Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3720/2018 ~ М-2283/2018 от 03.05.2018

Дело № 2-3720/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2018 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Колтаковой С.А.,

при секретаре Гришиной Е.А.,

с участием представителя истца Седоченко Р.В., действующего на основании доверенности,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО "Газпромбанк" к Воротниковой Оксане Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к Воротниковой О.Ю., в котором просил взыскать с ответчика задолженность по договору целевого займа № 205120 от 28.06.2012 года по состоянию на 26.01.2018 года в размере 2 296 417 рублей 10 копеек, из которых: 1 403 546 рублей 39 копеек – просроченный основной долг, 94 748 рублей 99 копеек – проценты на просроченный основной долг, 799 925 рублей 67 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 18 196 рублей 05 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 682 рубля; взыскать проценты по договору целевого займа № ИД-205120 от 28.06.2012 года по ставке 14% процентов годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга 1 403 546 рублей 39 копеек с 27.01.2018 года по дату его полного погашения включительно; 3) обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 128 800 рублей.

В обосновании заявленных требований указано, что 28.06.2012 года между ЗАО «Регион Ипотека Курск» и Воротниковой Оксаной Юрьевной заключен договор целевого займа (на приобретение строящегося жилого помещения № ИД-205120), в соответствии с которым займодавец предоставил заемщикам кредит в размере 1 513 000 рублей, сроком на 300 месяца, для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Позже АО «Газпромбанк» приобрел закладную на квартиру. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные кредитором проценты. Ответчик не исполнял принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем, образовалась задолженность. Направленное уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности по договору ответчиком оставлено без удовлетворения. В связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с указанными требованиями.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Седоченко Р.В.. поддержал исковые требования, просил их удовлетворить.

Ответчик Воротников О.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьями 807, 808 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

По правилам ст.ст.809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В ч.2 ст.811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что 28.06.2012 года между ЗАО «Регион Ипотека Курск» и Воротниковой Оксаной Юрьевной заключен договор целевого займа (на приобретение строящегося жилого помещения) № 205120, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику заем в размере 1 513 000 рублей, сроком на 300 месяца, считая с даты фактического предоставления займа, на условиях, установленных Договором.

Согласно п. 1.3 договора заем предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность заемщика Воротниковой Оксаны Юрьевны квартиры, расположенной по строительному адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 42, 61 кв.м., жилой площадью 17,47 кв.м., расположенной на 14 этаже монолитного строящегося многоквартирного жилого дома по цене, указанной в п. 1.4 Договора.

В силу п. 2.1 Договора заем предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет (№) в банке ОАО «МДМ Банк» филиал в г. Воронеж, открытый на имя заемщика.

За пользование займом заемщики уплачивают займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 процентов годовых (п. 3.1 Договора).

Проценты по займу начисляются займодавцем на остаток суммы займа (ссудной задолженности, основного долга), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.

Так, пунктом 3.6.1 Договора, определено, что исполнение обязательств заемщиками по Договору осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на счет займодавца или его представителя. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, на дату подписания договора составляет 18 226 рублей 51 копейка (п. 3.6.4 Договора). Заемщики, в свою очередь, обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном Договором.

При нарушении сроков возврата займа заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. Также при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

По условиям договора целевого займа № 205120 от 28.06.2012 года обеспечением исполнения обязательств заемщиков является, в том числе ипотека квартиры в силу закона, в связи с чем, была произведена регистрация права собственности Воротниковой Оксаны Юрьевны, о чем в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена соответствующая запись.

На основании ч.1,2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Права залогодержателя по договору займа № 205120 от 28.06.2012 года удостоверены закладной, подписанной Воротниковой О.Ю. и выданной Управлением Росреестра по Воронежской области ЗАО «Регион Ипотека Курск» как первоначальному залогодержателю, являющемуся и законным ее владельцем.

Исходя из положений ст.47 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства. Такое лицо становится на место прежнего залогодержателя по договору об ипотеке.

По правилам ст.48 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В дальнейшем выданная ЗАО «Регион Ипотека Курск» закладная на основании договора купли-продажи закладных (№) от 09.06.2016 года передана АО «Газпромбанк», которое с указанного времени является законным владельцем данной ценной бумаги.

Проанализировав представленные по делу документы, суд приходит к выводу о том, что договор займа был заключен в требуемой законом форме, содержал все существенные для договора данного вида условия, с которыми согласились и приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении или исполнении судом не установлено. Договор сторонами не оспорен, доказательств о признании его недействительным в судебном порядке не представлено.

Из имеющихся в материалах дела сведений об исполнении условий договора займа № ИД-205120 от 28.06.2012 года следует, что ответчик в нарушение принятых обязательств, начиная с 03.08.2017 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за его пользование вовсе не осуществлял, кроме того количество просрочек превысило три в 2016 и 2017 году.

В этой связи, на основании положений п. 4.4.1 договора займа заемщику Воротниковой О.Ю. было направлено требования о полном досрочном погашении задолженности, которое им до настоящего времени не исполнено.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности ответчиков по договору займа № ИД-205120 от 28.06.2012 года по состоянию на 26.01.2018 года составляет 2 296 417 рублей 10 копеек, из которых: 1 403 546 рублей 39 копеек – просроченный основной долг, 94 748 рублей 99 копеек – проценты на просроченный основной долг, 799 925 рублей 67 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 18 196 рублей 05 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Данный расчет судом проверен, признан соответствующим условиям заключенного договора займа, ответчиком не оспорен.

Поскольку обязательства по уплате процентов и возвращению займа Воротниковой О.Ю. не исполняются, а доказательств обратного при рассмотрении настоящего дела не представлено, суд находит требования АО «Газпромбанк» о взыскании задолженности по договору целевого займа № ИД-205120 от 28.06.2012 года обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов по договору целевого займа № ИД-205120 от 28.06.2012 года по ставке 14 процентов годовых, начисленных на сумму 1 403 546 рублей 39 копеек с 27.01.2018 года по дату его полного погашения включительно подлежат удовлетворению, поскольку были определены условиями договора, и ответчик был ознакомлен с положениями данного документа.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (ч.4 ст.334 ГК РФ).

В силу ч.ч.1 и 2 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила ГК РФ о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

В ст.337 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.348 ГК РФ, ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 4.4.2 Договора целевого займа № ИД-205120 от 28.06.2012 года займодавец имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях: при не удовлетворении заемщиком требования займодавца о полном досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 30 календарных дней, считая от даты направления такого требования.

При рассмотрении настоящего дела установлено, что сумма неисполненного воротниковой О.Ю. обязательства превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки, а просрочка исполнения обязательства по договору займа превышает три месяца, в связи с чем, имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Из содержания норм ст.350 ГК РФ, п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В подтверждение стоимости предмета ипотеки истцом предоставлен выполненный НАО «Евроэксперт» отчет об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: <адрес> согласно которому стоимость объекта составляет 2 661 000 рублей.

Воротниковой О.Ю. указанная величина стоимости предмета ипотеки не оспаривается, в связи с чем, суд полагает возможным принять ее при определении начальной продажной стоимости предмета ипотеки.

С учетом вышеприведенных правовых норм и обстоятельств дела, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив в качестве способа его реализации продажу с публичных торгов с установлением начальной продажной цены квартиры при реализации в размере 2 128 800 рублей (80% от 2 661 000 рублей).

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Истец при подаче настоящего иска в суд уплатил госпошлину в размере 25 682 рубля, что подтверждается платежным поручением № 8173 от 16.03.2018 года, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 25 682 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Газпромбанк" к Воротниковой Оксане Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, – удовлетворить.

Взыскать с Воротниковой Оксаны Юрьевны в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по договору целевого займа № 205120 от 28.06.2012 года по состоянию на 26.01.2018 года в размере 2 296 417 рублей 10 копеек, из которых: 1 403 546 рублей 39 копеек – просроченный основной долг, 94 748 рублей 99 копеек – проценты на просроченный основной долг, 799 925 рублей 67 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 18 196 рублей 05 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 682 рубля.

Взыскать с Воротниковой Оксаны Юрьевны в пользу АО «Газпромбанк» проценты по договору целевого займа № ИД-205120 от 28.06.2012 года по ставке 14% процентов годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга 1 403 546 рублей 39 копеек с 27.01.2018 года по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 128 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Воронежского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                 С.А. Колтакова

Мотивированное решение в окончательной форме

изготовлено 16.07.2018 года.