Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-345/2015 ~ М-317/2015 от 21.05.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Тасеево 21 июля 2015 года

Тасеевский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи ГУРОЧКИНОЙ И.Р.,

при секретаре УСОВОЙ М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Сбербанк России в лице Канского отделения Головного отделения по Красноярскому краю Восточно-Сибирского банка к Азарову В.В., Азаровой В.А., Азаровой Е.В., Звоник Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковыми требованиями к ответчикам по тем основаниям, что на основании кредитного договора № от 10 августа 2011 года ОАО «Сбербанк России» был предоставлен Азарову В.В., Азаровой В.А., Азаровой Е.В. «кредит» по программе «<данные изъяты>» на <данные изъяты> в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> процентов годовых, под поручительство Звоник Т.С., под залог <данные изъяты> объектов недвижимого имущества, а Азаров В.В., Азарова В.А., Азарова Е.В. обязались возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях данного договора. Однако обязательства по ежемесячному гашению кредита созаемщиками неоднократно нарушались, платежи вносись несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж был произведен 12 марта 2015 года. В связи с указанными обстоятельствами у Азарова В.В., Азаровой В.А., Азаровой Е.В. на 18 марта 2015 года образовалась задолженность перед ОАО «Сбербанк России» в размере <данные изъяты>. Просит взыскать солидарно с Азарова В.В., Азаровой В.А., Азаровой Е.В., Звоник Т.С. в пользу ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 10 августа 2011 года в размере <данные изъяты>, из которой: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - неустойка; взыскать солидарно с Азарова В.В., Азаровой В.А., Азаровой Е.В., Звоник Т.С. в пользу ОАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; расторгнуть кредитный договор № от 10 августа 2011 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Азаровым В.В., Азаровой В.А., Азаровой Е.В.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>, установив продажную начальную стоимость в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года в размере 80% рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке в сумме <данные изъяты> с учетом НДС, и земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, установив продажную начальную стоимость в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года в размере 80% рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке в сумме <данные изъяты> с учетом НДС; определить способ реализации указанных объектов недвижимости в виде продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте слушания не явился. При подаче искового заявления представителем истца Хайминой Т.П., действующей на основании доверенности, было заявлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Азаров В.В., Азарова В.А., Азарова Е.В. исковые требования не признали, при этом пояснили, что действительно в связи с финансовыми затруднениями у них возникли проблемы с погашением кредита.

Ответчик Звоник Т.С. исковые требования не признала, при этом пояснила, что она является поручителем у Азарова В.В., Азаровой В.А., Азаровой Е.В. по кредитному договору, и ей известно, что в связи с возникшими у Азарова В.В., Азаровой В.А., Азаровой Е.В. финансовыми затруднениями платежи по кредиту не вносились своевременно.

Выслушав ответчиков, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

10 августа 2011 года между созаемщиками Азаровым В.В., Азаровой В.А., Азаровой Е.В. и банком – ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Созаемщикам «кредит» по программе «<данные изъяты>» на <данные изъяты> в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> процентов годовых на срок <данные изъяты> месяцев, а Созаемщики Азаров В.В., Азарова В.А., Азарова Е.В. обязались возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. По условиям заключенного договора погашение кредита производится Созаемщиками ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. <данные изъяты> Договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п. <данные изъяты> Договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. <данные изъяты> Договора).

Согласно статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договора, он может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Поскольку заемщиком нарушались условия договора, то суд находит, что банком не были получены проценты за пользование кредитом, на которые он рассчитывал при заключении договора.

Как следует из выписки по ссудному счету заемщика, обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов заемщиками нарушалось, платежи вносились не своевременно и не в полном объеме, в связи с чем сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, правильным, основанным на требованиях закона и условиях договора и ответчиками по существу не оспаривается. Тем самым, судом установлено, что созаемщиками допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности в размере <данные изъяты>, и полагает, что в соответствии с заключенным договором Азаров В.В., Азарова В.А., Азарова Е.В. обязаны исполнить взятые на себя обязательства.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от 10 августа 2011 года Созаемщики в соответствии с п. <данные изъяты> и <данные изъяты> предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору: поручительство физического лица Звоник Т.С.; залог (<данные изъяты>) объекта недвижимости. Залоговая стоимость недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке соответственно.

В силу статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.

Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, и предъявить аналогичные требования поручителям, в случаях… а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и / или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно договора поручительства от 10 августа 2011 года № поручитель – Звоник Т.С. обязалась перед ОАО «Сбербанк России» отвечать за исполнение созаемщиками – Азаровым В.В., Азаровой В.А., Азаровой Е.В. всех их обязательств перед кредитором по кредитному договору № от 10 августа 2011 года, она ознакомлена с условиями: сумма кредита - <данные изъяты>, срок кредита – <данные изъяты> месяцев; процентная ставка – <данные изъяты>% годовых, порядок погашения кредита – ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей; уплата процентов за пользование кредитом - ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей; при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно); целевое назначение – <данные изъяты>.

В силу п. <данные изъяты> договора поручительства Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, за созаемщиками, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти созаемщиков.

Согласно п. <данные изъяты> Договора поручительства поручитель и созаемщики отвечают перед кредитором солидарно при неисполнении или ненадлежащем исполнении созаемщиками обязательств по кредитному договору.

Согласно п. <данные изъяты> Договора поручительства поручитель согласен на право кредитора потребовать как от созаемщиков, так и от поручителя, досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитов, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с договором купли-продажи от 01 августа 2011 года Азаров В.В., Азарова В.А., Азарова Е.В. покупают: земельный участок, категория земель: <данные изъяты>, разрешенное использование: <данные изъяты>, общая площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес> и объект индивидуального жилищного строительства, назначение – <данные изъяты>, <данные изъяты>-этажный (подземных этажей – <данные изъяты>), общая площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес> за <данные изъяты><данные изъяты>, из которых <данные изъяты> (<данные изъяты> за жилой дом и <данные изъяты> за земельный участок) – личные средства покупателей, <данные изъяты> являются заемными средствами, полученными по кредитному договору с ОАО «Сбербанк России». В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанный объект недвижимого имущества считается в залоге у ОАО «Сбербанк России» с момента регистрации ипотеки в ЕГРП. Право общей долевой собственности (по 1/3 доли каждому) Азарова В.В., Азаровой В.А., Азаровой Е.В. зарегистрировано в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 19 августа 2011 года.

Закладная от 10 августа 2011 года зарегистрирована в Управлении Росреестра по Красноярскому краю 19 августа 2011 года

Согласно ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно части 1 статьи 334 ГК РФ, ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в силу залога недвижимого имущества кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статьи 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу положений ст. 50 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 вышеуказанного федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. ст.350 ГК РФ и п.п. 4 п. 2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено в судебном заседании рыночная стоимость объектов недвижимого имущества: земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> и объекта индивидуального жилищного строительства, расположенного по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>.

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, и в его пользу подлежат взысканию расходы, понесенные в связи с обращением в суд. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества Сбербанк России в лице Канского отделения Головного отделения по Красноярскому краю Восточно-Сибирского банка – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с Азарова В.В., Азаровой В.А., Азаровой Е.В., Звоник Т.С. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 10 августа 2011 года в размере <данные изъяты>, из которой: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – неустойка.

Взыскать солидарно с Азарова В.В., Азаровой В.А., Азаровой Е.В., Звоник Т.С. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Расторгнуть кредитный договор № от 10 августа 2011 года, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Азаровым В.В., Азаровой В.А., Азаровой Е.В..

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>, установив продажную начальную стоимость в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года в размере 80% рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке в сумме <данные изъяты> с учетом НДС, и земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, установив продажную начальную стоимость в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года в размере 80% рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке в сумме <данные изъяты> с учетом НДС.

Определить способ реализации указанных объектов недвижимости в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме через Тасеевский районный суд.

Председательствующий: подпись И.Р. Гурочкина

Дело № 2-345/2015