Решение по делу № 2-730/2018 от 04.05.2018

Дело № 2-730/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2018 года                  г. Саяногорск                                

    Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Гусыны А.В.,

при секретаре Марюхиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный Агент АТБ 2» в лице «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к Михайлову Н. В., Михайловой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Ипотечный Агент АТБ 2» в лице «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к Михайлову Н. В., Михайловой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Мотивируя свои требования тем, что ДАТА между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) (далее – Банк) и Михайловым Н.В., Михайловой Н.А. заключен кредитный договор № на сумму 1032000 руб. на срок 240 мес., с процентной ставкой по кредиту 12% в год., для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Указанная квартира находится в залоге в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. В настоящее время заемщики уклоняются от исполнения своих обязательств по исполнению условий кредитного договора. По состоянию на ДАТА, задолженность составляет: 527108 руб. 60 коп., из которых: 483077 руб. 67 коп. – основной долг, 29030 руб. 93 коп. – проценты за пользование, 15000 – пени. ДАТА между Банком и ЗАО «Ипотечный агент АТБ 2» заключен договор купли-продажи закладных Просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 527108 руб. 60 коп., обратить взыскание на предмет залога, установи начальную продажную стоимость в размере 1350400 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14471 руб. 09 коп.

    Представитель истца Бирюкова О.В., действующая на основании доверенности от ДАТА, в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежащим образом, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, уменьшении исковых требований, в котором просила взыскать солидарно с ответчиков сумму долга в размере 477108 руб. 60 коп., в том числе основной долг в размере 453675 руб. 44 коп., проценты в размере 8433 руб. 16 коп., пени в размере 15000 руб. Представила расчет задолженности.

    Ответчики Михайлов Н.В., Михайлова Н.А. в судебное заседание не явились, будучи извещены надлежащим образом о судебном заседании, о причинах неявки не известили.

    Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 2 статьи 811 ГК РФ устанавливает последствия нарушения заемщиком договора займа, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    Из содержания ст. 337 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

    В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Частью 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 47 Закона залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное.

Из положений ст. 48 Закона следует, что при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как следует из материалов гражданского дела ДАТА между Банком и Михайловым Н.В., Михайловой Н.А. заключен кредитный договор № на сумму 1032000 руб. на срок 240 мес., с процентной ставкой по кредиту 12% в год.

Пунктами 5.2., 5.3. Договора предусмотрена ответственность заемщиков за нарушение сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов, в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения жилого недвижимого имущества, квартира, находящаяся по адресу: <адрес> (п. 1.3. Договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по Договору является ипотека в силу закона (п. 1.3.1. Договора).

В обеспечение возникших на основании Договора обязательств Михайловым Н.В., Михайловой Н.А. была составлена закладная на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, произведена государственная регистрация ипотеки.

Между Банком и ЗАО «Ипотечный агент АТБ 2» ДАТА заключен договор купли-продажи закладных, в том числе по договору № от ДАТА, а так же договор оказания услуг по обслуживанию закладных.

Из представленного отчета № от ДАТА следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1688000 руб.

Таким образом, между Банком и ответчиками заключен кредитный договор № на сумму 1032000 руб. на срок 240 мес., с процентной ставкой по кредиту 12% в год., для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору удостоверено закладной указанной квартиры. Впоследствии права первоначального залогодержателя переданы истцу. Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме путем зачисления суммы кредита на счет, открытый на имя Михайлова Н.В. Ответчики обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом, допустили просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что установлено из выписки из лицевого счета и расчета задолженности.

Согласно представленному истцом расчету долг ответчиков по состоянию на ДАТА составляет 890330 руб. 09 коп., из которых: основной долг – 453675 руб. 44 коп., проценты – 8433 руб. 16 коп., пени – 428221 руб. 49 коп. Представленный расчет судом проверен и принят во внимание. Сумму пени истец уменьшил до 15000 руб.

Таким образом, требования истца о взыскании основного долга, процентов, неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество так же подлежащими удовлетворению, поскольку в судебном заседании достоверно установлено систематическое нарушение ответчиками сроков внесения платежей по исполнению денежного обязательства и уплате начисленных процентов. Отчетом ООО «Эксперт – Оценка» установлена рыночная стоимость заложенного имущества, которая составляет 1688000 руб. Что позволяет суду определить начальную продажную стоимость имущества, равной восьмидесяти процентам ее рыночной стоимости – 1350400 руб. (1688000 руб. * 80% = 1350400 руб.).

При подаче иска в суд Банком была оплачена государственная пошлина в размере 14471 руб. 09 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДАТА, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в порядке ст. 98 ГПК РФ.

    Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск закрытого акционерного общества «Ипотечный Агент АТБ 2» в лице «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к Михайлову Н. В., Михайловой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

    Взыскать с Михайлова Н. В., Михайловой Н. А. в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный Агент АТБ 2» в лице «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 477108 руб. 60 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14471 руб. 09 коп. Всего взыскать сумму в размере 491579 руб. 69 коп.

Обратить взыскание на объект недвижимости – квартиру, назначение жилое, общая площадь 78,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1350400 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Саяногорский городской суд Республики Хакасия.

Судья                                          А.В. Гусына

Мотивированное решение изготовлено 02.07.2018.