцом пропущен срок исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении требований, касающихся признания недействительными каких-либо пунктов Договора.

Доказательств незаконного списания денежных средств со счета Истца Д.В.Г не предоставлено (конкретные суммы, даты и основания незаконности, т.е. нормы которым противоречит списание).

При этом, в соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ Условий допускается списание со счетов Клиента без его дополнительных распоряжений при нарушении Клиентом условий Договора.

Согласно п. № Условий Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по Договору.

Согласно ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Банк не даёт согласие на расторжение Договора, что подтверждено представителем ответчика в ходе рассмотрения дела..

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

-при существенном нарушении договора другой стороной;

-в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Истцом не представлены доказательства, влекущие расторжение Договора в судебном порядке, в связи с чем, требования о расторжении договора удовлетворению не подлежат.

Поскольку заявленные требования являются необоснованными, требования о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░ ░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░.░.░; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░ ░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░.№) ░ ░░░░░: ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░